Лицензия страховщика на осаго

Можно ли получить пользу от КАСКО, ДСАГО и ОСАГО, если у страховой компании отозвали лицензию?

Автовладельцы могут легко оценить номинальную благонадёжность страховщика. Однако порой крах страховой компании не могут предсказать даже эксперты. Такие организации стремительно проходят путь от отзыва лицензии до банкротства. На что рассчитывать клиентам компании-банкрота? И какие страховки продолжают действовать после банкротства?

Какая польза от ОСАГО?

Как известно, все российские автовладельцы должны купить полис ОСАГО. Эта обязанность возложена на них государством. Собственно говоря, именно государство регулирует условия страхования и тарифы по автогражданке. При отзыве лицензии и последующем банкротстве страховой компании такое положение дел даёт клиентам определённые преимущества.

Государство несет социальную ответственность за действия каждого автостраховщика с лицензией на ОСАГО. Даже после финансового краха какой-либо компании её клиенты по-прежнему могут рассчитывать на страховую защиту. При этом выплату осуществляет уже не сам обанкротившийся страховщик, а Российский Союз Автостраховщиков (РСА). Таким образом, полис ОСАГО защищает интересы автовладельца, даже если его страховая компания прекратила существование.

Однако в такой ситуации автовладелец не сможет:

  1. Расторгнуть страховой договор.
  2. Обратиться за возмещением по ПВУ.
  3. Вписать в полис нового водителя.
  4. Изменить номер удостоверения ранее вписанного водителя.
  5. Продлить период использования машины.
  6. Скидки за безубыточное страхование сохраняются. Информация о размере накопленной скидки хранится не только в конкретной страховой компании, но также в информационной базе РСА.

    При оформлении нового договора ОСАГО не требуется справка от предыдущего страховщика о количестве страховых событий. Исключения составляют случаи, когда менеджеры страховой компании не передали в РСА сведения о договоре.

    Какая польза от КАСКО?

    Отзыв лицензии страховщика и его последующее банкротство фактически лишают автовладельца защиты в рамках договора КАСКО . Если страховая компания лишилась лицензии или уже признана банкротом, клиент имеет возможность получить возмещение, правда, только в теории. На практике у автовладельца почти нет шансов на выплату или на возврат денег.

    Однако не стоит сразу выбрасывать полис КАСКО за ненадобностью, особенно если автомобиль был застрахован по требованию кредитора. Банк всегда может затребовать у заёмщика оригинал страхового полиса. Если автовладелец не сможет представить менеджерам банка этот документ, его могут ждать серьёзные штрафные санкции, включая увеличение ставки по кредиту. Кроме того, всегда остается шанс вернуть часть денег, потраченных на восстановление машины.

    Можно попытаться продать долг страховой компании коллекторскому агентству, но лишь если страховщик уже успел принять решение о выплате, что подтверждается актом о страховом событии.

    Отдельного внимания заслуживает справка о безубыточности. Бывает, что автовладелец в течение нескольких лет не обращается за выплатой по полису КАСКО. В таком случает нужно попытаться получить эту справку сразу после отзыва лицензии страховой компании. Обычно офисы страховщика какое-то время работают, даже если он уже лишён лицензии.

    Справка о безубыточности может пригодиться при оформлении автостраховки в другой компании. Многие страховщики охотно снижают стоимость КАСКО для автовладельцев, которые ранее пользовались услугами их конкурентов. Однако для этого нужно непременно предоставить справку об отсутствии выплат по предыдущей страховке.

    Стоп-лист страховых компаний

    Перед покупкой полиса убедитесь в том, что лицензия этой страховой компании действует. Если лицензия отозвана, приостановлена или ограничена в части интересующего Вас вида страхования, не покупайте полис!

    Ограничены лицензии

    Страховой компании сейчас запрещено заключать договоры по отдельным видам страхования.

    ограничена 16.02.2020, Отозвана лицензия на ОСАГО приказом Банка России от 15.2.2020 ОД-379

    ограничена 16.02.2020, приказом Банка России от 15.02.2020 ОД-378 по части ОСАГО

    ограничена 22.12.2017, Отозвана лицензия на добровольное личное страхование приказом Банка России от 21.12.2017 ОД-3580

    ограничена 02.06.2017, отозвана лицензия на перестрахование, приказ Банка России ОД-1473 от 1 июня 2017 г.

    ограничена 01.06.2017, отозваны лицензии на ОСОПО и ОСГОП, приказ Банка России ОД-1474 от 1 июня 2017 г.

    ограничена 24.05.2017, отозвана лицензия на ОСАГО, приказ Банка России ОД-1340 от 23.5.2017

    ограничена 30.12.2016, по части ОСАГО, ОСГОП, личного страхования (за исключением страхования жизни), страхования имущества приказом Банка России от 28.12.2016 № ОД-4827

    ограничена 17.08.2016, на право ОСАГО, приказом Банка России от 11.08.2016 № ОД-2599

    Приостановлены лицензии

    Страховой компании сейчас запрещено заключать договоры по всем видам страхования.

    приостановлена 21.10.2015, приказом Банка России от 07.10.2015 № ОД-2703

    приостановлена приказом Банка России от 07.10.2015 № ОД-2702

    Отозваны лицензии
    (за последние 365 дней)

    Страховой компании навсегда запрещено заключать договоры по всем видам страхования. Компания должна исполнить обязательства и прекратить работу.

    отозвана 06.11.2020, приказом ЦБ ОД-2546 от 05.11.2020

    отозвана 28.10.2020, приказом Банка России № ОД-2481 от 27.10.2020

    отозвана 23.10.2020, приказом ЦБ ОД-2435 от 22.10.2020

    отозвана 06.09.2020, приказом Банка России ОД-2063 от 5.9.2020

    отозвана 16.08.2020, приказом Банка России ОД-1883 от 15.8.2020

    отозвана 15.05.2020, приказом Банка России ОД-1088 от 14.5.2020

    отозвана 15.05.2020, приказом Банка России ОД-1090 от 14.5.2020

    отозвана 29.03.2020, приказом ЦБ № ОД-687 от 28.3.2020

    отозвана 19.03.2020, приказом Банка России ОД-544 от 18.3.2020

    отозвана 15.03.2020, приказом ЦБ № ОД-522 от 14.3.2020

    отозвана 15.03.2020, приказом ЦБ № ОД-520 от 14.3.2020

    У моей страховой компании отозвали лицензию: что делать

    Вы узнали, что у вашего страховщика ограничили, приостановили или отозвали лицензию. Почему это произошло и что теперь делать?

    За что приостанавливают и отзывают лицензию?

    Это случается, если страховая компания нарушает требования закона . Например, берет деньги за полисы, но не формирует достаточно резервов, чтобы расплачиваться с пострадавшими, если наступит страховой случай. Или вкладывает эти страховые резервы в слишком рискованные проекты, и высока вероятность, что она их потеряет. Или вовремя не представляет отчетность в Банк России.

    Сначала регулятор просто предписывает компании устранить нарушение в определенный срок. Если компания за это время не исправляется, лицензию могут ограничить или приостановить. Ну, а если нарушения систематические и серьезные и компания не торопится их устранять, лицензию отзывают. Ведь такая компания не может считаться финансово стабильной, а значит, все ее клиенты находятся под угрозой.

    Чем отличаются ограничение, приостановка и отзыв лицензии?

    У страховой компании может быть несколько лицензий на разные виды страхования. Например, на страхование жизни, на страхование имущества и на обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). При этом страхование имущества может быть самым разным: страхование автомобилей, недвижимости и даже животных (да, хомячки и попугаи тоже считаются имуществом).

    Ограничение лицензии распространяется только на определенный вид страхования. Страховая компания продолжает работать и выполнять свои обязательства перед клиентами, но не может продавать новые полисы по тому виду страхования, на который ограничили лицензию. Другими словами, на клиентах компании эта ситуация не должна отразиться — компания обязана выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев.

    Приостановка лицензии означает, что компания не может заключать вообще никаких новых договоров страхования, но без всяких изменений продолжает работать со старыми клиентами — принимать очередные взносы по действующим договорам, выплачивать деньги при наступлении страховых случаев. Обычно лицензию приостанавливают, если финансовое положение компании нестабильно.

    Как правило, сразу после приостановки лицензии Банк России назначает временную администрацию, которая управляет страховой компанией. Временная администрация проводит ревизию состояния дел компании, проверяет, есть ли у нее средства и активы, и следит за тем, чтобы она выполняла свои обязательства.

    Дальше возможны три варианта.

    1. Возобновление действия лицензии

    Если нарушения, из-за которых приостановили лицензию, можно устранить, то страховая компания под руководством временной администрации приводит свои дела в порядок. Затем Банк России выводит из нее своих представителей, возобновляет действие лицензии, и компания продолжает свою работу. Все прежние договоры страхования продолжают действовать, а после восстановления лицензии компания сможет заключать новые.

    Иногда временная администрация выясняет, что компания просто не в состоянии исправить нарушения. Например, у страховщика не хватает резервов, из которых он мог бы выплачивать деньги по страховым случаям, которые могут произойти. А собственники не готовы вкладывать в компанию дополнительный капитал. В таком случае выбор стоит между другими вариантами.

    Если компания социально значимая, то есть ее работа очень важна для региона или даже всей страны, Банк России может взять на себя ее финансовое оздоровление. Регулятор начинает процедуру санации. В этом случае клиенты страховщика могут не волноваться — все их договоры остаются в силе.

    Если же оказывается, что финансовое положение компании плачевное, но она не относится к числу социально значимых, регулятор отзывает у нее лицензию.
    Могут быть и другие поводы для отзыва лицензии: например, если компания регулярно нарушает закон о противодействии отмыванию доходов. Или вообще не присылает отчетность в Банк России. В этих случаях регулятор обязан сразу отозвать лицензию.
    В течение 45 дней после отзыва лицензии компания обязана расторгнуть все договоры и в течение шести месяцев — вернуть клиентам деньги, если это предусмотрено их договорами страхования.
    Если компания за эти полгода сможет выполнить все свои обязательства и расплатиться со всеми клиентами, то она просто прекратит свое существование. Если же денег на все выплаты не хватит, начнется процедура ее банкротства.

    У компании отозвали лицензию, но договор со мной еще не расторгли. Выплатят ли мне деньги, если произошел страховой случай?


    Если страховой случай произошел после отзыва лицензии, но до расторжения договора и до начала процедуры банкротства, компания обязана выплатить всю сумму страхового возмещения. Но опять-таки возможны проблемы, если у страховой компании не хватит денег на счетах, чтобы выплатить возмещение по всем страховым случаям. Тогда нужно будет дождаться, когда начнется процедура банкротства, и обращаться за возмещением в АСВ.

    Сколько денег должна вернуть компания, у которой отозвали лицензию, при расторжении договора?

    Сумма возврата зависит от вида страхования.

    Для полисов обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) предусмотрен особый порядок. Они продолжают действовать, даже если у компании отозвали лицензию. Просто выплаты идут не из резервов страховой компании, а из специального гарантийного фонда. Этим фондом управляет Российский союз автостраховщиков (РСА) .
    Если авария произошла по вашей вине, а у вашей компании уже нет лицензии, посоветуйте пострадавшему обратиться за компенсацией в РСА . Если вы пострадали в ДТП, то можете обращаться не в свою компанию с отозванной лицензией, а в компанию виновника аварии или в РСА.

    По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму (то есть часть внесенных взносов). Размер этой суммы зависит от срока действия договора. Обычно чем ближе момент окончания договора, тем выше процент возврата. Таблица с выкупными суммами всегда приложена к договору страхования.

    По остальным видам страхования все зависит от того, что написано в вашем договоре со страховой компанией. Например, договоры страхования жизни от несчастного случая обычно вообще не предусматривают возврат денег. По договорам страхования имущества часто можно рассчитывать на возврат части стоимости полиса. Сумма возврата определяется пропорционально времени, которое осталось до конца действия договора.

    Компания отказывается платить и говорит, что у нее нет денег

    Временная администрация, которую Банк России назначил на этапе приостановки лицензии или сразу после отзыва лицензии, продолжает управлять страховой компанией до начала процедуры банкротства. Если у страховщика есть деньги на счетах, всем клиентам вернут положенную им часть стоимости полиса.

    Но может оказаться, что у компании не хватает денег, чтобы расторгнуть все договоры и расплатиться со всеми клиентами. Тогда придется ждать окончания процедуры банкротства.

    Банкротство страховой компании всегда проводит государственная организация — Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В процессе банкротства АСВ оценивает все активы компании, продает ее имущество и из этих денег выплачивает долги клиентам страховщика. Но, к сожалению, нет гарантий, что этого имущества хватит, чтобы вернуть все долги полностью.

    Что мне делать, чтобы повысить свои шансы вернуть деньги?

    Самое главное — как можно раньше подать заявление в АСВ.

    Как только страховая компания признается банкротом и начинается процедура ее банкротства, АСВ сообщает об этом на своем сайте , в газете «Коммерсант» и в местных газетах — там, где находится страховая компания. Следить за ходом банкротства вы сможете на сайте АСВ .

    Если с вами не расторгли договор и не выплатили деньги или же произошел страховой случай, а возмещение вы не получили, то нужно подать заявление в АСВ с требованием выплатить деньги. Но важно успеть сделать это в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве. После этого срока закрывается реестр требований кредиторов (а вы считаетесь одним из кредиторов страховой компании, так как она должна вам деньги).

    Датой подачи заявления считается дата регистрационного штампа, которую вам поставят в АСВ, если вы придете туда лично. Либо дата отправки на почтовом штампе, если вы решите послать документы почтой.

    Какие документы надо подать в АСВ?

    Заявление, в котором нужно указать сумму, которую вы требуете вернуть, и на каком основании.
    Например, вы заплатили за годовой полис автострахования 60 000 рублей. До конца действия полиса осталось еще три месяца. Вы можете потребовать вернуть 15 000 рублей за неиспользованный срок страховки.
    По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни цифру возврата нужно взять из таблицы выкупных сумм, которая приложена к договору.

    Договор страхования (полис).

    Документы, подтверждающие страховой случай и сумму ущерба (если он был), или постановление суда (исполнительный лист).

    Персональные данные: ФИО, паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег, почтовый адрес, контактный телефон.

    Нужно передать АСВ оригиналы документов или нотариально заверенные копии. Если вы придете лично, то можете принести с собой простые ксерокопии, тогда их заверит сотрудник АСВ, например работник экспедиции.

    Что если я не успею подать заявление в нужный срок?

    Вы все равно сможете претендовать на выплаты, но шансы получить деньги будут меньше.

    Клиенты страховой компании получают выплаты по очереди, в зависимости от вида страховки, которую они приобретали. Последовательность следующая:

    Накопительное страхование жизни, если уже наступил срок выплат.

    Обязательное страхование, в том числе ОСАГО.

    Страхование жизни (если срок выплат не наступил), добровольное медицинское и другие виды личного страхования.

    Страхование гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью (кроме ОСАГО).

    Страхование имущества и страхование гражданской ответственности за причинение вреда имуществу (кроме ОСАГО).

    При этом неважно, когда именно вы купили полис — за десять лет или за один день до отзыва лицензии. Все владельцы полисов одного вида страхования получают выплаты одновременно.

    Сначала деньги распределяют между теми, кто успел войти в реестр кредиторов в установленные сроки. Если вырученных в процессе банкротства средств не хватит, чтобы расплатиться с ними полностью, то деньги разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди. Причем сумма будет рассчитываться пропорционально размеру долга.

    Выплаты тем, кто пропустил положенный срок и не попал в реестр, будут производить только в том случае, если остались деньги после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.

    И только когда (и если) им возместят долги полностью, начнутся выплаты клиентам следующей очереди — то есть другого вида страхования.

    Если же вы подали заявление после того, как начались выплаты более поздней очереди, придется дождаться, когда они закончатся. Только после этого вы сможете рассчитывать на получение денег.

    В РСА разъяснили, что делать автовладельцам с полисами ОСАГО от НАСКО

    Российский союз автостраховщиков разъяснил, что делать автовладельцам, застрахованным по ОСАГО в АО «Национальная страховая компания Татарстан» (АО «НАСКО»). Разъяснения выпущены вслед за сегодняшним сообщением ЦБ о том, что эта компания, у которой ранее в мае были отозваны страховые лицензии, не предоставила временной администрации Банка России доступ к документации, архивам и электронным базам.

    В РСА подчеркивают, что ответственность автовладельцев, которые приобрели полис ОСАГО в страховой компании «НАСКО» до 14 мая 2020 года включительно, является застрахованной, а полисы ОСАГО — действующими. Расторгать их или заключать новые договоры ОСАГО в других компаниях не нужно. Но следует учитывать, что вносить изменения в договоры ОСАГО, увеличивающие ответственность страховой компании, начиная с 15 мая невозможно.

    В случае если такой автовладелец стал виновником ДТП, выплаты за него производятся из компенсационных фондов РСА. При этом потерпевший в ДТП, застрахованный по ОСАГО в компании с действующей лицензией, должен обращаться за выплатой в свою страховую компанию. Если договор ОСАГО заключен у потерпевшего в ДТП со страховой компанией, лишившейся лицензии, такой потерпевший должен обратиться за компенсационной выплатой в РСА.

    На сайте РСА представлены список адресов , по которым можно обратиться за компенсационной выплатой, и список необходимых для этого документов .

    Российский союз автостраховщиков ожидает, что по обязательствам НАСКО будет произведено компенсационных выплат на общую сумму около 7 млрд рублей. Обращаться за компенсационными выплатами в РСА потерпевшие в ДТП имеют право начиная с 15 мая.

    Если автовладелец, застрахованный по ОСАГО в НАСКО, стал потерпевшим в ДТП, ему следует обратиться в страховую компанию виновника ДТП (в случае, если лицензия на ОСАГО этой компании действует) или за компенсационной выплатой в РСА (если лицензия на ОСАГО у страховой компании виновника ДТП отозвана).

    РСА также обращает внимание автовладельцев, заключающих договоры ОСАГО через систему «е-Гарант», на то, что ввиду наличия оформленных через эту систему до 15 мая 2020 года полисов НАСКО, по которым на текущий момент страховой компанией не было получено подтверждение платежа от банка, НАСКО продолжает фигурировать среди компаний, представленных в системе «е-Гарант». При этом начиная с 15 мая новые полисы ОСАГО данной компании через систему «е-Гарант» оформить технически невозможно.

    РСА напоминает, что договоры ОСАГО, заключенные от имени НАСКО, а также договоры ОСАГО, заключенные в электронном виде начиная с 15 мая 2020 года, являются недействительными. Заключение договоров ОСАГО от имени НАСКО в электронном виде и на бланках страховой компании начиная с 15 мая 2020 года преследуется по закону. РСА подчеркивает, что все предъявляемые полисы ОСАГО от НАСКО будут сверяться с формируемым Банком России реестром утраченных бланков. В случае если предъявленный автовладельцем полис ОСАГО будет значиться в этом реестре, он будет признан недействительным и выплат по нему производиться не будет.

    Временная администрация АО «Национальная страховая компания Татарстан» (АО «НАСКО»), у которой с 15 мая (в соответствии с приказом Банка России от 14 мая) были отозваны страховые лицензии, не получила доступ к необходимой для исполнения ее функций документации, архиву и электронным базам данных страховщика, а также доступ к программно-аппаратным средствам, обеспечивающим фиксацию, обработку и хранение документов. Об этом сообщает пресс-служба Банка России.

    Отозвали лицензию у страховщика. Что делать с ОСАГО/КАСКО?

    Сегодня отозвали лицензию у одного из старейших страховщиков России — СК Гефест. Гефест специализировался на страховании строителей.

    Гефест продавал различные страховые программы автовладельцам, в том числе, ОСАГО и КАСКО. Как теперь быть его клиентам? Кому предъявлять претензии?

    Мельк Аделина, руководитель отдела юридического консалтинга ЮК ПРИОРИТЕТ

    Ситуация № 1. У страховой компании, где куплен полис ОСАГО, отозвали лицензию

    Согласно российскому законодательству, до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии страховая компания обязана исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования, в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»).

    В случае, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховой компании лицензии на осуществление страховой деятельности, в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего осуществляется компенсационная выплата (Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

    Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков — Российским союзом автостраховщиков (далее — «РСА»).

    Важно! Осуществление компенсационных выплат РСА не зависит от представления доказательств невозможности взыскания ущерба со страховой компании, в отношении которой отозвана лицензия. То есть, в случае отзыва лицензии у страховой компании, потерпевший имеет право обратиться как в саму страховую компанию (за выплатой страхового возмещения), так и в профессиональное объединение страховщиков — РСА (за получением компенсационной выплаты).

    Кроме того, страхователь (автовладелец) вправе отказаться от договора страхования (расторгнуть в одностороннем порядке) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала вследствие гибели застрахованного имущества (автомобиля) по причинам иным, чем наступление страхового случая (Гражданский кодекс РФ). Для этого необходимо направить уведомление в адрес страховой компании об отказе от договора.

    Поскольку причиной расторжения договора является существенное нарушение его условий страховой компанией (отсутствие лицензии на осуществление предусмотренной договором деятельности), страхователь (автовладелец) вправе требовать, а страховая компания обязана возместить убытки, выразившиеся в уплате страхователем страховой премии за период, превышающий срок действия договора.

    Таким образом, в случае отзыва лицензии у страховой компании, в которой приобретен полис ОСАГО, существует три возможных варианта действий:

    • дождаться осуществления страховой выплаты по наступившему страховому случаю от страховой компании (в случае не истечения шести месяцев с момента отзыва лицензии);
    • обратиться в РСА для осуществления компенсационной выплаты;
    • расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке и получить часть страховой премии.
    • Первые два пункта не требуют каких-либо активных действий со стороны страхователя (автовладельца), поскольку если у страховой компании отозвана лицензия, это вовсе не означает, что обязательства по ранее заключенным договорам прекращаются. Таким образом, договоры считаются действующими и «защита» продолжает предоставляться.

      Последний пункт требует направления уведомления в адрес страховой компании об отказе от договора со стороны страхователя (автовладельца).

      Ситуация № 2. У страховой компании, где куплен полис КАСКО, отозвали лицензию

      В случае с КАСКО ситуация примерно идентична с тем, как происходят у «проблемных» страховых компаний выплаты по ОСАГО.

      Если автомобиль был поврежден, а ДТП оформлено надлежащим образом, получить деньги в счет возмещения причиненного ущерба, как правило, возможно. Однако, поскольку данное страхование является добровольным, компенсационные выплаты в данном случае не осуществляются. Поэтому обратить за выплатой в РСА не представляется возможным.

      Таким образом, обратиться за выплатой можно только в страховую компанию, которая обязана выполнить свои обязательства по договору страхования КАСКО вне зависимости от возникших «проблем».

      Кроме того, страхователь (автовладелец) вправе отказаться от договора (расторгнуть договор в одностороннем порядке. Так, в соответствии с российским законодательством, в случае отсутствия у одной из сторон договора (страховая компания) лицензии на осуществление деятельности, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона (страхователь, автовладелец) вправе отказаться от договора и потребовать возмещения убытков (Гражданский кодекс РФ).

      Обращаем Ваше внимание, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Этими же документами регулируются правила возврата неизрасходованной части страховой премии. В большинстве страховых компаний возврат премии по КАСКО производится с существенными ограничениями, что, безусловно, следует учитывать при заключении таких договоров.

      Страховка подвела

      Без вины виноватые

      Наш читатель, молодой автолюбитель из Тулы Андрей оформил ОСАГО в электронном виде через интернет. Однако полис оказался фальшивым. Пришлось покупать новый полис и заплатить 800 рублей штрафа за езду без страховки.

      Жителю Калуги Игорю Константиновичу повезло еще меньше: он узнал, что его полис фальшивый, когда стал виновником аварии. Пришлось возмещать ущерб из своего кармана. Такое бывает: мошенники оформляют полисы на фальшивых бланках.

      Используют, например, настоящие бланки, но фирмы-страховщика, которая уже закрыта. Заполняют полис с ошибками, чтобы потом признали недействительным. В интернете открывают фальшивые сайты. При расплате картой могут завладеть ее реквизитами.

      Восемь правил покупки

      Чтобы не купить фальшивый полис ОСАГО, заместитель начальника Главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Ирина Тимоничева советует соблюдать несколько правил.

      Первое. Проверьте лицензию. Страховщик не вправе продавать полисы, если его лицензия отозвана, приостановлена или ограничена. Узнать, имеет ли компания лицензию, можно на сайте Банка России www.cbr.ru. Скачайте таблицу «Субъекты страхового дела», найдите там нужную компанию и сверьте.

      Также наличие лицензии можно проверить онлайн с помощью «Справочника участников финансового рынка» (официальная информация Банка России). Можно проверить на сайте финансовой культуры: fincult.info.

      Правило второе. Покупайте в надежном месте. В офисе продаж или на официальном сайте.

      Правило третье. Переходите по ссылкам на официальные сайты страховых компаний с сайта Российского союза автостраховщиков (РСА) www.autoins.ru.

      Правило четвертое. Проверяйте адресную строку в браузере, в том числе при переходе на другие страницы сайта. Возникли сомнения? Прежде чем оплатить полис, позвоните в страховую компанию и все выясните.

      Правило пятое. Полис в бумажном виде можно приобрести у страхагента, уполномоченного на заключение договоров ОСАГО. Чтобы избежать возможных неприятностей, проверьте наличие документов, например, заверенной копии договора об оказании услуг.

      Действует агент на основании договора со страховщиком и доверенности на заключение договоров от имени компании. Также клиент вправе потребовать паспорт и сверить паспортные данные с содержанием других документов.

      Правило шестое. Постарайтесь связаться со страховой компанией, интересы которой представляет агент, и убедитесь, что в ее штате есть такой сотрудник. На официальном сайте компании также должна присутствовать информация о сотрудниках.

      Правило седьмое. Электронный полис ОСАГО приобретайте сами на сайте страховой компании. Не давайте посредникам доступ к вашему личному кабинету и персональной информации.

      Правило восьмое. Проверьте полис. Уже больше года на каждом полисе, оформленном на бумажном бланке, в правом верхнем углу ставится QR-код. Это дополнительная защита от подделки. Считайте QR-код (например, с помощью специального приложения на смартфоне) и посмотрите название страховой компании, номер полиса, дату выдачи и срок его действия. Обязательно проверьте также марку, модель, VIN-код и госномер вашей машины. Если найдете хотя бы одну ошибку, не приобретайте полис — он не защитит вас от убытков в случае аварии по вашей вине.

      Полисы ОСАГО можно также проверить на сайте РСА. Там вы узнаете, какой страховой компании он принадлежит и действует ли ее лицензия. Если полис не значится в реестре РСА, немедленно обратитесь в полицию и оформите новый страховой полис.

      Как узнать сайты-клоны

      Следует помнить, что закон запрещает оформлять электронные полисы через посредников, это право предоставлено только самим страховым компаниям, напоминает Ирина Тимоничева.

      Список страховщиков, которые могут оформлять электронные полисы, опубликован на официальном сайте РСА.

      Обычно фальшивый сайт имеет дизайн, схожий с оригиналом. Название домена отличается от настоящего на одну или несколько букв. Узнать адрес настоящего сайта можно на официальном сайте Банка России.

      С недавнего времени в поисковой системе «Яндекс» введена маркировка сайтов страховых компаний. Она представляет собой синий кружок с галочкой и надписью «ЦБ РФ». Увидеть значок можно в выдаче поиска напротив названия компании. Маркировка подтверждает, что это официальный сайт организации.

      Иногда мошенникам удается создать возможность перехода с настоящего сайта на фальшивый. Помните, что при переходе на новые страницы ресурса меняться должны только последние буквы в адресной строке.

      Одним из признаков обмана является оплата полиса, оформляемого онлайн, через электронный кошелек. Настоящие страховые компании обычно проводят оплату через банк.

      Приметы фальшивок и мошенников

      Конечно, не стоит думать, что все страховые агенты — непременно мошенники. Но осторожность не помешает. Иногда защититься от преступника помогает простая наблюдательность, утверждает Ирина Тимоничева.

      Итак, что вас должно насторожить в поведении агента?

    • Во-первых, отказ предъявить паспорт, агентский договор или выданную страховой компанией доверенность.
    • Во-вторых, оформление полиса без использования информационной базы данных Российского союза автостраховщиков (РСА), а также без диагностической карты.
    • В-третьих, заполнение документов от руки.
    • В-четвертых, оплата только наличным способом, отказ в выдаче квитанции и невозможность проведения операций по безналичному расчету.
    • В-пятых, низкая стоимость полиса (1,5-2 тысячи рублей).
    • Ирина Тимоничева назвала семь примет фальшивых полисов.

    • 1. Нет водяного знака в виде логотипа РСА, который просматривается на просвет.
    • 2. Нет рельефности в изображении серии и номера документа.
    • 3. Нет металлической защитной нити, проходящей через весь бланк и прошивающей его насквозь.
    • 4. Нет QR-кода (или нечитаемый код).
    • 5. Также на подделку однозначно указывают опечатки в штампе или печати компании.
    • 6. Обратите внимание и на цвет полиса: с 2016 года он розовый, а не зеленый.
    • 7. Сегодня многие страховые компании даже в офисе выдают на руки клиентам не традиционный полис, а черно-белую распечатку электронного документа. Посмотрите, как он выглядит на мониторе компьютера.

    ЦБ вывел с рынка ОСАГО компанию из первой десятки

    Банк России отозвал лицензию у крупного страховщика, работавшего на рынке более 20 лет,— компании НАСКО. Она занимает седьмое место по сборам ОСАГО. Объем потенциальных долгов НАСКО по этому виду страхования оценен в 7 млрд руб. Одновременно лицензии лишилась и компания «Респект» — крупный игрок на рынке страхования ответственности застройщиков. Центробанк объединяет две эти компании в одну неформальную группу.

    ЦБ опубликовал сегодня приказы об отзыве лицензий у двух крупных страховщиков — СК «Национальная страховая компания “Татарстан”» (НАСКО) и СК «Респект». Как пояснили в пресс-службе регулятора, НАСКО и СК «Респект» входили в неформальную страховую группу, их лицензии были отозваны за «систематическое нарушение прав и законных интересов потребителей страховых услуг».

    «Компании входили в число лидеров по таким социально значимым видам страхования, как страхование ответственности застройщиков и ОСАГО, и имели значительное число клиентов»,— утверждают в ЦБ. Там поясняют, что «страховщики умышленно уклонялись от исполнения своих обязательств по договорам страхования и широко использовали практику осуществления страховых выплат преимущественно по решению суда, по предписанию Банка России или по итогам обращения граждан и организаций с жалобами в Банк России». В основном жалобы были связаны с необоснованными отказами, нарушениями сроков страховых выплат и занижением их сумм. Количество поступивших в ЦБ жалоб потребителей на компанию НАСКО с января этого года выросло на 53%, добавил регулятор.

    НАСКО существует на рынке с 1996 года, по итогам 2020 года компания заняла 24-е место по сборам на рынке (9,2 млрд руб.), отдельно по сборам ОСАГО по итогам первого квартала 2020 года компания заняла седьмое место — 1,4 млрд руб. При этом она входит в «десятку» по страхованию имущества юрлиц (восьмое место, 1,1 млрд руб.) и занимает шестое место по страхованию ответственности перевозчиков — 112,9 млн руб. Компания «Респект» основана в 2000 году, она занимала почти 40% рынка страхования ответственности застройщиков. По данным ЦБ, по итогам 2020 года страховщик занял по сборам 27-е место (8,5 млрд руб.).

    Напомним, в РФ действует система компенсаций только по обязательным видам страхования — долги по ОСАГО и по ответственности перевозчиков будут покрыты из компенсационных фондов Российского союза автостраховщиков (РСА) и Национального союза страховщиков ответственности. Как утверждают в ЦБ, компании должны расторгнуть договоры и выплатить неиспользованную часть премии. В РСА уже подсчитали, что по обязательствам НАСКО будет произведено компенсационных выплат на общую сумму около 7 млрд руб. Обращаться за компенсационными выплатами в РСА потерпевшие в ДТП имеют право начиная с 15 мая. Участники аварий, ответственность которых по ОСАГО застрахована в компании с действующей лицензией, а ответственность виновника ДТП — в НАСКО, должны обращаться за выплатой к своему страховщику.

    «Объем компенсационных выплат ожидается большой — он сопоставим с суммой средств, поступающих в резерв компенсационных выплат за год (это около 6 млрд руб.),— говорит исполнительный директор РСА Евгений Уфимцев.— По состоянию на 1 апреля 2020 года в резерве компвыплат РСА — 14,6 млрд руб., и средств, безусловно, хватит для выплат всем потерпевшим. Тем не менее мы надеемся, что собственники страховщика не допустят некорректного ухода компании с рынка и она не будет уклоняться от исполнения принятых на себя обязательств».

    В самой компании еще вчера распространили официальное сообщение о том, что за четыре месяца этого года НАСКО урегулировала около 55 тыс. убытков на общую сумму 2,3 млрд руб. «Компания неукоснительно соблюдает взятые на себя обязательства в отношении страхователей и партнеров, а также четко соблюдает требования регулятора, что положительно отражается на качественных показателях финансовой устойчивости, платежеспособности организации и отношении клиентов»,— заявил страховщик. Согласно его сообщению, у компании отсутствуют какие-либо действующие предписания по финансовой устойчивости со стороны регулятора. Незначительный рост числа отказов в страховом возмещении в НАСКО объясняли повышением качества процедур внутреннего контроля, «при которых выявляются заведомо недостоверные сведения, представленные страхователем (например, использование транспортного средства в работе такси)».

    Комментариев компании после отзыва лицензии пока не последовало. Примечательно, что в понедельник НАСКО сообщила о том, что известный страховой управленец Александр Май (в прошлом — глава русской «дочки» ERGO) и группа инвесторов приобрели контроль над 99,94% акций НАСКО, оставшаяся часть (0,06%) принадлежит миноритарным акционерам.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *