Заявление об открытии счета и выдаче банковской карты

На карту не заработал

Бывает так, что банк отказывается выпускать карту даже не простому клиенту «с улицы», а своему преданному и верному «зарплатнику». Банки.ру выяснял, из-за чего возникают подобные ситуации и чем себе помочь.

Кто-то кого-то недопонял

На форуме Банки.ру пользователь с ником uway рассказал свою, как он выразился, деликатную историю. По словам uway, который представился обозревателю Банки.ру как Кирилл Сергеевич Попов, он довольно давно является клиентом Сбербанка. Так, у Попова есть дебетовая карта, открытая в омском офисе «Сбера», — к работе с ней вопросов у держателя пластика нет.

«Но она заканчивается в апреле 2016 года, при попытке ее перевыпустить мне сказали, что она молодежная и по возрасту я уже не подхожу для нее. Я нашел официальную работу (в Санкт-Петербурге) и хотел открыть карту в Сбербанке в рамках зарплатного проекта. Каково же было мое изумление, когда мне в ней отказали, — пишет пользователь uway на форуме Банки.ру. — На конкретный вопрос «почему?», ведь я — законопослушный гражданин, даже в армии служил, никто отвечать не стал, сказали, что помочь не могут, что делать, тоже не сказали».

Обращаясь в банк через различные каналы, Попов так и не узнал причину отказа в выдаче карты. И тогда попытался открыть пластик без помощи работодателя, самостоятельно, через письменное заявление, написанное в отделении банка. Но также получил отказ.

Выход нашелся один – как рассказывает Попов, заработную плату он временно получает через кассу. «Пришли к тому, что это временно, на два месяца, параллельно решаю вопрос», — отмечает «пострадавший». Важный факт: Попов, с его слов, трудоустроен официально.

В пресс-службе Сбербанка так прокомментировали ситуацию: «Прежде всего, стоит отметить, что способ получения зарплаты (в соответствии с действующим законодательством РФ) клиент вправе выбрать самостоятельно. Для этого ему необходимо обратиться в бухгалтерию работодателя с письменным заявлением, в котором он может как указать данные любого счета в любом банке, так и отметить свое пожелание получать зарплату наличными. По конкретной ситуации комментарий дать не можем, так как клиент не предоставил свои личные данные на портале».

В официальном ответе лично своему клиенту Сбербанк сослался на «Условия использования банковских карт ПАО Сбербанк», согласно которым банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты в случае отсутствия у лица, указанного в заявлении, регистрации (прописки) на территории обслуживания банка, предоставления им в заявлении неверной информации, неустойчивого финансового положения или наличии иных данных, свидетельствующих о невозможности выдачи (перевыпуска) карты данному лицу, а также в случаях, предусмотренных законодательством.

«В ответ на ваше заявление сообщаем, что при оказании вам услуг банк руководствуется требованиями п. 11 ст. 7 федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и разъясняющих писем Банка России. Согласно условиям, банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности. Банковская карта является собственностью банка и выдается во временное пользование клиентам, что является сделкой по распоряжению имуществом по своему усмотрению в соответствии со ст. 209 ГК РФ. Федеральным законом № 115-ФЗ предусмотрена обязанность кредитных организаций участвовать в осуществлении контроля над экономическим содержанием операции», — гласил ответ Сбербанка Попову.

Отказ в выдаче зарплатной карты по причинам участия в террористических мероприятиях и факт мошенничества Попов сразу «отметает».

Как бы то ни было, на эти же документы и законы сослались в разговоре с обозревателем Банки.ру представители других кредитных организаций.

Так, начальник управления развития зарплатных проектов банка «Открытие» Елена Леванкова указала, что в соответствии с федеральным законом № 115-ФЗ банк вправе отказать клиенту в выпуске банковской карты, если располагает информацией о возможном нецелевом использовании карты, а также в рамках исполнения мер, направленных на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

«При отсутствии карты клиент может снять средства со своего счета через кассу банка, если таковой счет открыт», — уточнила она. Во многих банках такое снятие пройдет без комиссии в рамках установленных лимитов.

По мнению директора департамента розничных продуктов Абсолют Банка Антона Павлова, на практике ситуации, когда банк отказывает клиенту в выдаче пластика, случаются крайне редко. «Банк может отказать потенциальному зарплатному клиенту, если он оказался в черных списках – к примеру, из-за обнаруженных фактов мошенничества, финансирования терроризма, экстремизма и тому подобного. Но в подавляющем числе случаев причиной отказа становятся данные об утере паспорта или об истечении срока его действия», — обращает внимание наш собеседник. Он замечает, что регламент принятия решений о подобных отказах регулируются внутренней политикой каждого отдельно взятого банка. «Отказ в открытии счета и выдаче банковской карты (неважно, зарплатной или незарплатной) может быть только в рамках закона. То есть если клиент находится в базах данных террористов или экстремистов, а также по рекомендации Росфинмониторинга, — подтверждает начальник управления по партнерским каналам привлечения Альфа-Банка Роман Маришкин. — Также банк может отказать, если клиент находится в стадии банкротства. Других оснований по закону нет». Начальник управления розничных продуктов департамента розничного бизнеса Локо-Банка Наталья Павлунина также уверена, что отказ в выпуске зарплатной карты — крайне редкое явление.

«Если человек уже стал клиентом банка в ходе прикрепления к зарплатному проекту и ему открыт счет, поводов для того, чтобы не выпускать ему обычную дебетовую карту, как правило, нет, — говорит она. — Банк может отказать клиенту в выпуске карты с кредитной составляющей (овердрафт или кредитная карта), если по итогам рассмотрения кредитной заявки он не соответствует требованиям банка по платежеспособности и благонадежности. В выпуске дебетовых карт отказывают обычно людям, которые могли быть замешаны в сомнительных операциях и мошенничестве. В целом банк вправе отказать в обслуживании любому клиенту, никакие дополнительные нормативные акты для этого не нужны».

Руководитель бизнеса целевых зачислений Бинбанка Евгений Шитиков напоминает, что сотрудник любой организации, согласно российскому законодательству, может получать зарплату в любом банке, который устраивает его с точки зрения сервиса, наполнения карточных продуктов (включая скидки, начисление бонусов по картам, начисление процентов на остаток), развития филиальной и банкоматной сети, функциональности интернет-банка.

«Если выбор зарплатного банка организацией осуществляется в принудительном порядке, это противоречит актуальной редакции Трудового кодекса, дающей возможность каждому работнику выбирать банк для получения заработной платы на свое усмотрение. Если работник уже обращался к работодателю с предложением получать заработную плату в другом банке и получил отказ, он может смело заявить об этом в трудовую инспекцию, которая восстановит справедливость и уважение к Трудовому кодексу со стороны работодателя», — заявил Шитиков.

В свою очередь директор департамента платежных систем СМП Банка Елена Биндусова, прочитав отзыв Кирилла Попова, считает, что в сложившейся ситуации создается ощущение, что либо кто-то кого-то недопонял, либо информация по истории предоставлена не полностью.

«С одной стороны, человек пишет в своем отзыве, что хочет продлить карту в рамках зарплатного проекта. С другой стороны, говорит о какой-то личной карте. Возможно, он путает понятия: хочет сохранить свою карту в Сбербанке, но без решения работодателя этого сделать не может, — разъясняет Биндусова свою позицию. — Вероятнее всего, в данной истории компания заключила договор о зарплатном сотрудничестве со Сбербанком, компания же является основным держателем этого договора, в рамках которого сотрудникам организации выпускаются зарплатные карты».

Биндусова напоминает, что существует несколько вариантов выпуска карт в рамках зарплатного проекта: либо банк перевыпускает «зарплатникам» карты автоматически, либо запрашивает подтверждение на эту операцию у компании, либо компания подает список людей, которым нужно выпустить и перевыпустить карты в рамках зарплатного проекта.

«Относительно рассматриваемой истории у меня сложилось мнение, что, возможно, компания по каким-то причинам не захотела выпускать карту своему сотруднику. Например, не хочет продлевать с ним трудовой договор, а сотрудник винит во всем банк», — делится Елена Биндусова.

Выход есть?

Банкиры считают, что выход у Кирилла Попова и попавших в подобную ситуацию все-таки есть.

Для того чтобы восстановить расположение кредитной организации – эмитента, Елена Леванкова из банка «Открытие» предлагает пользоваться услугами и продуктами банка в рамках их целевого использования, а также своевременно и в полном объеме исполнять свои обязательства перед банком.

«Безусловно, если причина отказа клиенту не связана с фактом мошенничества и другими нарушениями закона, сотрудники обязательно разберутся в ситуации. В процессе рассмотрения подобного вопроса причиной недоразумения может оказаться обычная техническая ошибка или банальный человеческий фактор», — говорит Антон Павлов из Абсолют Банка.

Впрочем, у Елены Биндусовой из СМП Банка мнение относительно перспектив клиента в подобной ситуации не столь позитивное. «В принципе «очиститься» перед банком, который по каким-то причинам не хочет выдавать вам карту, вряд ли возможно. Как правило, банк не отказывает без веских причин. Во всех банковских договорах прописано, что кредитная организация может отказать клиенту в открытии карты без объяснения причин. Есть требования ЦБ РФ, есть списки лиц, которым запрещено открывать счета по ряду причин. Есть также межбанковский ресурс черных списков, исходя из имеющейся у них информации о неправомерных действиях, совершенных клиентами, — размышляет она. — Единственное исключение — если клиент вдруг попал в черный список по ошибке. Например, его полный тезка с похожей датой рождения проводил мошеннические операции, и при внесении в «черную» базу их спутали. Но такие случаи очень редки. Тем не менее для разъяснения проблемы с отказом в получении зарплатной карты нужно обращаться с заявлениями одновременно и к работодателю, и в банк-эмитент».

Юрист не обнадежил

Как указывает руководитель юридического отдела юридического бюро «Падва и Эпштейн» Татьяна Манакова, сущность зарплатных проектов состоит в том, что кредитная организация заключает договор с организацией-работодателем. В соответствии с договором организация перечисляет денежные средства, предназначенные для выплаты заработной платы ее сотрудникам, на специальный счет в банке, а банк перечисляет заработную плату на карточные счета работников, которые впоследствии обналичивают ее в банкоматах.

«То есть рассматриваемая зарплатная карта по своей природе является документом, выданным в исполнение договора банковского счета. Отказ же в выдаче банковской карты может быть обоснован только отказом в заключении данного договора банковского счета», — говорит Манакова.

По ее словам, исходя из федерального закона № 115-ФЗ, установлено два основания для отказа в заключении такого договора: при наличии подозрений в том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и при наличии подозрений, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях финансирования терроризма. Помимо прочего, существует еще несколько факторов, по отдельности или в совокупности влияющих на принятие кредитной организацией решения об отказе от заключения договора банковского счета (вклада). К ним относятся недостаточный размер уставного капитала юрлица; отсутствие постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности, по месту нахождения; если кредитной организацией в отношении физического или юридического лица ранее принималось решение об отказе от заключения договора банковского счета (вклада) либо решение о расторжении договора банковского счета (вклада) и многие другие.

Что такое корпоративная карта организации и как ей пользоваться

Читайте также

Как правильно нанимать сотрудников на удаленку

Как бизнесу защититься от случайной потери денег: руководство по страхованию финрисков от бывшего страховщика

Система KPI — благо или зло, способное развалить компанию

Точки безубыточности и бесприбыльности: сколько надо продавать, чтобы работать в «ноль», а сколько — чтобы получать максимальную прибыль

На какие субсидии может рассчитывать ваш бизнес в 2020 году?

Корпоративные карты — это аналог наличных денег под отчет и чековой книжки, только без документов и кассы.

Из этой статьи вы узнаете:

Как выдать работнику деньги с расчетного счета на корпоративные нужды

Существует три способа выдачи денег с расчетного счета:

  • Выдача наличных из кассы организации под отчет;
  • Чековая книжка — деньги выдаются с расчетного счета компании в кассе банка;
  • Корпоративная банковская карта.
  • Деньги под отчет используются для нужд компании, которые по каким-либо причинам неудобно оплатить по безналу: покупка офисной канцелярии, картриджей для принтера, бензина, билетов в театр для партнеров компании, командировочные расходы и т. д.

    Чтобы выдавать наличные под отчет, в организации должны быть касса и кассир.

    Деньги выдают конкретному сотруднику на определенные нужды. Для этого сотрудник пишет заявление, бухгалтер выдает расходный ордер и запрашивает деньги в кассе организации.

    Когда сотрудник потратит выданные деньги, он должен отчитаться — представить в бухгалтерию авансовый отчет и документы, подтверждающие расходы: чеки, квитанции, билеты и т. д.

    Чековая книжка подходит для индивидуальных предпринимателей и организаций, в которых не установлена касса. С помощью чековой книжки можно выписать сумму для работника, которую выдадут с расчетного счета в кассе банка.

    Корпоративная карта позволяет выдавать деньги сотрудникам без документов и кассы. Выдайте сотруднику карту, переведите на нее деньги с расчетного счета компании — и все.

    Как работает корпоративная карта

    Для корпоративной карты банк открывает отдельный карточный счет, на который вы переводите деньги с расчетного счета вашей компании. Установить лимиты на снятие наличных при проведении операций по безналу может Банк или владелец расчетного счета.

    К одному карточному счету можно выпустить несколько корпоративных карт. Корпоративные карты всегда именные, поэтому пользоваться ими может только держатель, давать карту другим людям нельзя.

    Как открыть корпоративную карту и кому сообщить об этом

    Корпоративная карта открывается в банке по заявлению клиента, при этом для юридического лица открывают специальный карточный счет. Об открытии такого счета банк уведомляет налоговую службу самостоятельно. Сообщать об открытии счета ФСС и ПФР не нужно, это требование было отменено в 2014 году поправками в 59-ФЗ.

    Как пользоваться корпоративной картой

    Корпоративная карта работает как обычная банковская карта физического лица: ей можно оплачивать покупки в магазинах, интернете и снимать наличные в банкомате. Оплачивайте корпоративной картой только нужды компании, для личных целей ее использовать нельзя.

    Сохраняйте все чеки и квитанции, подтверждающие покупки с использованием корпоративной карты: они пригодятся при сдаче авансового отчета. Для отчетности о покупках в интернете достаточно выписки из банка и письменной объяснительной от сотрудника.

    Что можно оплачивать корпоративной картой

    1. Расходы, связанные с основной деятельностью организации:
      • закупка товара, расчеты с поставщиками;
      • оплата услуг, связанных с основной деятельностью компании;
    2. Командировочные и представительские расходы:
      • оплата счета в ресторане;
      • покупка билетов;
      • оплата проживания в гостинице;
      • аренда автомобиля;
      • суточные сотрудникам;
      • оплата услуг переводчика;
      • Хозяйственные и накладные расходы:
        • покупка канцтоваров, офисного оборудования, программного обеспечения;
        • покупка товаров в интернете (обучающие материалы, книги и прочее);
        • оплата курьерских и иных профессиональных (ремонтные работы, установка и настройка оборудования, вынос мусора, уборка помещений и т. д.) услуг;
        • прочие хозяйственные расходы — все, что касается уборки, освещения и отопления: моющие средства для уборки, обогреватели, лампочки и т. д.;
        • Транспортные расходы:
          • оплата бензина;
          • расходы на обслуживание служебного транспорта.
          • Что нельзя оплачивать корпоративной картой

            Корпоративную карту нельзя использовать со следующими целями:

            • покупка товаров в личных целях;
            • оплата заработной платы;
            • оплата социальных платежей;
            • погашение задолженности по обслуживанию расчетного счета.
            • Важно помнить, что все покупки и снятия наличных фиксируются в выписке по счету корпоративной карты, и за каждое действие вам придется отчитаться: использовать корпоративную карту в личных целях нельзя.

              За снятые наличные отчитываться тоже нужно: предоставьте чеки и письменные объяснения. Если сняли и не потратили, то деньги нужно вернуть в бухгалтерию — это будет зафиксировано в приходном ордере.

              Аналогичная ситуация с выдачей заработной платы другому сотруднику. Нужны документы, подтверждающие факт целевого использования денег компании, которых в данном случае получить невозможно: сотрудник вам чек не выдаст, а значит для бухгалтерии вы потратили деньги не на нужды компании.

              В социальные службы и внебюджетные фонды платеж с карты не поступит: онлайн-банк такие платежи не проводит и выдает ошибку. Оплачивать социальные взносы придется с расчетного счета юридического лица через банковскую систему документооборота.

              Если корпоративные деньги растрачены, то их удержат из вашей зарплаты в том же размере, еще и оштрафуют за нарушение порядка подачи отчетов. Это правило распространяется на всех работников компании, в том числе генерального директора.

              Как пополнить корпоративную карту

              Пополнить корпоративную карту можно только с расчетного счета организации: просто оформите в системе дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Клиент» платежное поручение с назначением «Перевод на корпоративную карту». Денег можно зачислять сколько угодно, а потратить — 100 000 рублей в день со всех корпоративных карт. В Банке SIAB это ограничение распространяется в сумме на снятие наличных и безналичные операции.

              Наличными через терминал или переводом с другой карты корпоративную карту пополнить нельзя.

              Как вернуть деньги с корпоративной карты обратно на расчетный счет

              Со счета корпоративной карты на расчетный счет компании перевести деньги нельзя. Однако есть два способа вытащить деньги с карты и вернуть их на расчетный счет.

              1. Снять наличные и вернуть деньги через бухгалтерию. Там оформят приходный ордер и положат деньги обратно на расчетный счет;
              2. Закрыть карту и карточный счет — тогда банк переведет деньги на расчетный счет компании.

              Как отчитываться в бухгалтерии за покупки и снятие наличных с корпоративной карты

              По умолчанию отчитываться нужно в течение 3 рабочих дней со дня:

            • истечения срока, на который выдавались деньги;
            • возвращения из командировки;
            • выхода на работу (например, после отпуска или болезни, если срок выдачи денег попал на этот период).
            • Руководитель компании может учредить свой порядок отчетности.

              Потребуется сдать авансовый отчет, объяснительную и документы, подтверждающие покупки: чеки, квитанции, выписку из банка (для подтверждения онлайн-покупок).

              Что будет, если не подать отчет о расходах по карте

              Будет штраф, а подотчетную сумму удержат из зарплаты, но в пределах среднемесячного заработка — удерживать больше незаконно. В дальнейшем в выдаче карты недобросовестному сотруднику могут отказать — но это на усмотрение организации.

              Резюме о корпоративных картах: плюсы и минусы, по сравнению с наличкой под отчет и чековой книжкой

              Сравнение способов выдачи денег с расчетного счета организации

              © 1995–2020, ПАО БАНК «СИАБ». Лицензия банка №3245 от 10.11.2015.
              196 084, г. Санкт-Петербург, Черниговская ул.,
              д.8, лит. А, пом. 1-Н

              Заемщица отомстила банку, бравшему за выпуск карты 59 000 руб.

              В Омской области клиентка с лихвой отсудила у банка «Восточный» 59 000 руб., которые вынуждена была заплатить за выпуск «виртуальной» банковской карты.

              В апреле нынешнего года местная жительница заключила с ПАО «Восточный экспресс Банк» договор кредитования. По условиям договора лимит кредитования составлял 299 999 руб., минимальный обязательный платеж – 11 416 руб. Одновременно заемщица подписала согласие на подключение карты «Visa instant issue», выпуск и обслуживание которой производятся в соответствии с тарифами и правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный». Выдача материального носителя карты при этом не производится. При приобретении этой услуги банк бесплатно предоставляет клиенту участие в программе комплексного страхования, выпуск карты «Детская», начисление процентов на остаток средств на счете, присоединение к бонусной программе «Cash-back».

              Уже в середине мая заемщица внесла в банк 307 900,74 руб. для погашения задолженности и набежавших процентов. Однако банк отказался принимать погашение кредита, настаивая на уплате клиентом также 59 000 руб. за выпуск карты. Заемщица обратилась в банк с заявлением об отказе от дополнительных услуг, поскольку не понимает их сути. Однако банк не отреагировал на него. В июне женщина заплатила банку еще 66 396 руб. в качестве платы за выпуск карты и набежавших на эту сумму процентов и закрыла кредит, а затем обратилась с иском к банку в Куйбышевский районный суд Омска. Она потребовала признать недействительным заявление на открытие текущего банковского счета в части включения в него условия о плате за выпуск карты в 59 000 руб., отказе от исполнения этого заявления в части уплаты комиссии в 59 000 руб. в связи с непредоставлением банком достоверной информации о стоимости услуги по выпуску карты, а также взыскания с банка уплаченных средств и компенсаций.

              Суд, рассмотрев дело, нашел в банковских документах целый ряд противоречий. В частности, как следует из заявления на открытие банковского счета, выдача материального носителя карты не производится. Однако из кредитного договора следует, что кредитная карта и ПИН-конверт выдаются истцу, то есть все же предусмотрен выпуск карты на материальном носителе. Как следует из текста заявления, плата за выпуск карты составляет 59 000 рублей, а в соответствии с кредитным договором – 800 руб.

              Эти и другие противоречия, как указал суд, объективно затрудняли восприятие текста соглашения и делали невозможной оценку его условий. Поскольку истица обратилась в банк с заявлением об отказе от дополнительных услуг из-за непонимания их сути спустя чуть менее 1,5 месяца после оформления кредита, суд посчитал, что истица имела право отказаться от исполнения договора в части подключения к тарифному плану с ценой 59 000 руб. Кроме того, истица сообщила, что каких-либо реквизитов карты ей не предоставляли, иных услуг не оказывали.

              В результате суд постановил взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истицы уплаченные за карту 59 000 руб., 7396 руб. уплаченных процентов, штраф за нарушение прав потребителя в 33 198 руб. и компенсацию морального вреда в 8000 руб. Всего более 107 000 руб. Решение вступило в законную силу 30 ноября.

              Расчетно-кассовое обслуживание

              Живаго-банк предлагает широкий перечень услуг по расчетно-кассовому обслуживанию. Клиентами Банка могут быть предприятия и организации любой формы собственности, резиденты и нерезиденты, а также индивидуальные предприниматели, и физические лица, занимающиеся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой.

              При проведении обслуживания обеспечивает:

            • Открытие банковского счета в минимальные сроки с учетом предоставления полного пакета документов, требуемого в соответствии с действующим законодательством РФ
            • Возможность изготовления копий документов, обязательных для открытия счета, а также оформление карточки с образцами подписей и оттиска печати
            • Возможность применения документарных форм расчетов
            • Дистанционное управление счетом с помощью системы «Интернет-банк», а также получение выписок и текущей информации о состоянии счета с помощью систем «Телефон-Банк» и «Выписка Онлайн»
            • Прием и пересчет наличных денежных средств от корпоративных клиентов в центральном и дополнительных офисах, а также операционных кассах банка
            • Выдача со счетов клиентов денежной наличности в российских рублях
            • Инкассация денежной наличности из кассы клиента или его торговых точек в Живаго-банк для последующего зачисления/перечисления их на счет клиента
            • Прием платежей в пользу организаций от физических лиц
            • Обслуживание счета и кассовое обслуживание в рублях производится в рамках тарифных планов (ТП). Каждый пакет услуг разработан с учетом финансовой активности клиента и позволяет максимально учесть специфику и потребности различных видов бизнеса.

              ТП «Старт» — тарифный план для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, заключивших с банком первый договор банковского счёта.

              ТП «Старт» с 25.02.2020 (Рязань)
              (PDF — 251 КБ)

              ТП «Стандартный» — тарифный план для обслуживания корпоративных клиентов, впервые открывших расчетный счет в Банке.

              ТП «Стандартный» (Рязань)
              (PDF — 283 КБ)

              ТП «Стандартный» с 01.12.19 (Рязань)
              (PDF — 342 КБ)

              ТП «Стандартный»-2 с 01.12.19 (Рязань)
              (PDF — 345 КБ)

              ТП «Стандартный» (Москва)

              ТП «Коммерческий» — тарифный план разработан для компаний, которые основную часть выручки получают в наличными, так как предусматривает выгодную стоимость за внесение на счет денежных средств.

              ТП «Коммерческий» (Рязань)

              ТП «Муниципальный» — тарифный план устанавливается для муниципальных и некоммерческих организаций, осуществляющих деятельность, направленную на выполнение работ и оказание услуг населению Рязани. Тарифный план предусматривает льготную комиссию за ведение счета и кассовое обслуживание. Внимание! Тарифный план действует до 01.12.2020г.

              ТП «Элитный» — тарифный план предназначен для организаций, специфика которых характеризуется наличием среднехронологических дневных остатков на расчетном счете (расчетных счетах) более 1 миллиона рублей в течение последнего календарного месяца, и предусматривает невысокую плату за кассовое обслуживание.

              ТП «Элитный» (Рязань)

              ТП «Лидер» — тарифный план разработан специально для корпоративных клиентов у которых среднехронологические дневные остатки на расчетном счете (расчетных счетах) составляют более 10 миллионов рублей в течение календарного месяца. Данный тарифный план характеризуется наиболее выгодными комиссиями за пересчет, зачисление и выдачу наличных денежных средств.

              ТП «Лидер» (Рязань)
              (PDF — 235 КБ)

              ТП «Коммунальный» — тарифный план разработан специально для корпоративных клиентов, относящихся к территориальным организациям жилищно-коммунального хозяйства, осуществляющих деятельность, направленную на оказание услуг по управлению и контролю жилым фондом, а также иные организации, деятельность которых, направлена на управление нежилым фондом и земельными участками. Данный тарифный план характеризуется наиболее выгодными комиссиями на открытие и ведение счета, перевод денежных средств. Внимание! Тарифный план действует до 01.12.2020г.

              ТП «Коммунальный»
              (PDF — 181 КБ)

              ТП «Специальный» — тарифный план разработан специально для корпоративных клиентов, являющихся самостоятельными общественными некоммерческими организациями, имеющими социально-ориентированную направленность. Данный тарифный план характеризуется бесплатным открытием счета, наиболее выгодными комиссиями по переводу и выдаче со счета денежных средств.

              ТП «Специальный»
              (PDF — 183 КБ)

              Глава 45. Банковский счет (ст.ст. 845 — 860.15)

              Глава 45. Банковский счет

              О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета, см. постановление Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5

              См. схему «Договор банковского счета»

              Глава 45 дополнена наименованием «§ 1. Общие положения о банковском счете» с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              § 1. Общие положения о банковском счете

              Статья 845 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 845. Договор банковского счета

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 845 ГК РФ

              1. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

              2. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами.

              3. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

              4. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

              5. В случае заключения договора банковского счета с несколькими клиентами (совместный счет) такими клиентами могут быть только физические лица с учетом ограничений, установленных валютным законодательством Российской Федерации. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими таким лицам в долях, определяемых пропорционально суммам денежных средств, внесенных каждым из клиентов или третьими лицами в пользу каждого из клиентов, если иное не предусмотрено договором банковского счета (договором установлена непропорциональность). В случае, когда договор банковского счета заключен клиентами-супругами, права на денежные средства, находящиеся на совместном счете, являются общими правами клиентов-супругов (статья 256), если иное не предусмотрено брачным договором, о заключении которого клиенты-супруги уведомили банк.

              6. Правила настоящей главы, относящиеся к банкам, применяются также и к другим кредитным организациям при заключении и исполнении ими договора банковского счета в соответствии с выданным разрешением (лицензией).

              7. К отношениям по договору банковского счета с использованием электронного средства платежа нормы настоящей главы применяются, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации о национальной платежной системе.

              Об открытии банковских счетов хозяйственными обществами, имеющими стратегическое значение для оборонно-промышленного комплекса и безопасности Российской Федерации, см. Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 213-ФЗ

              Статья 846 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 846. Заключение договора банковского счета

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 846 ГК РФ

              1. При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

              2. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

              Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

              При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

              3. Банковский счет может быть открыт на условиях использования электронного средства платежа.

              Статья 847 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 847. Порядок распоряжения денежными средствами, находящимися на счете

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 847 ГК РФ

              1. Права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета.

              2. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

              3. Банк исполняет распоряжение о списании денежных средств при недостаточности денежных средств на банковском счете, если этот счет включен в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов, в том числе принадлежащих разным лицам, и на всех банковских счетах, включенных в указанную группу, достаточно денежных средств для исполнения распоряжения клиента. При этом такое списание не является кредитованием счета.

              4. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

              Статья 848 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 848. Операции по счету, выполняемые банком

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 848 ГК РФ

              1. Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

              2. Законом могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или их списании со счета клиента.

              3. Если иное не установлено законом, договором банковского счета могут быть предусмотрены случаи, когда банк обязан отказать в зачислении на счет клиента денежных средств или в их списании со счета клиента.

              Статья 849 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 849. Сроки операций по счету

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 849 ГК РФ

              Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

              Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

              Статья 850 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 850. Кредитование счета

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 850 ГК РФ

              1. В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

              2. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

              Статья 851 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 851. Оплата расходов банка на совершение операций по счету

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 851 ГК РФ

              1. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

              2. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

              Статья 852 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 852. Проценты за пользование банком денежными средствами

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 852 ГК РФ

              1. Если иное не предусмотрено договором банковского счета, за пользование денежными средствами, находящимися на банковском счете клиента, банк уплачивает проценты в размере, определяемом договором банковского счета, сумма которых зачисляется на счет.

              Сумма процентов зачисляется на счет в сроки, предусмотренные договором, а в случае, когда такие сроки договором не предусмотрены, по истечении каждого квартала.

              2. Если в договоре банковского счета не определен размер процентов, указанных в пункте 1 настоящей статьи, проценты уплачиваются в размере, обычно уплачиваемом банком по вкладам до востребования (статья 838).

              Статья 853 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 853. Зачет встречных требований банка и клиента по счету

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 853 ГК РФ

              Денежные требования банка к клиенту, связанные с кредитованием счета (статья 850) и оплатой услуг банка (статья 851), а также требования клиента к банку об уплате процентов за пользование денежными средствами (статья 852) прекращаются зачетом (статья 410), если иное не предусмотрено договором банковского счета.

              Зачет указанных требований осуществляется банком. Банк обязан информировать клиента о произведенном зачете в порядке и в сроки, которые предусмотрены договором, а если соответствующие условия сторонами не согласованы, — в порядке и в сроки, которые являются обычными для банковской практики предоставления клиентам информации о состоянии денежных средств на соответствующем счете.

              Статья 854 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 854. Основания списания денежных средств со счета

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 854 ГК РФ

              1. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

              2. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

              О списании денежных средств, находящихся на счете, без распоряжения клиента см. письмо Президиума ВАС РФ от 1 октября 1996 г. N 8

              О порядке взыскания кредитором признанных должником сумм, когда претензионный порядок предусмотрен договором, см. письмо Президиума ВАС РФ от 25 июля 1996 г. N 6

              Статья 855 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 855. Очередность списания денежных средств со счета

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 855 ГК РФ

              1. При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.

              2. При недостаточности денежных средств на счете для удовлетворения всех предъявленных к нему требований списание денежных средств осуществляется в следующей очередности:

              в первую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств со счета для удовлетворения требований о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, а также требований о взыскании алиментов;

              во вторую очередь по исполнительным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

              в третью очередь по платежным документам, предусматривающим перечисление или выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), поручениям налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, а также поручениям органов контроля за уплатой страховых взносов на списание и перечисление сумм страховых взносов в бюджеты государственных внебюджетных фондов;

              в четвертую очередь по исполнительным документам, предусматривающим удовлетворение других денежных требований;

              в пятую очередь по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

              Списание средств со счета по требованиям, относящимся к одной очереди, производится в порядке календарной очередности поступления документов.

              Статья 856 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 856. Ответственность банка за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 856 ГК РФ

              В случаях несвоевременного зачисления банком на счет клиента поступивших клиенту денежных средств либо их необоснованного списания со счета, а также невыполнения или несвоевременного выполнения указаний клиента о перечислении денежных средств со счета либо об их выдаче со счета банк обязан уплатить на эту сумму проценты в порядке и в размере, которые предусмотрены статьей 395 настоящего Кодекса, независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 852 настоящего Кодекса.

              Статья 857 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 857. Банковская тайна

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 857 ГК РФ

              1. Банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

              2. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

              3. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

              Статья 858 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 858. Ограничение распоряжения счетом

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 858 ГК РФ

              1. Если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

              2. Не допускается арест денежных средств на совместном счете по обязательствам одного из владельцев такого счета в размере, превышающем установленную договором или законом долю денежных средств, принадлежащих этому владельцу совместного счета.

              В случае, когда договор совместного банковского счета заключен клиентами-супругами, между которыми не заключен брачный договор, арест денежных средств на совместном счете осуществляется в соответствии с правилами семейного законодательства об обращении взыскания на имущество супругов по общим обязательствам супругов и по обязательствам одного из них.

              3. Расторжение договора банковского счета не является основанием для снятия ареста, наложенного на денежные средства, находящиеся на счете, или отмены приостановления операций по счету. В этом случае указанные меры по ограничению распоряжения счетом распространяются на остаток денежных средств на счете (пункт 5 статьи 859).

              Статья 859 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 859. Расторжение договора банковского счета

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 859 ГК РФ

              1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

              2. При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента — гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

              При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента — юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения.

              3. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

              Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по взиманию платы за услуги банка, начислению процентов, если такие условия содержатся в договоре банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктами 5 и 6 настоящей статьи.

              4. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

              когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

              при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

              5. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

              6. В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России.

              По требованию клиента банк осуществляет в порядке, установленном банковскими правилами, возврат денежных средств в валюте Российской Федерации в сумме, ранее перечисленной этим банком на специальный счет в Банке России.

              7. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

              Глава 45 дополнена статьей 859.1 с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 859.1. Особенности договора банковского счета в драгоценных металлах

              1. По договору банковского счета в драгоценных металлах банк обязуется принимать и зачислять поступающий на счет, открытый клиенту (владельцу счета), драгоценный металл, а также выполнять распоряжения клиента о его перечислении на счет, о выдаче со счета драгоценного металла того же наименования и той же массы либо о выдаче на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором, денежных средств в сумме, эквивалентной стоимости этого металла.

              Порядок осуществления операций по банковскому счету в драгоценных металлах регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

              2. Договор банковского счета в драгоценных металлах должен содержать обязательное указание на наименование драгоценного металла, а также порядок расчета суммы денежных средств, подлежащих выдаче со счета, если возможность их выдачи предусмотрена договором.

              3. Если иное не установлено законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или не вытекает из существа счета, к отношениям по договору банковского счета в драгоценных металлах, а также к отношениям, возникающим при проведении операций по счету, применяются правила о счетах, предусмотренные настоящим Кодексом, в том числе правила абзаца седьмого пункта 1 статьи 64 настоящего Кодекса.

              К отношениям по договору банковского счета в драгоценных металлах правила пункта 1 статьи 840 настоящего Кодекса об обеспечении возврата вкладов граждан путем осуществляемого в соответствии с законом страхования вкладов физических лиц не применяются, о чем клиент-гражданин должен быть уведомлен в письменной форме до заключения договора банковского счета в драгоценных металлах, а банк должен получить от гражданина подтверждение того, что такое уведомление было совершено.

              4. Совместный счет, номинальный счет, публичный депозитный счет и иные виды банковских счетов, предусмотренных законом, могут быть счетами в драгоценных металлах.

              Статья 860 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860. Применение общих положений о банковском счете к отдельным видам банковских счетов

              См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к статье 860 ГК РФ

              1. Общие положения о банковском счете применяются к отдельным видам банковских счетов (совместный счет, номинальный счет, публичный депозитный счет и иные виды банковских счетов, предусмотренных законом), если правилами об этих видах банковских счетов, предусмотренными главой 45 настоящего Кодекса и иными законами, не установлено иное.

              2. К договору залогового счета общие положения о банковском счете применяются в части, не урегулированной правилами о залоге прав по договору банковского счета (статьи 358.9 — 358.14).

              Глава 45 дополнена наименованием «§ 2. Номинальный счет» с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              § 2. Номинальный счет

              Статья 860.1 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.1. Договор номинального счета

              См. Энциклопедии и другие комментарии к статье 860.1 ГК РФ

              1. Номинальный счет может открываться владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу-бенефициару.

              Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

              Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам-бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.

              2. Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

              3. Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.

              Информация об изменениях:

              Статья 860.2 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.2. Заключение договора номинального счета

              См. комментарии к статье 860.2 ГК РФ

              Пункт 1 изменен с 1 октября 2020 г. — Федеральный закон от 18 марта 2020 г. N 34-ФЗ

              1. Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, с обязательным указанием даты его заключения или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

              2. Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара. Договор номинального счета с участием бенефициара подписывается также бенефициаром.

              3. Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным.

              4. В случае, если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, банк ведет учет денежных средств каждого бенефициара, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств каждого бенефициара возложена на владельца счета.

              Статья 860.3 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.3. Операции по номинальному счету

              См. комментарии к статье 860.3 ГК РФ

              Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения:

              1) лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;

              2) лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;

              3) документов, являющихся основанием совершения операций;

              4) иных обстоятельств.

              Статья 860.4 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.4. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, бенефициару по договору номинального счета

              См. комментарии к статье 860.4 ГК РФ

              1. Бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право предоставлено бенефициару договором.

              2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

              Статья 860.5 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.5. Арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете

              См. комментарии к статье 860.5 ГК РФ

              1. Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 настоящего Кодекса, не допускается.

              2. Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда. Списание денежных средств с номинального счета допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета.

              Статья 860.6 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.6. Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета

              См. комментарии к статье 860.6 ГК РФ

              1. Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное.

              2. В случае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан незамедлительно проинформировать об этом бенефициара.

              3. Если владельцем номинального счета является опекун или попечитель бенефициара, при прекращении исполнения обязанностей опекуна или попечителя такой владелец номинального счета заменяется на другого владельца, который в установленном законом порядке назначен опекуном или попечителем бенефициара. При прекращении опеки или попечительства в случаях, предусмотренных законом, в том числе при достижении бенефициаром совершеннолетия, договор номинального счета прекращается, остаток денежных средств по заявлению бенефициара выдается ему или перечисляется на другой его банковский счет.

              4. При расторжении договора номинального счета остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счет владельца или выдается бенефициару либо, если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счет.

              Глава 45 дополнена наименованием «§ 3. Счет эскроу» с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.7 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.7. Договор счета эскроу

              См. комментарии к статье 860.7 ГК РФ

              1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу. Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после указанной даты — бенефициару. Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете эскроу, осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим параграфом.

              2. Обязательства по договору счета эскроу могут содержаться наряду с договором счета эскроу в ином договоре, по которому эскроу-агентом является банк.

              3. Вознаграждение банка как эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу, если иное не предусмотрено договором.

              4. К отношениям сторон применяются общие положения о банковском счете и договоре эскроу (глава 47.1), если иное не предусмотрено настоящей статьей и статьями 860.8 — 860.10 настоящего Кодекса или не вытекает из существа отношений сторон.

              Статья 860.8 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.8. Ограничения по распоряжению денежными средствами и использованию счета эскроу

              См. комментарии к статье 860.8 ГК РФ

              1. Если иное не предусмотрено договором, ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете эскроу, за исключением случаев, указанных в настоящей статье.

              2. Зачисление на счет эскроу иных денежных средств депонента, за исключением депонируемой суммы, указанной в договоре эскроу, не допускается.

              3. При возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу, банк в установленный таким договором срок, а при его отсутствии — в течение десяти дней обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет.

              4. Приостановление операций по счету эскроу, арест или списание денежных средств, находящихся на счете эскроу, по обязательствам депонента перед третьими лицами и по обязательствам бенефициара не допускается.

              Статья 860.9 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу

              См. комментарии к статье 860.9 ГК РФ

              Право требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, имеют как депонент, так и бенефициар.

              Статья 860.10 изменена с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              Статья 860.10. Закрытие счета эскроу

              См. комментарии к статье 860.10 ГК РФ

              1. Если иное не предусмотрено договором эскроу, закрытие счета эскроу осуществляется банком по истечении срока действия или прекращения по иным основаниям договора эскроу. Правила, установленные пунктами 1 и 2 статьи 859 настоящего Кодекса, не применяются к отношениям по счету эскроу.

              2. Если иное не предусмотрено соглашением депонента и бенефициара, при расторжении договора счета эскроу остаток денежных средств перечисляется или выдается депоненту либо при возникновении оснований для передачи денежных средств бенефициару перечисляется или выдается бенефициару.

              Глава 45 дополнена параграфом 4 с 1 июня 2020 г. — Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 212-ФЗ

              § 4. Публичный депозитный счет

              Статья 860.11. Договор публичного депозитного счета

              См. комментарии к статье 860.11 ГК РФ

              1. По договору публичного депозитного счета, заключаемому для целей депонирования денежных средств в случаях, предусмотренных законом, банк обязуется принимать и зачислять в пользу бенефициара денежные средства, поступающие от должника или иного указанного в законе лица (депонента), на счет, открытый владельцу счета (нотариусу, службе судебных приставов, суду и иным органам или лицам, которые в соответствии с законом могут принимать денежные средства в депозит).

              Публичный депозитный счет может открываться в российских кредитных организациях, величина собственных средств (капитала) которых составляет не менее чем двадцать миллиардов рублей. В течение месяца со дня, когда владельцу публичного депозитного счета стало известно или должно было стать известно о том, что величина капитала кредитной организации составила менее указанной суммы, он обязан закрыть свой публичный счет в этой кредитной организации и перечислить все средства с него на другой свой публичный депозитный счет в другой российской кредитной организации, величина капитала которой составляет не менее указанной суммы.

              2. По договору публичного депозитного счета банк не вправе контролировать соответствие операций владельца публичного депозитного счета установленным законом правилам о депонировании, если иное не предусмотрено законом.

              3. Депонирование денежных средств на публичном депозитном счете влечет за собой возникновение требования к владельцу счета в отношении этих денежных средств у лица, в чью пользу они депонированы (бенефициар). Бенефициар не вправе требовать совершения операций с денежными средствами, поступившими на публичный депозитный счет в его пользу, непосредственно от банка.

              4. Бенефициар вправе потребовать от владельца счета перечисления (выдачи) бенефициару денежных средств с публичного депозитного счета по основаниям и в порядке, которые предусмотрены законом.

              Статья 860.12. Операции по публичному депозитному счету, совершаемые банком

              См. комментарии к статье 860.12 ГК РФ

              1. По публичному депозитному счету на основании поручения (распоряжения) владельца счета могут совершаться операции по перечислению или выдаче депонированных денежных средств бенефициару и возврату этих денежных средств депоненту либо по его указанию другому лицу.

              Совершение иных операций по публичному депозитному счету и кредитование счета (статья 850) не допускаются, если иное не предусмотрено законом.

              2. Владелец публичного депозитного счета несет ответственность перед бенефициаром и депонентом за совершение операций по такому счету с нарушением правил о депонировании, установленных законом.

              3. Банк не несет ответственности перед бенефициаром и депонентом за совершение операций по публичному депозитному счету на основании поручения (распоряжения) владельца счета с нарушением установленных законом правил о депонировании, за исключением случая, когда банк не исполнил установленную в соответствии с законом обязанность по контролю за использованием денежных средств на счете.

              Статья 860.13. Проценты за пользование банком денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете

              См. комментарии к статье 860.13 ГК РФ

              1. За пользование денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете, банк уплачивает проценты, сумма которых зачисляется на счет.

              2. Проценты, указанные в пункте 1 настоящей статьи, уплачиваются банком в размере, который обычно уплачивается банком по вкладам до востребования (статья 838), если иной размер процентов не предусмотрен договором публичного депозитного счета.

              3. Выплата депонированных для бенефициара денежных средств, а также их возврат депоненту осуществляется с учетом уплаченных или подлежащих уплате банком процентов за период с момента поступления депонированных денежных средств на публичный депозитный счет до их выплаты бенефициару или возврата депоненту за вычетом вознаграждения, причитающегося банку по договору публичного депозитного счета.

              Статья 860.14. Распоряжение денежными средствами, находящимися на публичном депозитном счете

              ГАРАНТ:

              См. комментарии к статье 860.14 ГК РФ

              1. Арест, приостановление операций и списание денежных средств, находящихся на публичном депозитном счете, по обязательствам владельца счета перед его кредиторами и по обязательствам бенефициара или депонента не допускаются. Взыскание по обязательствам бенефициара или депонента может быть обращено на их право требования к владельцу счета.

              2. В случае неисполнения владельцем счета предусмотренной законом обязанности по выдаче или возврату депонированных денежных средств бенефициар или депонент вправе потребовать от владельца счета совершения соответствующих действий в судебном порядке.

              Статья 860.15. Замена владельца публичного депозитного счета и прекращение договора

              См. комментарии к статье 860.15 ГК РФ

              1. В случае смерти нотариуса (иного уполномоченного на открытие публичного депозитного счета лица) или сложения им (прекращения) своих полномочий владелец публичного депозитного счета заменяется на другого нотариуса (иное лицо), которому в соответствии с законом, иными правовыми актами передаются дела нотариуса (иного лица), являвшегося владельцем счета.

              2. В случае упразднения или преобразования органа, который уполномочен на открытие публичного депозитного счета, владелец такого счета заменяется на другой орган, к компетенции которого в соответствии с законом, иными правовыми актами относится открытие публичного депозитного счета для депонирования денежных средств соответствующих депонентов.

              3. Договор публичного депозитного счета не может быть прекращен по основаниям, указанным в пунктах 2 и 4 статьи 859 настоящего Кодекса.

              © ООО «НПП «ГАРАНТ-СЕРВИС», 2020. Система ГАРАНТ выпускается с 1990 года. Компания «Гарант» и ее партнеры являются участниками Российской ассоциации правовой информации ГАРАНТ.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *