Замучили коллекторы что делать

Коллекторы требуют вернуть чужие долги. Что делать?

Неожиданно вас начали донимать коллекторы по поводу чужих долгов: родственников, друзей или вообще незнакомых вам людей. Законно ли это и как избавиться от назойливых сообщений и звонков?

Клавдии позвонил коллектор. Незнакомый голос пробубнил в трубку о каком-то долге, который нужно немедленно гасить. Никаких новых кредитов она не брала, а старые были уже погашены. Клавдия раздраженно сообщила об этом коллектору и бросила трубку. Но ей позвонили снова. И снова. И снова.

К сожалению, в определенных случаях коллекторы имеют полное право напоминать вам о чужом долге. Например, если вы выступили созаемщиком или поручителем по кредиту. Иногда общение с коллекторами может уберечь вас от серьезных проблем. Поэтому не бросайте трубку и выясните, почему вас беспокоят.

1. Узнайте как можно больше подробностей, почему вам звонят

Если коллектор начинает говорить о каких-то долгах, сначала выясните все детали. По возможности запишите разговор, но не забудьте предупредить собеседника о том, что ведете запись.

  • Узнайте, кто именно и из какой организации звонит, от имени какого кредитора и по поводу какого должника.
  • Выясните, почему вас беспокоят по поводу долга другого человека и как вы с ним финансово связаны.
  • Попросите прислать вам на почту документ, который подтверждает ваши обязательства.
  • Уточните данные коллекторской организации и кредитора: полное название, ИНН и ОГРН.
  • Если вам звонит представитель не самого кредитора, например банка или микрофинансовой организации (МФО), а сотрудник коллекторского агентства, стоит проверить его полномочия. Попросите прислать вам документ, который подтверждает право коллектора общаться с должниками от имени кредитора.
  • 2. Проанализируйте информацию

    Возможно, вас беспокоят по поводу долга, который действительно имеет к вам отношение. Это происходит, если вы выступили поручителем или созаемщиком по чужому кредиту либо займу. Или получили наследство от родственника — а с ним и его долги. В этих случаях кредитор имеет полное право требовать от вас погашения долга.

    Бывает, что по чужому кредиту или займу вы формально отвечать не обязаны, но лучше поучаствовать в решении проблемы.

    Клавдия выяснила, что кредит взял племянник и указал ее в качестве возможного контактного лица, когда подписывал договор. Юридически Клавдию с родственником ничего не связывает, по его кредиту она отвечать не обязана. Но племяннику принадлежит часть семейной дачи. Если его долю недвижимости арестуют и продадут для погашения долга, это может затронуть интересы Клавдии.

    Возможно, ей стоит выкупить у племянника его часть недвижимости. Это позволит Клавдии не делить дачу с новыми соседями, а племяннику поможет расплатиться с долгами.

    Но нередко оказывается, что вас с должником не связывают никакие финансовые интересы или вы с ним вообще не знакомы. Звонок коллектора –явное недоразумение. Но чтобы убедиться в этом, вам нужно совершить еще несколько действий.

    3. Сходите в офис кредитора

    В банк, МФО или кредитный потребительский кооператив (КПК), выдавшие заем, лучше прийти лично.

    Если вы действительно должны платить по кредиту или займу, выясните все подробности: какой долг еще остался, каковы сроки погашения, можно ли сформировать более удобный для вас график платежей. Попросите выдать вам копию договора со всеми приложениями.

    Выяснилось, что Клавдия выступила поручителем по кредиту племянника и забыла об этом. Когда племянник перестал вносить платежи по кредиту, именно Клавдия стала должна возвращать остаток долга, платить по нему проценты и набежавшие штрафы.

    Если выплаты окажутся для нее слишком велики, Клавдия может попытаться договориться с банком об изменении условий. Например, попросить увеличить срок кредита и уменьшить ежемесячные платежи. Но банк не обязан это делать.

    Если же произошла ошибка и к чужому кредиту вы не имеете никакого отношения, возьмите в банке, МФО или КПК справку об отсутствии задолженностей. Ее вы сможете предъявить коллекторам.

    4. Свяжитесь с коллектором

    В случае если должник никак с вами не связан, направьте в коллекторскую компанию и кредитору заявления: потребуйте исключить ваш номер телефона из списка контактов должников и прекратить звонки по чужой задолженности.

    Коллекторы не имеют права сообщать третьим лицам данные о задолженности, если настоящий должник не давал на это письменного согласия. Когда они рассказывают вам о чужом долге, то нарушают закон. Напомните им об этом.

    Если все это не помогло — звонки и письма продолжаются, переходите к более решительным мерам.

    5. Пожалуйтесь в инстанции

    Ни кредитор, ни коллекторы не имеют права беспокоить родственников и знакомых должника, если они выразили свое несогласие. Не говоря уже о случаях, когда вас тревожат по кредитам незнакомых людей. Такие действия нарушают законы «О коллекторах» и «О персональных данных» .

    Что можно сделать:

    • На действия легального кредитора можно жаловаться в Банк России.
    • На черного кредитора, который не имеет лицензии и не состоит в реестре Банка России, — в полицию.
    • На коллектора — в Федеральную службу судебных приставов , Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств и Роспотребнадзор .
    • На нарушение закона «О персональных данных» — в Роскомнадзор .
    • Все жалобы можно отправить не выходя из дома — через интернет-приемные этих организаций.

      Если эти меры не подействовали, обращайтесь в полицию. Приложите к заявлению все данные, которые вам удалось собрать: справку из банка, МФО или КПК об отсутствии долгов, запись разговора с коллектором. Укажите, что вы уже обращались к кредитору и коллектору, но это не дало результата. Полицейские займутся нарушителями, и звонки должны прекратиться.

      Проблемы неуплаченных долгов и невыполненных заемных обязательств как никогда актуальны. Наверняка вы не планировали заранее не уплачивать долг банку, когда подписывали ссудный договор, а хотели добросовестно выполнять свои долговые обязательства. Но жизнь вносит свои коррективы, и вот вы уже пополнили ряды злостных неплательщиков, и коллекторские службы обрывают ваш телефон с требованиями вернуть деньги. «Замучили коллекторы звонками – что делать?» — возникает резонный вопрос с вашей стороны. Жить как раньше, попросту не обращая на них внимание, уже не получится. Коллекторская настойчивость и навязчивость способна вывести из себя даже самого неконфликтного человека. Если надоедают звонками коллекторы, тогда страдают все:
      • родственники и знакомые, которым также названивают коллекторы;
      • коллеги по работе, которых достают визитеры на рабочем месте, расспрашивая о вас;
      • соседи, у которых коллекторы выпытывают информацию о ваших заработках;
      • вы, как главное лицо в этой ситуации, донимаемое звонками и визитами.

      Если действительно замучили коллекторы звонками, что делать вы не знаете, тогда следует изучить этот вопрос подробнее.

      Кто такие коллекторы?

      Коллекторские агентства работают в сфере взыскания проблемных займов в пользу кредитора. Иногда они действуют по праву договора уступки или цессии, а иногда работают за определенный процент с долга. Их работа проходит в несколько этапов:

      • Сначала коллекторы звонят должнику и выясняют причину неуплаты, проводят так называемую разъяснительную работу.
      • Если первый этап не возымел результат, они назначают личную встречу с должником, наносят визит по месту регистрации или работы.
      • Если деньги и после этого не уплачены, коллекторы инициируют подачу искового заявления в суд.

      На всех этих этапах их главная задача – мотивировать вас заплатить денежные средства. Судебное разбирательство – это крайняя мера, которая невыгодна ни коллекторам, ни банкам. И если вы говорите, что достали коллекторы звонками – это значит, что ваше дело не дошло еще до судебного порога. После подачи судебного иска, звонки, как правило, прекращаются, и ваше дело переходит на новый уровень.

      Чужие долги хотят повесить на вас – как быть?

      Иногда, вы не являетесь должником, а вам все равно звонят коллекторы и настоятельно требуют деньги, которых вы не брали. «Задолбали коллекторы звонками – что делать? Ведь я не брал никаких кредитов!» — сетуете вы. Возможно, ваш номер был указан в чужом ссудном договоре в качестве контактного, без вашего ведома. А может на вашей новой СИМ карте «висит» чей-то проблемный долг? В любом случае, чтобы звонки прекратились, нужно посетить банк, от имени которого действуют коллекторы, и взять у них бумагу об отсутствии с вашей стороны каких-либо кредитных обязательств. Этот документ следует предъявить коллекторам. Если это не поможет, и звонки продолжатся, можете смело писать жалобу в УБЭП или прокуратуру. В разговорах с работниками этих служб, ведите себя уверенно, и поставьте их на место сразу, иначе покоя вам не видать.

      Способы воздействия на коллекторов

      Однако, если должником все-таки являетесь вы и вопрос: «Коллекторы достали звонками – что делать?» – возникает в вашей жизни каждый день, вам следует прислушаться к нескольким советам:

      1. Обращение к антиколлекторам. Они проводят в основном бесплатную первую консультацию и очерчивают перспективы дела в будущем. Защита в суде, снятие ареста с имущества, уменьшение суммы долга, восстановление вашей платежеспособности – вот некоторые пункты, по которым работают эти юристы.
      2. Пишите заявление в полицию или прокуратуру. Если действия коллекторов носят угрожающий характер: они звонят вам по ночам, разглашают сведения о вашем долге третьим лицам – вы можете заставить их замолчать, подав жалобу в правоохранительные органы.
      3. Договориться с кредитором напрямую. Когда замучили коллекторы и банки, что делать в такой ситуации? Не откладывать визит в кредитно-финансовую организацию и договариваться о реструктуризации. Банки сами заинтересованы, чтобы ваше дело не перешло в разряд совсем «безнадежных», и пойдут вам навстречу. Кредитор может предоставить кредитные каникулы до полугода, «срезать» часть долга, а остаток разбить на несколько месяцев или лет.
      4. Срок исковой давности по займу. Если со времени последнего платежа по займу прошло уже более трех лет – ваш кредит больше не актуален. Посмотрите последнюю квитанцию и сравните даты. Требовать средства по истечению срока давности не имеет права никто..
      5. Когда достают коллекторы по телефону, что делать? Можно занести их номера в черный список, загрузить на телефон приложение «Антиколлектор», которое блокирует все известные номера коллекторов, поменять СИМ карту или просто игнорировать их звонки, если у вас устойчивая психика.

      Основные угрозы коллекторов – какие из них правомерны?

      • Могут ли коллекторы подавать в суд за невыплаченный займ? Да, могут, ведь по договору цессии, все права по задолженности переходят к ним.
      • Имеют ли право коллекторы описывать и реализовывать имущество должника? Нет, не имеют. Такое право есть только у судебных приставов после решения суда.
      • Коллекторы угрожают приездом правоохранительных органов и статьей о мошенничестве. Никакая прокуратура или полиция не приедет к вам по зову коллекторов ( конечно, если вы не переходите правовую черту). Статья о мошенничестве не имеет к вам отношения, если был проведен хотя бы один платеж по займу.
      • Коллекторы угрожают арестом банковских счетов. Никаких прав на это они не имеют. Только ССП и суд могут провести такой процесс.
      • Разговаривают по телефону на повышенных тонах и угрожают. Записывать все некорректные разговоры на различные носители, либо привлекать свидетелей таких бесед. Это пригодится в суде.

      Никогда не платите коллекторам лично – только через банк или судебных приставов! Передача ваших денег при личной встрече не фиксируется и доказать, что они были уплачены, будет крайне сложно.

      Если вы попали в одну из таких ситуаций – не стоит отчаиваться! Главное, чтобы ваша твердая речь и внешнее спокойствие оставались непоколебимыми. Основное оружие коллекторов – психологическое давление на человека и доведение его до отчаяния, когда он будет готов выполнить все, что просят, лишь бы от него отстали. Если вы проявите свою выдержку, то возможно они расценят ваше дело, как бесперспективное и оставят вас в покое. В случае, когда коллекторы достали звонками, что делать вы уже знаете. Но лучше старайтесь не запускать свою денежную ситуацию до таких последствий и четко выполняйте ссудные обязательства.

      Что делать если коллекторы замучили своими звонками? Когда имеют право звонить?

      Наиболее распространенное нарушение коллекторов – режим звонков. После принятия нового закона, подобные действия с их стороны могут быть пресечены путем обжалования в соответствующие инстанции.
      Рассмотрим подробно, в каких случаях можно говорить о нарушении закона и что делать в подобных ситуациях.

      0 Видео.

      0 Закон о коллекторах.

      Деятельность коллекторских агентств регулируется Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц…» от 03.07.2016 №230-ФЗ (далее Закон о коллекторах), который вступил в законную силу с 1 января 2017 года. После его принятия требования к этой структуре были ужесточены и добавлены ограничения. Так, теперь коллекторскую деятельность могут вести только те организации, которые получили соответствующую лицензию. Получение подобного документа предполагает внесение компании в Росреестр.

      Закон о коллекторах регламентирует также способы связи с должником.

      При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:

      1. Личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие).
      2. Телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.
      3. Почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.
        (п.1 ст.4 Закона о коллекторах).

      0 Когда коллекторы могут звонить?

      Время, в течение которого взыскатели могут совершать телефонные звонки, регламентируется ст.7 Закона о коллекторах. В соответствии с ним, звонки могут поступать только в рабочее время. Каждый выход на связь должен начинаться с того, что звонивший называет свои данные (ФИО полностью), сообщает информацию об агентстве, которое представляет и озвучивает цель беспокойства.

      ? В ночное время.

      Коллекторы могут звонить только до 22 часов в будние дни и до 20 часов в выходные. Далее время определяется как ночное, и любые попытки связи являются незаконными и служат основанием для подачи жалобы.

      ? Ранним утром.

      Также звонки не должны поступать раньше 8 часов утра в будние дни и 9 часов утра в выходные и праздничные дни. Попытка связи до наступления указанного времени также расценивается как нарушение ст.7 Закона о коллекторах.

      ? В выходные дни.

      Законодатель не запрещает коллекторам самостоятельно выбирать день недели для связи с должником. Поэтому звонки в выходные дни допустимы. При этом они должны совершаться в регламентированные сроки: с 9 утра до 8 вечера.

      0 Какое количество звонков допустимо?

      Ст. 7 Закона о коллекторах также устанавливает количество звонков, которое вправе совершать взыскатель в течение суток, недели и месяца.

      ? В день.

      Максимальное количество попыток связи с должником в течение суток – 1. Звонки, поступающие чаще, являются нарушением закона. Норма считается соблюденной, если со времени последнего выхода на связь по телефону прошло не менее 24 часов.

      ? В неделю.

      Максимальное число телефонных звонков за неделю – 2. Отсчет также начинается с момента последнего разговора между должником и взыскателем.

      ? В месяц.

      В соответствии с перечисленными выше фактами, количество звонков в течение месяца не должно превышать 8. Это правило также регламентируется ст.7 Закона о коллекторах.

      0 Куда обращаться, если коллекторы нарушают закон?

      По факту нарушения режима телефонных звонков коллекторами, должник может обратиться в прокуратуру либо полицию.

      При подаче заявления в прокуратуру будет проведена внеплановая проверка деятельности организации, а именно способов взыскания задолженности и правомерности деятельности данной организации (наличие лицензии и иной документации, позволяющей осуществлять коллекторскую деятельность).

      Обращаться в полицию нужно, если взыскатели применяют незаконные методы воздействия (угрозы, физическое и моральное давление). В этом случае можно обратиться в местное отделение или просто позвонить по номеру 02.

      В каждом из этих случаев нужно подготовить доказательства того, что коллекторы действительно нарушили закон. В их качестве могут использоваться свидетельские показания, а также аудиозаписи поступивших звонков. Именно поэтому крайне важно записывать каждый разговор, поступающий от взыскателя.

      Учитывая, что Закон о коллекторах является относительно новым, многие не знают о том, что действия взыскателей могут быть ограничены. На самом деле коллекторы больше не могут звонить в любое время суток без ограничения количества, поэтому должники могут защитить свои права.

      0 Советы юриста:

      ? Если коллекторы звонят в 7 утра, но по месту расположения их офиса уже наступило 10. Как в таком случае действует закон – по местному времени или по времени в регионе коллекторов?

      Временной промежуток должен соблюдаться в соответствии с местом жительства либо пребывания должника. Это правило регламентируется п.5 ст. 7 Закона о коллекторах. Таким образом, звонок в указанное время может классифицироваться как нарушение законодательства и являться основанием для жалобы на коллекторское агентство.

      ? Должник получил несколько сообщений, а также звонков. Считается ли данное количество связи вместе или по отдельности?

      В течение 24 часов допускается 1 телефонный звонок и два текстовых сообщения (на телефон либо электронную почту). Эти виды связи считаются по отдельности.

      Специалист Родионов расскажет о правах коллекторов: на что они имеют право, а на что нет.

      Опубликовал : Вадим Калюжный, специалист портала ТопЮрист.РУ

      Коллекторы: как с ними общаться

      Долги не терпят опозданий. Если вы затянули с погашением кредита и процентов по нему, к делу могут подключиться коллекторы, которые будут настоятельно убеждать вас платить по счетам. Рассказываем, как сделать общение с ними если не приятным, то конструктивным.

      Коллектор — это специалист по возврату просроченной задолженности. Кредиторы привлекают коллекторов, если вы не возвращаете долг или не вносите обязательные платежи вовремя. Иногда коллектор действует просто как агент по поручению кредитора, настоятельно напоминая вам, что нужно вернуть заем. А иногда может перекупить ваш долг — и тогда будет пытаться взыскать просроченную задолженность уже в свою пользу.

      Бояться легальных коллекторов не стоит. Они не запугивают должника, чтобы он погасил кредит любой ценой, а лишь описывают возможные перспективы и вместе с вами ищут способ решить вопрос с долгами. Но несколько правил общения с коллекторами соблюдать все же стоит.

      Договаривайтесь с кредитором напрямую — тогда знакомиться с коллектором не придется

      В жизни, конечно, всякое бывает. Из-за запоздавшей зарплаты, болезни или просто забывчивости вы можете пропустить срок платежа по кредиту. Если понимаете, что по объективным причинам не сможете вовремя вернуть долг, свяжитесь с вашим кредитором. В идеале — заранее, до того, как просрочите оплату и испортите таким образом свою кредитную историю. Можно, например, попросить сделать вам отсрочку или реструктурировать заем — изменить сроки и суммы платежей. Банк, конечно, не обязан это делать, но может пойти вам навстречу.

      Если же вы все-таки припозднились с оплатой и вам уже звонят представители банка, микрофинансовой организации (МФО) или кредитного потребительского кооператива (КПК), чтобы выяснить причину задержки и предупредить о штрафных санкциях, честно объясните свою ситуацию. Не бойтесь решать вопросы напрямую — и вам, и кредитору выгоднее разобраться без привлечения специально обученных людей. Вы избежите лишних пеней и штрафов, которые капают за каждый день просрочки, а кроме того — стресса от психологического давления.

      Проверьте коллектора в госреестре

      Если будете скрываться или упорствовать и не платить, кредитор может обратиться к коллектору. При этом кредитор — будь то банк, МФО, КПК или частное лицо — в течение 30 рабочих дней обязан сообщить вам о том, что нанял коллектора. Если кредитор продал ваш долг коллектору, вы должны получить уведомление об уступке прав требования.

      Кредитор может привлечь только одно коллекторское агентство. Если вам звонит коллектор, а официальное письмо еще не пришло, первым делом проверьте, не мошенник ли это. По закону общаться с вами по поводу просроченных долгов может только представитель коллекторского агентства, входящего в государственный реестр . Но и с ним вы можете отказаться общаться, пока не получите официального уведомления.

      Изучите правила, по которым должны работать коллекторы

      Еще совсем недавно коллекторы применяли к должникам практически любые меры психологического воздействия, а иногда доходило и до физического. Их поведение никак не регламентировалось. Но с января 2017 года вступил в силу закон , который четко описывает, что им можно делать, а что нет. Теперь коллекторы должны быть предельно корректными и вежливыми.

      Главное правило: коллекторам нельзя быть назойливыми и уж тем более причинять вам какой-либо вред. Если вы почувствовали излишний прессинг — это явный признак того, что коллектор перегибает палку.

      Правила для коллекторов

      с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
      не чаще раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц

      Коллектор обязательно должен назвать свое имя и наименование кредитора, которого он представляет.

    • Отправлять вам телеграфные, текстовые и голосовые сообщения:
    • с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники;
      не чаще двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц

      Сообщения должны содержать наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о просроченной задолженности – без указания ее размера и структуры.

      не более раза в неделю

    • Общаться с вашими родственниками или третьими лицами:
    • если вы давали на это свое письменное согласие (вы могли подписать его, когда брали кредит или заем), а близкие не выразили несогласия

      Ваши родные и друзья в любой момент могут отказаться от дальнейшего общения с коллектором – даже устно, во время телефонного разговора с ним. Если же вы хотите отозвать свое согласие на взаимодействие с третьими лицами, нужно направить кредитору или коллектору заявление: через нотариуса, по почте заказным письмом с уведомлением либо лично под расписку.

      В вашем договоре с кредитором могли быть прописаны и другие способы или частота взаимосвязи с коллектором, но вы всегда имеете право от них отказаться.

    • Скрывать свой номер телефона и адрес электронной почты
    • Оказывать психологическое давление и тем более унижать
    • Давать неверную информацию: по поводу суммы долга и сроков погашения; обращения в суд и уголовного преследования

    Даже если коллектор перекупает долг, условия по кредиту или займу – сумма долга, проценты, пени и штрафы – остаются прежними. Но вы можете снизить их, заключив новый договор уже с коллектором.

  • Обманывать относительно своего статуса: заявлять о своей принадлежности к госорганам
  • Раскрывать сведения о вас и вашем долге третьим лицам, в том числе в интернете или другими публичными способами
  • Применять физическую силу или опасные для вашей жизни и здоровья методы либо угрожать этим
  • Уничтожать или повреждать ваше имущество либо угрожать этим
  • Если коллектор нарушил эти правила и своими действиями причинил вам либо вашим близким убытки или просто моральный вред, коллекторской организации грозит штраф до 2 млн рублей.

    Куда жаловаться?

    Если вы считаете, что ваши права нарушил банк, МФО или КПК, например не сообщили вам вовремя, что передали ваш долг коллектору, отправьте жалобу в Банк России через специальную форму.

    Если уверены, что ваши права нарушают коллекторы, обращайтесь в Федеральную службу судебных приставов .

    Если речь идет о серьезных нарушениях, таких как угрозы жизни и здоровью, пишите заявление в полицию.

    В каких случаях у меня не могут требовать долг?

    Никто не может требовать от вас погашения долга, если вы:

    лечитесь в стационарном учреждении;

    оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;

    инвалид первой группы;

    или несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).

    Но на все эти случаи нужно подтверждение. А кроме того, долг сам по себе никуда не исчезает, штрафы и пени продолжают его увеличивать. Да, надоедать вам звонками и письмами никто не будет, но взыскать с вас долг через суд ваши кредиторы все равно могут.

    Если вы начали процедуру банкротства, ваше общение с кредиторами и коллекторами прекращается автоматически. Все долговые вопросы урегулирует финансовый управляющий, которого вам назначит арбитражный суд. О том, как официально объявить себя неплатежеспособным, читайте в статье про личное банкротство.

    Я не хочу общаться с коллектором. Что делать?

    Вы можете направить кредитору или коллектору заявление о том, что не желаете общаться с ними или будете взаимодействовать только через своего представителя — адвоката. Отказаться от взаимодействия с кредитором или коллектором можно через четыре месяца с момента просрочки платежа.

    Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку. Если вы неправильно составили документ, то адресат обязан в течение 10 дней после того, как получит ваше заявление, разъяснить, как правильно его оформить.

    При этом надо понимать: если вы откажетесь от общения, то кредитор передаст дело в суд. И если суд примет решение, что кредит или заем все-таки нужно вернуть, за дело возьмутся уже не коллекторы, а судебные приставы. И с ними договориться о чем-то будет невозможно. Они имеют право арестовать ваши счета, описать имущество и продать, чтобы погасить ваши долги.

    Может показаться привлекательной идея доверить урегулирование своих долгов адвокату или специальному посреднику — они часто называют себя антиколлекторами, или «раздолжнителями». Но эту идею стоит тщательно взвесить. Обо всех подводных камнях читайте в материале «Раздолжнители»: кто это и нужны ли они вам.

    Что делать если звонят коллекторы?

    Коллекторы своими бесконечными телефонными звонками не дают покоя не только должникам, их друзьям, родственникам и работодателям. Довольно-таки часто в их телефонную базу попадают «чужие» номера, принадлежащие людям или организациям и «слыхом не слыхавшим» о должнике. Так что делать, если коллекторы звонят по чужому кредиту? Если звонки коллекторов не дают покоя, а просьбы по телефону «больше не звонить!» на них не действуют, и звонки продолжают поступать с определенной регулярностью?!

    Закон о коллекторах

    C 1 января 2017 года действует Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 03.07.2016 N 230-ФЗ, называемый обычно «Закон о коллекторах».

    Закон довольно-таки четко регламентирует порядок взыскания просроченной задолженности граждан перед Банками и микрофинансовыми организациями (МФО), не связанной с предпринимательской деятельностью. Отныне кредиторы вправе заниматься взысканием задолженности самостоятельно, либо привлекать для этого не более одного коллекторского агентства. Ранее довольно-таки часто случалось, что «выбиванием» долга занималось сразу несколько коллекторских агентств.

    Имеют ли право теперь звонить коллекторы должнику?

    В соответствие с законом коллекторы или представители банка могут звонить:

  • в будни с 8 00 до 22 00 ;
  • в выходные с 9 00 до 20 00 ;
  • не чаще, чем 1 раз в сутки, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.
  • СМС сообщения коллекторы вправе направлять не чаще:

  • 2 раз в сутки;
  • 4 раз в неделю;
  • 16 раз в месяц.
  • Имеют ли право коллекторы звонить на работу или родственникам?

    Если Вы сообщили контактные данные друзей, родственников или работодателя в анкете при получении кредита, то коллекторы или сотрудники отдела взыскания банка, МФО могут начать звонить им при наступлении просрочек по кредиту. Законно ли это?

    Коллекторы вправе звонить третьим лицам (членам семьи, друзьям, родственникам, соседям, на работу) лишь в том случае, если Вы дали на то свое согласие при получении кредита или займа. Но даже если такое согласие имело место (когда человеку нужны деньги, он, зачастую, подписывает всё «не глядя»), Вы вправе отозвать его, направив кредитору письменный отзыв (отказ) заказным письмом с уведомлением о вручении.

    Кроме того, лицо, которого докучают коллекторы по чужим долгам, может направить несогласие на осуществление взаимодействие с ними также заказным письмом с уведомлением о вручении. Данное письмо пишется в произвольной форме, Вы можете его оформить на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данное письмо, кредитор должен прекратить звонки в адрес третьего лица.

    Коллекторы все равно звонят. Куда жаловаться?

    К сожалению, «закон о коллекторах» еще довольно-таки молод, и вполне вероятно, что подобные письма могут остаться без «должной реакции» со стороны коллекторов, а звонки могут продолжать поступать. В этом случае, Вам необходимо обратиться с жалобой в Федеральную службу судебных приставов России. Именно судебные приставы осуществляют контроль за деятельностью кредиторов и коллекторов при взыскании задолженности. Сделать это очень просто: заходите на официальный сайт Федеральной службы судебных приставов по ссылке http://www.fssprus.ru, регистрируетесь на нем и через «Интернет-приемную» отправляете официальную жалобу, приложив следующие документы:

  • Скан письма, которое Вы направляли по почте взыскателю;
  • Почтовую квитанцию, подтверждающую отправку письма;
  • Квитанцию о вручении, которая придет Вам по почте после получения Вашего письма адресатом;
  • Распечатку звонков с Вашего номера телефона, подтверждающую, что после получения Вашего письма взыскателем (коллектором), звонки в Ваш адрес продолжают поступать.
  • После этого, коллекторов должно «как ветром сдуть»!

    Не только третьи лица, но и сам должник может пожаловаться приставам, если, к примеру, коллекторы звонят в выходные, или чаще, чем это установлено законом. К жалобе не забудьте приложить распечатку звонков. Запись телефонных разговоров с коллекторами тоже не будет лишней, т.к., к сожалению, коллекторы зачастую не корректны в общении, что тоже не допустимо. Подробнее о допустимом общении со стороны коллекторов читайте в статье «Коллекторы. Грани дозволенного».

    Коллекторы замучили звонками. Как избавиться от звонков коллекторов?

    Если человек тонет в долговом болоте, то звонки коллекторов вряд ли помогут выбраться из него. Скорее наоборот, нервы человека окончательно сдают, и он опускает руки. Существует два законных способа избавиться от звонков и визитов коллекторов:

    Если просрочка по кредиту или займу превысила 4 месяца, гражданин вправе отказаться от общения с коллекторами по телефону и от личных встреч, направив в его адрес «отказ от взаимодействия» заказным письмом с уведомлением о вручении. Такой порядок предусмотрен «Законом о коллекторах». Форма отказа от взаимодействия, утверждена приказом ФССП России от 28 декабря 2016 года №822. Вы можете заполнить форму на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Получив данный отказ, взыскатель должен прекратить звонки в адрес гражданина до тех пор, пока он не обратится в суд за взысканием просроченной задолженности.

    Можно не ждать просрочки 4 месяца и обратиться с заявлением о признании себя банкротом. Подробнее о банкротстве физических лиц читайте в разделе «Банкротство физических лиц». После того как заявление будет признано судом обоснованным, кредиторы и коллекторы не вправе звонить Вам и приезжать с визитами. С этого момента коллекторы исчезнут из Вашей жизни, а у Вас появляется надежный защитник в лице финансового управляющего. Банкротство физических лиц – это единственный законный способ «поставить точку» в долговых проблемах. Уже тысячи людей освободились от непосильного кредитного бремени, пройдя через процедуру банкротства.

    Узнайте больше о банкротстве физических лиц по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Возможно для Вас банкротство окажется тем выходом из долговой ямы, который Вы давно искали.

    Замучили коллекторы звонками что делать?

    Добрый день! Решение вашей проблемы – обращение в банк, где был, непосредственно, оформлен кредит. Банки «продают» долги по кредитам в том случае, когда не могут самостоятельно справиться с неплательщиком.

    В настоящий момент ваше положение не самое лучшее, так как невыплата займа – это не только тяжбы, связанные с коллекторами, но и пятно на кредитной истории.

    Коллекторы действуют, в отличие от банковских работников, с «нажимом». Они могут не только звонить должнику, но и приходить к нему на работу, домой, оповещать людей вокруг в нечестности бывшего кредитора.

    В этом вся суть деятельности представителей коллекторского агентства. Однако, даже они не имеют права выходить за рамки дозволенного.

    Телефонные звонки, которые осуществляются позднее 23:00 часов, можно оценить как хулиганство. Требование выплаты денежных средств – вымогательство.

    Коллекторы знают, что их «подопечный» испытывает чувство вины, поэтому надавливают на психологические точки.

    В первую очередь, вы должны разобраться с коллекторами. Помните, что при любом раскладе, они не должны нарушать ваши права. Чтобы обезопасить себя, разговор с коллектором лучше записать на диктофон (имеется в любом современном гаджете).

    В случае если сотрудник вам угрожал, оскорблял, то данная запись будет служить доказательством при разбирательстве. В ходе разговора необходимо уточнить личные данные коллектора: от его фамилии и имя до почтового и юридического адреса компании, которую он представляет. Так вы будете осведомлены и вооружены.

    Но для окончательного решения проблемы, вам потребуется обратиться в финансовое учреждение, где был открыт кредит. Если вы уверены в том, что сможете доказать свою правоту, включая истечение срока давности, то все претензии в вашу сторону будут аннулированы.

    Однако помните, что в случае правоты банка, вам потребуется выплатить свой долг.

    По поводу суммы, предъявляемой вам, стоит отметить, что просрочка по кредиту сопровождается штрафом. На каждый пропущенный день начисляется определенная комиссия – пеня, которая в итоге суммируется с остатком невыплаченной суммы.

    За 7 лет ваш кредит в 10000 рублей вполне мог превратиться в 190000 рублей, 180000 рублей из которых – штраф за то, что кредит не был во время погашен.

    При обращении в банк, вы можете попросить перерасчет суммы. Также банк должен предъявить все документы, включая договор.

    Достали коллекторы

    После вступления в силу Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности. » от 03.07.2016 № 230-ФЗ коллекторы могут действовать только в пределах возможностей, установленных этим нормативно-правовым актом.

    Что делать, если достают коллекторы?

    Если достают по телефону взыскатели долгов, в том числе и по чужому кредиту, необходимо действовать в соответствии с требованиями, предусмотренными законодательством.

    Теперь взыскатели могут контактировать с должниками только в следующих формах:

  • непосредственное взаимодействие, которое заключается в назначении личных очных встреч или совершении звонков по телефону;
  • отправка телеграфных, голосовых сообщений и смс;
  • отправка писем по почте.
  • Другие коммуникации возможны только после предварительного получения от клиента письменного разрешения.

    Гражданин может не давать письменного разрешения, а для уведомления кредитора предоставить личную расписку, воспользоваться услугами нотариуса или отправить по почте заказное письмо.

    Незаконными признаются следующие действия коллекторов: нанесение надписей на дверях, стенах подъезда, отправление писем на работу, звонки родителям, соседям, друзьям.

    Как правильно себя вести?

    При предъявлении требований по погашению задолженности важно знать, как правильно себя вести при общении с сотрудниками банка или взыскателями.

    Как разговаривать?

    • при звонке по телефону, в особенности в первый раз, вежливо общаться, стараясь сдерживать эмоции, не поддаваться на провокации;
    • записать разговор, а при поступлении последующих звонков, смс, писем сохранить их на случай необходимости;
    • уточнить, кем является позвонивший, коллектором или сотрудником финансового учреждения, которым выдавался кредит. Если позвонивший представился сотрудником банка, то можно предложить ему решить вопрос самостоятельно без передачи дела в коллекторское агентство. Если сотрудник банка потребует немедленного возврата денег, то можно попытаться договориться с ним о погашении задолженности в ближайшее время (обычно договор перепродают через 1-3 месяца). Если вам позвонил взыскатель, то стоит уточнить у него номер договора, заключенного с банком, ФИО звонившего, агентство, в котором он работает. В случае последующего поступления звонков в течение этого дня не стоит брать трубку;
    • перезвонить в банк, которым был предоставлен кредит. Если окажется, что договор был перепродан, то вновь позвонят коллекторы, если договор не перепродавался, то это значит, что звонили мошенники, и об этом следует сообщить в полицию. В отделении необходимо написать соответствующее заявление;
    • при наличии у коллекторов вашего кредитного договора необходимо уточнить, почему от обеих компаний, которыми была проведена данная сделка, или от одной из них не передавались вам права на обязательства по кредиту в соответствии со ст.382 ГК РФ. Уточнять вопрос, касающийся передачи права на обязательства по кредиту, необходимо, если вы действительно не получали документов;
    • отказаться от общения при непредоставлении документов (п.3 ст. 382 ГК РФ). Если коллектор будет предлагать передать вам документы, помните, что вы не обязаны оплачивать расходы, связанные с их доставкой. Дополнительно стоит потребовать выписку из документов для определения размера пени, начисленной за каждый день просрочки;
    • если с документами все в порядке, вы можете попробовать предложить новому владельцу кредита мирно решить вопрос, в случае отказа в этом — согласиться на подачу искового заявления в суд.
    • Решить вопрос с погашением долга гражданин может, обратившись в суд. Микрофинансовой организации обращаться в суд невыгодно, поскольку судьей часто списывается большая часть начисленных процентов.

      Куда обращаться при угрозах?

      Достаточно часто нарушение законодательства коллекторами выражается в постоянных звонках (более четырех раз в день, в том числе и ночью), а также угрозах, что вынуждает должника искать всевозможные варианты возврата долга ради своего спокойствия.

      Отвечая на звонок, стоит попросить звонящего представиться и назвать наименование агентства, в интересах которого он осуществляет свою деятельность. Затем необходимо обратиться в прокуратуру.

      Также за помощью можно обратиться к юристам нашего ресурса. Квалифицированные специалисты определят нарушения, допущенные коллекторами, а также оценят возможность привлечения их к ответственности (административной, гражданско-правовой или уголовной) в соответствии с требованиями, предусмотренными действующим законодательством. Юристами будут оказаны все необходимые услуги, в том числе касающиеся составления заявления в полицию, а также искового заявления в суд.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *