Банкротство еще не вечер

Банкротство не выход: когда суд не спишет долги

О несостоятельности физлиц слышали многие, но не все в курсе, что она необязательно заканчивается списанием долгов. Граждане, которые знают лишь о плюсах банкротства, могут относиться к нему легкомысленно, отмечает партнер Пепеляев Групп Пепеляев Групп Федеральный рейтинг I группа Трудовое и миграционное право I группа ВЭД/Таможенное право и валютное регулирование I группа Фармацевтика и здравоохранение I группа Семейное/Наследственное право I группа Налоговое право и налоговые споры I группа Интеллектуальная собственность II группа Антимонопольное право II группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции II группа ТМТ II группа Коммерческая недвижимость/Строительство II группа Финансовое/Банковское право II группа Корпоративное право/Слияния и поглощения II группа Банкротство III группа Арбитражное судопроизводство III группа Международный арбитраж III группа Природные ресурсы/Энергетика ? Юлия Литовцева. Чаще всего к финансовому краху приводят кредиты. Клиенты не могут рассчитаться с банками, потому что потеряли работу или другой источник дохода, не рассчитали силы, не хватило финансовой грамотности. В итоге человек берет другой кредит, чтобы рассчитаться с первым, но если нет значительного постоянного дохода – это помогает лишь на время.

Доходы и расходы под вниманием судов

Банкротство может помочь таким заемщикам, но суды должны оценить их добросовестность. В некоторых делах неподъемные долги могут помешать освободиться от долгов. С этим столкнулась Алина Зеленова* из Подмосковья, которая задолжала 651 889 руб. банкам. В конце 2012-го она активировала кредитную карту «Русского стандарта» и стала периодически снимать с нее деньги. Лимит сначала был 50 000 руб., но банк его постоянно повышал и через пару лет довел до 268 000 руб. Об этом «Право.ru» рассказал Андрей Шафранов, представитель Виктора Малого, финансового управляющего Зеленовой.

По словам Шафранова, муж помогал Зеленовой платить банкам. Но в марте 2014-го она с ним развелась и сняла отдельную квартиру на кредитные деньги. Теперь пришлось платить не только банкам, но и за жилье. Как рассказывает Шафранов, это стало сложно, поэтому Зеленова перекредитовалась в Банке Москвы под более низкий процент. Но в 2015-м ей стали задерживать зарплату. В 2016-м Зеленова подала на банкротство, а спустя полгода руководство компании потребовало написать заявление по собственному желанию из-за сокращения, говорит Шафранов.

Арбитражный суд Московской области не нашел у Зеленовой имущества на продажу, но не стал освобождать ее от долгов. Суд решил, что она стала банкротом, потому что «действовала недобросовестно и приняла на себя заранее неисполнимые обязательства». Если судить по справкам 2-НДФЛ, то с 2013 года зарплата должницы не поднималась выше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с карты большие суммы, от 20 000 до 93 000 руб. Суд не поверил словам Зеленовой, что выплачивать кредиты помогал муж, а после развода ей пришлось справляться самой. Из выписки было видно, что после расторжения брака на карту вносились значительные суммы, от 21 000 до 115 000 руб., притом что официальный доход Зеленовой не менялся. Это подтверждает, что у должника есть другие источники дохода, кроме зарплаты, решил АС Московской области, который не увидел причин «прекращать исполнение обязательств».

Согласно справке 2-НДФЛ, должница получала не больше 16 800 руб., но это не мешало ей периодически снимать с кредитной карты бОльшие суммы – от 20 000 до 93 000 руб.

Иные выводы сделал 10-й арбитражный апелляционный суд. Он не нашел в деле доказательств недобросовестности Зеленовой. Она взяла кредит, когда могла позволить его оплачивать, а затем развелась и уволилась, излагается в постановлении апелляции. 10-й ААС подтвердил, что должница не планировала преднамеренное или фиктивное банкротство, не скрывала и не уничтожала имущество, не сообщала управляющему недостоверных сведений. А значит, её можно освободить от долгов – такой вывод апелляция подкрепила ссылкой на решение ВС по делу о банкротстве Евгения Кононова № А03-23386/2015.

Добросовестность должника и банка

Литовцевой из «Пепеляев Групп» сложно оценить решения судов, потому что, по ее словам, «они как будто приняты в отношении разных должников». Вторая инстанция указывает, что должница оформила кредит в период стабильного дохода, но не смогла вернуть его из-за развода и потери работы – из этого можно предположить, что суд первой инстанции допустил ошибку. Но апелляция не соотнесла уровень дохода и кредитных обязательств банкрота, продолжает Литовцева. По ее мнению, цифры, приведенные первой инстанцией, указывают на недобросовестность Зеленовой.

Зеленова тратила деньги на свои нужды и содержание семьи, но затем не смогла платить по кредиту – ее обязаны освободить от долгов, спорит арбитражный управляющий Артем Кадников из правового бюро Олевинский, Буюкян и партнеры Олевинский, Буюкян и партнеры Федеральный рейтинг II группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции II группа Банкротство 21 место По размеру выручки на юриста 35 место По размеру выручки 29-31 место По количеству юристов ? . Первая инстанция напрасно решила, что превышение расходов над доходами – это повод не списывать долги, поддерживает старший юрист АБ Андрей Городисский и партнеры Андрей Городисский и партнеры Федеральный рейтинг I группа Трудовое и миграционное право II группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции II группа Интеллектуальная собственность III группа Коммерческая недвижимость/Строительство III группа Корпоративное право/Слияния и поглощения III группа Налоговое право и налоговые споры IV группа Арбитражное судопроизводство ? Дмитрий Якушев.

Судебная практика свидетельствует о том, что человека с большими долгами освободят от них, если будет доказано, что он не может их вернуть, рассказывает Полина Стрельцова из Vegas Lex VEGAS LEX Федеральный рейтинг I группа Коммерческая недвижимость/Строительство I группа ГЧП/Инфраструктурные проекты I группа Транспортное право I группа Природные ресурсы/Энергетика II группа Арбитражное судопроизводство II группа Антимонопольное право II группа Корпоративное право/Слияния и поглощения II группа Налоговое право и налоговые споры II группа Банкротство III группа ТМТ 4 место По размеру выручки 5 место По размеру выручки на юриста 3 место По количеству юристов Профайл компании ? . По её словам, для определения добросовестности важно, не указал ли должник ложные сведения в заявке на кредит, разумно ли он тратил средства, пытался ли трудоустроиться и т. п. Должник обязан доказать, что не может платить по долгам в силу объективных причин, говорит Стрельцова.

В том, что число фактических банкротов растет, виновата отчасти агрессивная политика банков, признает Литовцева. Они массово выдают кредиты без оценки реальных возможностей заемщиков. Если банк взял на себя высокие риски – логично, что он должен нести повышенную ответственность, но законодатель не спешит это закрепить, говорит Кадников. Он предлагает ввести солидарную ответственность кредитора и должника, если будет доказано, что «в погоне за прибылью банк выдавал заведомо невозвратный заём». Эту позицию поддерживает Шафранов, который подчеркивает, что банк имеет аналитические службы, скоринговые программы, доступ к базам данных и т. п.

Надо разграничивать финансовую неграмотность и злоупотребления, но в любом случае «человек знал, что подписывает» – это однобокая позиция, полагает Шафранов. «Я, кандидат юридических наук, получаю от банка текст кредитного договора на 12 листах мелким шрифтом, беру домой и читаю с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача», – говорит он.

«Я, кандидат юридических наук, беру домой текст кредитного договора с банком и читаю его с трудом, а для обычного человека это почти нереальная задача».

Когда от долгов не освободят

Самая частая причина, по которой суды отказываются списывать долги – бездействие должников. Они должны передать управляющему всю информацию о своем имуществе и доходах, ничего не скрывая. Этого не стала делать Наталья Казанова*. Она вообще не выходила на связь с управляющим, и суд не стал освобождать ее от долгов в деле № А41-67605/2016.

Такое же последствие ждет должников, которые представили управляющему недостоверную информацию, а он вывел их на чистую воду. Например, узнал о квартирах или машинах банкрота через реестры.

Додарбека Калоева*, не уплатившего 1,2 млн руб., банкротила налоговая по упрощенной процедуре отсутствующего должника в деле № А50-99/2015. В период реализации имущества Калоев самовольно продал свою «Ладу». Управляющий успешно оспорил эту сделку, но это ни к чему не привело. Машину не вернул ни сам должник, ни приставы. В то же время Калоеву отказали в списании долгов из-за того, что он продал имущество вне банкротства.

Если у должника были деньги, но он решил не платить по долгам – это расценивается как злостное уклонение, решил суд в деле о банкротстве Вячеслава Самонова* (№ А49-793/2016). Его банкротил Александр Кирюхин* из-за старого долга в 680 000 руб. Кредитор узнал, что в 2013 году Самонов получил 6,3 млн руб. по соглашению о разделе имущества с супругой, но не рассчитался с кредитором из этих денег. Кирюхин пытался оспорить эту сделку, но у него не получилось. Зато суд, заканчивая производство по банкротному делу, не освободил Самонова от долгов, потому что тот вел себя «недобросовестно по отношению к кредитору».

Валентина Колязина* не смогла освободиться от 1,6-миллионных долгов по кредитам, потому что ее банкротство было фиктивным. Управляющий выяснил: в 2013–2014 годах, когда Колязина перестала платить банкам, она на самом деле могла расплатиться с долгами. Он выяснил, что она обналичила порядка 4,4 млн руб., но не смогла отчитаться, на что их потратила. Прокуратура оштрафовала ее на 1000 руб. за фиктивное банкротство (№ А63-11414/2017), а в банкротном деле суд подтвердил, что долги остаются (№ А63-11399/2016).

Фиктивное банкротство – это заведомо ложное объявление о своей несостоятельности (п. 1 ст. 14.12 КоАП). Преднамеренное банкротство – действия или бездействия, которые заведомо приводят к банкротству (п. 2 ст. 14.12 КоАП).

* – имена и фамилии изменены редакцией.

Развенчиваем мифы о банкротстве физических лиц

Процедура признания физическим лицом собственной финансовой несостоятельности (банкротства) — законный способ должникам избавиться от непосильных задолженностей.

Право на признание гражданами РФ собственной финансовой несостоятельности закреплено ФЗ о банкротстве, положения которого вступили в силу 1 октября 2015 года.

Таким образом, с одной стороны, Закон о банкротстве даёт возможность гражданам (в том числе и индивидуальным предпринимателям) списать долги по кредитам, займам, ипотеке и налогам, за исключением алиментов, возмещений морального вреда и порчи имущества. А с другой — позволяет финансовым организациям избавиться от отрицательного балласта, хоть что-то получив за счёт реализации имущества должника или по утверждённому судом графику реструктуризации.

«Прибегать к банкротству гражданам России следует лишь в самых крайних случаях. Тогда, когда исправление сложившейся ситуации в сравнительно короткий срок невозможно».

Генеральный директор ООО «Банкрот Консалт», Алексей Жумаев.

10 популярных мифов и заблуждений

Вокруг действующего закона витает множество неверных фактов и домыслов, возникших как вследствие неправильной его трактовки, так и по причине умышленного введения в заблуждение граждан финансовыми организациями или коллекторскими службами (что встречается значительно чаще).

Миф №1: Можно объявить себя банкротом, если нет желания платить по кредиту

Это не только в корне неверно, но и в ряде случаев противозаконно — факт фиктивного банкротства является уголовно наказуемым деянием, предусматривающим ответственность в виде 6 лет лишения свободы. Причём заключение грозит не только в случае запуска должником процедура банкротства, но и при сокрытии им имущества, подлежащего реализации.

Факт своей финансовой несостоятельности требуется ещё доказать в суде — простым заявлением тут не обойтись.

Миф №2: Банкротство возможно даже если долг меньше 500 тысяч рублей

На первый взгляд, в п.2 ст. 213.3 Закона чётко обозначена минимальная цифра, при которой можно инициировать процедуру банкротства — если сумма долга в совокупности превышает 500 тысяч рублей. Но фактически минимальной планки задолженностей не существует.

Если имущество должника не может покрыть стоимость долга перед кредиторами, то он имеет полное право начать процедуру банкротства, невзирая на величину задолженности.

Другое дело, что при долгах менее 150 тысяч рублей это экономически нецелесообразно, так величина расходов на проведение процедуры составит порядка 40-50 тысяч.

Миф №3: Банкротом можно стать только по собственному желанию

Кредитная организация вправе подать в судебный орган заявление о несостоятельности должника, если им регулярно нарушается установленный график возврата средств или осуществляется уклонение от уплаты долга.

Миф №4: Можно «обанкротиться» только по части кредитных обязательств

Даже если гражданин является образцовым плательщиком по автокредиту или ипотеке, но по какой-либо причине не желает платить по другим кредитам, избавиться только от них не удастся. Процедура банкротства затрагивает все долговые обязательства физлица без исключения. При залоге 80% от реализации залогового имущества будет отправлено залогодержателю, остальное уйдёт в счёт погашения других договоров.

Миф №5: Банкротство не накладывает никаких ограничений

Это также неверно. В течение 3 лет после признания финансовой несостоятельности, гражданин не имеет права занимать руководящие должности, входить в состав учредителей/акционеров. Во время проведения процедуры может быть запрещён выезд за границу.

Миф №6: Банкротство не портит кредитную историю

Частично это верно, но не совсем. Факт несостоятельности должника отражается в кредитной истории в отдельной графе «банкротство». Но на кредитную историю это действует не столь критично, в отличие от просрочек или неисполнения обязанностей по договору кредитования. На протяжении 5 лет заёмщик должен указывать в анкете на получение кредита факт того, что он был признан банкротом.

Миф №7: При банкротстве отменяются все сделки за последние 3 года

Оспариванию подлежат только сделки, заключение которых пошло на вред кредиторам и договора «сомнительного характера». Под этим определением понимаются договора дарения между родственниками, купли-продажи имущества по явно заниженной стоимости и др.

Миф №8: Платить по долгам могут заставить близких родственников

Это возможно только в случае, если они являются поручителями по кредиту/ипотеке. Как показала практика, подобный аргумент является излюбленным способом запугивания граждан коллекторскими агентствами, и не стоит даже обращать на это внимания.

Миф №9: Банкротом можно стать, только не имея никакого дохода

Существуют законодательно установленные признаки банкротства, и один из них — отсутствие оплаты долга более 3 месяцев. Безработица как таковая является только одним из факторов, положительно влияющих на судебное решение, но не обязательным условием.

Миф №10: В счёт оплаты долгов заберут квартиру

Это заблуждение является одним из наиболее популярных. Существует список имущества должника (см. далее), не подлежащего продаже. Единственное жильё и земля под ним входят в этот перечень, но только если не является залоговым имуществом.

Банкротство длится в течение 6–8 месяцев и является далеко не бесплатной. Так, к обязательным платежам относятся:

? госпошлина 300 рублей (до 01.01.2017 она составляла 6000р.);

? вознаграждение финансового управляющего (25 тысяч рублей вносится на депозит банка);

? затраты на публикацию объявлений о банкротстве и пр.

В итоге стоимость процедуры может достигать 60-70 тысяч рублей, и это без учёта имущества, составляющего конкурсную массу (если оно есть).

Как проходит процедура

Важно знать, что банкротом лицо может стать только по решению арбитражного суда.

Причём итог судебного рассмотрения дела о финансовой несостоятельности физлица (или ИП) может быть различным:

1. Реструктуризация долгов. В этом случае происходит рассмотрение первоначальных условий кредитных договоров, касаемо порядка и срока их погашения. Но новый график платежей не может превышать более 36 месяцев с момента его утверждения. Но подобное возможно только при имеющемся источнике доходов и отсутствии у должника действующей судимости в сфере экономических преступлений. В случае если гражданин не имеет возможности исполнять свои обязательства даже по плану реструктуризации, то тогда он признаётся банкротом. При этом его имущество подлежит реализации в счёт погашения задолженностей.

2. Реализация имущества и присвоение статуса банкрота. Назначается при невозможности физлицом исполнять кредитные обязательства. Реализованное финуправляющим имущество должника составляют конкурсную массу, направляемую на покрытие его обязательств перед кредиторами.

3. Заключение мирового соглашения. Оно представляет собой договорённость между сторонами, на основании которой совершаются дальнейшие выплаты кредиторам, но на несколько изменённых условиях. Может быть заключено на любом этапе банкротства

На основании Закона о банкротстве, признавать свою неплатёжеспособность должник вправе не чаще одного раза в 5 лет. На протяжении этого срока он обязан указывать факт своего банкротства при подаче заявок на получение займа.

Перечень прикладываемых к заявлению о банкротстве документов установлен статьей 213.4 ФЗ №154. Вкратце, он должен включать в себя:

? персональные, в том числе и паспортные, данные должника;

? сведения о количестве кредиторов и величине задолженностей перед ними;

? указание причины инициации процесса банкротства;

? список имущества должника.

Порядок реализации имущества

Стоит отметить, что лишить должника единственного жилья ни суды, ни кредитные организации не имеют права. В формировании конкурсной массы участвуют следующие ценности:

? изделия из драгметаллов;

? предметы роскоши (многие суды под это понятие определяют широкий круг вещей, в том числе и первой необходимости: к счастью, их решения можно оспорить.);

Конкурсная масса реализуется финансовым управляющим посредством открытых торгов. На время их проведения ему предоставляется право распоряжаться имуществом должника.

Существует также весьма обширный список объектов, изъять которые невозможно:

? единственное жильё и участок земли под ним;

? предметы индивидуального назначения, используемые в повседневном быту вещи;

? продукты питания и финансовые средства в размере установленного на законодательном уровне значения потребительской корзины гражданина, а также его иждивенцев;

? топливо, необходимо для приготовления пищи, обогрева помещений, бытовых нужд и т. д.;

? домашние животные и скот, предназначенные для них хозпостройки (ангары, загоны и т. д.);

? государственные наградные и памятные знаки, ордена, медали, призовые предметы, если право собственности на них закреплено за должником.

При инициации процедуры признания собственной неплатёжеспособности должники обязаны учитывать, что совершённые ими за последние 3 года сделки могут быть оспорены. В случае обнаружения факта сокрытия имущества гражданам грозит административная или уголовная ответственность.

Финансовый управляющий — кто он?

Финуправляющий — обязательный участник процесса о признании физлица неплатёжеспособным. Он утверждается судом и является действительным членом СРО Арбитражных управляющих. Должник может выбрать любую СРО из занесённых в Единый федеральный реестр. Все имущественные права гражданина на время осуществления обязанностей переходят к финансовому управляющему.

Размер его вознаграждения состоит из фиксированной платы и процентов, зависящих от итоговой стоимости реализованного имущества должника. Фиксированная часть его оплаты составляет 25 тысяч рублей и вносится должником на депозитный счёт судебного органа. При реализации имущества физического лица либо исполнения должником согласованного в суде графика реструктуризации долга его дополнительное вознаграждение составляет 7%. Средства выплачиваются ему после осуществления всех расчётов с кредиторами. Финансовый управляющий имеет право на привлечение к процедуре банкротства третьих лиц, оплата услуг которых будет осуществляться за счет средств должника. Но это возможно только при получении от него согласия.

Вопреки сложившемуся мнению, финуправляющий не преследует должника в попытках контролировать каждое его действие. Его полномочия строго ограничены законом и в случае их превышения последует дисциплинарная или административная ответственность, вплоть до его дисквалификации.

Признаки банкротства физлица

Для рассмотрения дела о признании гражданина банкротом необходимо соблюдение ряда условий:

? срок просрочки свыше 10 дней;

? неисполнение обязательств наблюдается по отношению более чем к 10% кредитных договоров за последние 30 дней;

? совокупная величина долга превышает стоимость находящегося в его распоряжении имущества.

Подача заявления в суд может быть выполнена самим должником, его кредитором, либо федеральной налоговой службой. При этом существует 3 способа его доставки: по почте, при личном посещении, через электронный сервис Арбитражных судов.

Ответственность физлица распространяется не только в случае выявления фактов фиктивного банкротства, но и при его отказе от запуска этой процедуры.

Существует такой термин, как предвидение банкротства. Его смысл заключается в том, что гражданин, предвидя обстоятельства, приводящие к невозможности исполнения финансовых обязательств (к примеру, потеря работы), не стал объявлять себя банкротом. В этом случае к нему может быть применена мера административного наказания в виде штрафа от 1 до 3 тысяч рублей. Подводя итоги, можно сказать, что процесс признания себя банкротом является довольно сложным и долгим. Для неподготовленного человека ошибки и казусы при оформлении банкротства просто неизбежны. Обезопаситься можно единственным способом — доверить проведение процедуры опытным юристам. Их участие является залогом успешного завершения дела о признании вас банкротом, а значит, вашего спокойствия в будущем.

Банкротство еще не вечер

Главный минус это риск потери дорого имущества и возможное оспаривание сделок за последние 3 года. Остальные минусы сводятся к последствиям банкротсва, кратко перечислю:

  • 5 лет после банкротства не сможете оформить процедуру повторно;
  • 2. 3 года после банкротства, не сможете быть учредителем и директором фирмы;

    3. Могут временно ограничить выезд за границу Р;

    4. Все счета заблокируют, Вашими финансами будет управлять Арбитражный.

    Это основные, недавно готовил подробный материал, ознакомьтесь «Плюсы и минусы банкротства»

    Важный минус банкротства, что Арбитражный будет распоряжатся твоими финансами на время процедуры. Спасибо за ответ

    Можете писать вопросы по теме в комментарии, будем всем отвечать

    Как у любой прцоедуры, у банкротства физических лиц есть свои плюсы, так есть и плюсы. Плюсов на самом деле больше, нежели чем минусов.

    Всеми признанные минусы (то что юристы выделили из закона, как минусы). Я считаю есть 1 главный минус, это распоряжение вашими денежными средствами на время процедуры финансовым управляющим, т.е в течении реализации имущества, вы будите получать только прожиточный минимум, все остальное будет оставатсья на счете, для агрегирования конкурсной массы. Если же вам необходимо оплачивать лечение, алименты или например аренду квартиры, то эти денежные средства необходимо выделять из конкурсной массы.

    Все остальное, как таково к обычным гражданам особого отношения не имеет.

    Теперь о том, что написано в законе:

    • Если вы будите заключать какие либо сделки в период банкротств, то вам необходимо получить согласие фин управляющего;
    • 3 года после банкротства вы не сможете занимать руководящие должности;
    • В течение 5-ти лет вы не сможете повторно стать банкротом;
    • 5 лет после завершения процедуры, при получении нового займа вы обязаны информировать кредиторов о статусе банкрота;

    Подробнее о плюсах банкротства можете посмотреть в этом видео https://www.youtube.com/watch?v=S3yoRy7k2i4&t=16s

    Основные минусы можно почерпнуть из статьи тут

    Следущий список минусовпосле вступления в силу решения суда ??.

  • В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства Вы обязаны говорить о факте своего банкротства, если захотите снова взять кредит или займ.
  • В течение 5 лет вы не можете опять подать заявление на банкротство. Если всё-таки возбудят дело о банкротстве по заявлению Вашего кредитора в течение этих пяти лет, то правила о списании долга не применяются.
  • В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства Вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, то есть быть генеральным директором, главным бухгалтером и тому подобное, то есть занимать должность в которой у Вас есть в подчинении люди.
  • Последствия о которых мало кто говорит ??, с которыми должник столкнется УЖЕ в процессе банкротства

    1. Большинство банков, с момента введения процедуры, блокируют карты и счета банкротов. (не автоматически, а могут заблокировать, потмоу что банк оповестили о том что будет процесс банкротства) Вы не имеет право более распоряжаться своими деньгами. Теперь Вы это делаете только через своего Арбитражного управляющего.
    2. Вы перестаете получать социальные выплаты и пособия, но это не по закону, а просто потому, что Финансовый управляющий не знает назначение денег.
    3. Надо доказывать Арбитражнику, что это за деньги, чтобы их не взяли в счет долгов.
    4. Если уже забрали деньги со счета — Написать в суд ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы указанных денег. Все доказательства происхождения берутся в гос. органах, которые Вам их начисляют.
    5. С момента начала процедуры вы больше не можете проводить сделки по купле-продаже имущества, передаче имущества в залог, выдавать поручительства.
    6. Ограничение на выезд за пределы РФ (по усмотрению суда).
    7. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

    Из плюсов стоит отметить, что после введения процедуры банкротства, все исполнительные производства приостанавливаются. Также пристав обязан отозвать постановления, которые он отправлял Вам на работу и/или в пенсионный фонд, если вы получаете пенсию.
    То есть часть средств по долгам перестают списывать.

    Насколько легко избавиться от долгов

    Стать в России банкротом не так-то просто. Накопить долгов на 500 тыс. руб. и не платить по ним — мало. Нужно найти управляющего, поднатореть в юриспруденции, найти деньги на саму процедуру. Те, кто ее прошел, больше в кредиты не играют. Но их опыт мало кого останавливает — количество желающих обанкротиться стремительно растет.

    На профильных форумах, где должники обсуждают самую горячую для них тему — как избавиться от долгов, два года назад почти не встречалось рекомендации «подавай на банкротство». Сейчас же таких советчиков там пруд пруди. Мало кто из них представляет, чего стоит человеку пройти процедуру банкротства. Но идея избавиться от долгов и начать жизнь с чистого листа будоражит умы и советчиков, и должников.

    Компании, рекламирующие услуги по сопровождению персонального банкротства, с недавних пор стали размещать видеоролики с отзывами клиентов. На видео немолодые люди, часто пенсионеры, рассказывают, как юристы компании помогли им пройти процедуру банкротства. Некоторые пытаются улыбнуться — видимо, чтобы подбодрить потенциальных клиентов. Но подбодрить получается плохо, рассказчиков выдает взгляд, о таком говорят: «глаза — как у побитой собаки».

    Банкрот с юридической закалкой

    Алексей Кравцов (фамилия изменена) совсем не пенсионер — ему 46 лет, живет в Санкт-Петербурге. Банкротом был признан месяц назад, и, по его словам, «на самом деле банкротство — это унизительная процедура».

    История Алексея началась так же, как и у всех его товарищей по несчастью: взял в банке кредит, потерял работу, а поиски нового места затянулись. «Долги при этом копились, появились кредитные карточки — в общем, стандартная ситуация»,— вспоминает он. Хотел воспользоваться реструктуризацией, но понял, что долг вместо 700 тыс. руб. с хвостиком вырастет до 2 млн и растянется еще на десять лет. Тогда он решил побороться с долгами другим законным способом. Узнал про закон о банкротстве, прозондировал почву, нашел подкованного юриста, проконсультировался и в июне 2016 года подал заявление в суд.

    «Поначалу, когда подаешь заявление, первое время чувствуешь, как будто ты снова человек»,— говорит Алексей странную фразу. Поясняет, что до этого ему каждый день звонили из банка с требованием вернуть долг. «До коллекторов, слава богу, дело не дошло — двери мне краской не мазали, окна не били, как одному моему товарищу. Но это очень тяжело, когда тебе звонят каждый день. И не важно, платишь ты сколько-то или нет»,— рассказывает он.

    Зато после подачи заявления звонки прекратились. И, казалось бы, у должника есть возможность вздохнуть свободно. Однако ощущение это мнимое, потому что

    Банкротство — процедура полностью бумажная, и определения и формулировки, которые использовались в отношении Алексея, ему самому видятся уничижительными. «Человек все это время чувствует себя как в тюрьме. Он зависим и все время находится под надзором»,— говорит он.

    По словам Кравцова, человек, находящийся в процедуре банкротства по суду, по определению не имеет права вообще ни на что. Например, деньгами на банковском счете распоряжается арбитражный управляющий. «Ты можешь получать только 10–12 тыс. руб.— это прожиточный минимум, который установлен в регионе»,— рассказывает Алексей.

    Все остальное, попадающее в поле зрения финансового управляющего или налоговой службы, изымается. «То есть работать смысла нет — официально, я имею в виду»,— поясняет Алексей. Поэтому, пока шла процедура банкротства, основную часть денег Кравцов получал в конверте. Однажды его работодатель допустил промашку, вернее, ошибся сам Алексей — ему перевели командировочные на банковский счет.

    О том, что счет арестован, а все деньги с него изъяты, Кравцов узнал непосредственно перед вылетом в Москву, когда уже сидел в самолете. «У меня на руках не было ни копейки. Хорошо, друзья помогли выкрутиться»,— вспоминает он. Иначе мог бы застрять в чужом городе и ждать, пока его кто-то вызволит, потому что послать деньги на его имя тоже было нельзя. «Даже денежный перевод нельзя отправить: везде требуется паспорт, а все, что поступает на твое имя, изымается в конкурсную массу»,— поясняет Кравцов.

    И особенно остро эта проблема проявляется в крупных городах, в первую очередь в Москве и Санкт-Петербурге, в маленьких населенных пунктах ситуация проще.

    К тому же цена банкротства в Санкт-Петербурге и Москве может быть существенно выше, чем в регионах. «Госпошлина — 10 тыс. руб. (на самом деле она изначально была 6 тыс. руб., сейчас снижена до 300 руб.— “Ъ” ), зарплата управляющего — 25 тыс. руб. из расчета на одну процедуру, а их две — реструктуризация и банкротство, потом необходимо подтвердить свою платежеспособность — еще 25 тыс. руб., внести на депозит суда плюс публикации в «Коммерсанте» и на Федресурсе. То есть человек должен иметь минимум 100–150 тыс. руб.»,— говорит Алексей Кравцов. Эти же суммы называют и арбитражные управляющие в качестве средней стоимости банкротства физлица.

    Город банкротов

    Но это официальные траты — 100–150 тыс. руб., неофициально ценник может вырасти до 250–300 тыс. руб. и выше. Когда Алексей консультировался с юристами, он нашел, по его словам, компетентного и порядочного арбитражного управляющего. Кравцов обратился в СРО, где этот управляющий числился, чтобы там назначили вести банкротство именно его. Но СРО прислала другого. А когда Кравцов попросил назначенца отказаться от ведения процедуры в пользу выбранной им самим кандидатуры, управляющий сказал, что не против, только это стоит 150 тыс. руб.

    Формально Алексей Кравцов не имел никакого имущества — вообще ничего, что можно было бы реализовать. «У меня, например, было жилье, которое я продал до банкротства, чтобы расплатиться с долгами, но полностью погасить их не удалось. Причем это было моим единственным местом жительства, которое по закону все равно не могли бы отобрать»,— говорит он.

    Бизнеса не было, активов никаких. «И я, понимая, что в моем деле нет никаких подводных камней, махнул рукой и сказал: бог с вами, будете моим управляющим»,— вспоминает Кравцов.

    Процедура банкротства состоит из нескольких этапов. «Сначала идет проверка документов, которые ты предоставляешь финансовому управляющему. И это вся собственность, что у тебя есть и которая была в течение последних трех лет до начала процедуры банкротства. Это называется реструктуризацией долгов, и на нее у меня, например, ушла почти половина срока. Следующий этап — это когда найдены или не найдены имущество и активы; если найдены, начинается их реализация. И уже тогда человека объявляют банкротом»,— рассказывает свою историю Кравцов.

    Он несколько раз писал заявление, что Кравцов фиктивно брал кредиты, ничем эти заявления не подтверждая. «Естественно, я ничего не брал. Но я честно терпел это все, стиснув зубы, и предоставлял документы. Арбитражный процесс, он ведь полностью бумажный. Говорить там что-либо нет никакого смысла, только бумаги играют роль»,— рассказывает Алексей.

    Что касается бумаг, у Кравцова был некоторый опыт: в свое время он занимался договорами, заключал и оформлял сделки по взаимозачету, а бартер в конце 90-х был в порядке вещей. «Для того чтобы всю процедуру пройти, нужно иметь недюжинную подкованность в юридических делах, уметь грамотно составлять документы и четко предоставлять их по первому требованию. Нужно быть очень собранным. И еще — уметь ждать»,— уверен Кравцов.

    А ждать пришлось: процедура банкротства заняла год и девять месяцев. Максимального срока банкротства нет, и некоторые дела о признании финансовой несостоятельности физических лиц, инициированные после вступления в силу соответствующего закона в октябре 2015 года, не закончены до сих пор. Так что Кравцов уверен: ему еще повезло, он обошелся малой кровью.

    Никаких кредитов он больше, естественно, не берет и брать не хочет. «Я бомж, я нигде даже не прописан в России. У меня временная регистрация. Единственное, что меня как-то даже грело во время банкротства, раз я все это прошел,— то, что я хоть и бомж, но непростой бомж»,— говорит Алексей Кравцов.

    В 2016 году журнал «Деньги» опубликовал историю банкротства семьи из Котласа. Этот город в Архангельской области в 2016 году вышел в лидеры по числу персональных банкротств. Причиной этой «котласской аномалии» не в последнюю очередь стал арбитражный управляющий Виталий Непеин. На момент публикации он вел 174 дела о персональных банкротствах в Архангельской области и занимал первое место по количеству таких дел среди управляющих всей страны.

    Когда в декабре 2016 года «Деньги» опубликовали статью о Непеине, его бурная деятельность уже сопровождалась конфликтами с госорганами. И управляющий не исключал, что его отстранят от дел. «Терпение у них лопнет, отправят на дисквалификацию»,— цитировало издание его слова. Так оно и случилось: последнее дело, которое выдает поиск в картотеке арбитражных дел Высшего арбитражного суда на фамилию управляющего, закончилось для него дисквалификацией на восемь месяцев.

    За что его дисквалифицировали? «А ни за что!» — говорит Виталий Непеин. На момент дисквалификации у него было много клиентов: Непеин одновременно вел 304 процедуры банкротства физлиц по всей России.

    Когда судьи в разных регионах не смогли вовремя остановиться, принимая решения о дисквалификации Непеина, дело было вовсе не в нем лично (хотя, может, и не без этого). Дело в том, что в конце 2015 года вступила в силу часть 3.1 статьи 14.13 КоАП, которая предусматривает применение дисквалификации арбитражного управляющего за любое повторное неправомерное действие при банкротстве. «А нарушения такие: например, публикуем мы в газете «Коммерсантъ» сообщения о банкротстве. И если ты на день с публикацией опоздал, это нарушение, штраф 25–50 тыс. руб.»,— рассказывает Виталий Непеин. По его словам, деньги за публикацию платит должник, бывает, что оплату он задерживает или банк переводит деньги днем позже. Но, если такое происходит второй раз в течение года, управляющего дисквалифицируют. «Вот и все нарушения!» — говорит Непеин.

    При том количестве процедур, которые вел в 2017 году Непеин, незначительных нарушений избежать было невозможно. Но проблема в том, что именно эти санкции ударили по всем без исключения арбитражным управляющим в стране.

    Город банкротов: переселение в яму

    По итогам 2017 года Росреестр отчитался о том, что суды в том году в пять раз чаще дисквалифицировали арбитражных управляющих за нарушения в делах о банкротстве, чем в 2016-м: 246 решений о дисквалификации против 50. «И кого выгнали-то? Того, кто может работать на большом объеме! Кто понимает в этом что-то, профессионалов!» — возмущается Виталий Непеин.

    Кто-то и сам ушел. В течение 2017 года из государственного реестра был исключен 961 управляющий, большинство — 633 — на основании личного заявления, говорит статистика Росреестра.

    Для должников, которым уже не повезло, раз они проходят процедуру банкротства, это очередной удар в спину. Когда управляющего дисквалифицируют, суд должен утвердить нового. Те, что поопытнее, от банкротов-физлиц открещиваются. «Старики, кто давно работает, они утверждаться не хотят, потому что знают: если их дисквалифицируют, они без хлеба останутся»,— говорит Непеин.

    Поэтому на процедуры, которые вел Непеин, и пришла молодежь — некоторые только что учиться закончили, получили статус арбитражных управляющих, стали членами СРО. Порядок такой: суды запрашивают кандидатуры у СРО. «Те запросили, молодежь клюнула. И они с июля прошлого года уже должны были завершить мои процедуры. Где-то три месяца оставалось, где-то полгода. А их тоже дисквалифицируют»,— рассказывает Виталий Непеин. И сейчас на его место назначают третьего, четвертого по счету управляющего.

    Сам он, впрочем, не спешит восстанавливать статус арбитражного управляющего в СРО: «Я пока занимаюсь юридическими консультациями, сопровождением, готовлю должников на банкротство, готовлю документы — готовлю качественно, и народ в основном ко мне идет».

    По протоптанной народом тропе за консультациями к Непеину потянулись арбитражные управляющие со всей России, которых назначают вести дела «физиков». Недавно звонил ему арбитражный из Хабаровска. «Говорит, спать не могу. Судья руки выкрутил»,— рассказывает Непеин. По его словам, судья предлагает арбитражному управляющему придумать свою версию, где бы там найти имущество. «И идет вот такое бесконечное перелопачивание информации. Буквально ни о чем. Но это же не предприятие с миллиардным оборотом, так-то подумать! Долг бывает 500–600 тыс. руб. А судья молотит и молотит. И есть процедуры, которые уже по два года по одному «физику» идут»,— продолжает он.

    Город банкротов: цена свободы

    «Или вот другое дело,— вспоминает Непеин.— Пристала судья с шубой. Человек купил шубу жене, давно развелись, жена уехала. Судья пишет: верните шубу, продайте! Понимаете, до какого уровня дошло? Он кредит брал пять лет назад, давно с женой не живет, не знает, где она, детей нет. А вот судья пристала с шубой, и все тут! Мотали, мотали его с этой шубой, в конечном итоге освободили его от долгов». И таких случаев, по словам Непеина, очень много.

    Должники, говорит Виталий Непеин, тоже не сахар, многие совсем неграмотные: «Приходит простой рабочий, он двух слов-то связать не может. Сидим с ним час, два. Он не понимает, как так получилось: брал 300 тыс. руб., платил, платил — набежало 500–600 тыс. И он даже не может проанализировать, просчитать все события, которые к такому результату привели».

    А ведь именно на таких добросовестных должников — просто не очень удачливых граждан — и был рассчитан закон о банкротстве физлиц. Но как был он бесполезен для большинства изначально, так и остался.

    В марте прошлого года Минэкономразвития разработало законопроект об упрощенной процедуре банкротства. «Год прошел, апрель уже — и тишина»,— говорит Непеин.

    А главная-то дубина, отпугивающая управляющих от «физиков», считает Виталий Непеин,— это дисквалификация за повторное нарушение. Ее так и оставили в КОАП. «Дурь-то эту снимите! Это главное. Иначе все управляющие разбегутся,— говорит он.— Вот жду, смотрю: вдруг ситуация просветлеет на небосклоне?» Тогда, если санкции с управляющих снимут, начнутся массовые банкротства «физиков».

    В ожидании миллионов

    Банкротства физлиц и сегодня растут высокими темпами, но это в большей степени вызвано эффектом низкой базы: процедура в России только начала развиваться. В 2017-м число граждан-банкротов в РФ выросло в полтора раза: по статистике Федресурса, суды приняли 28 519 решений о признании граждан банкротами против 18 245 в 2016 году. Причем в прошлом году граждане становились банкротами в два раза чаще, чем компании. На первом месте в списке городов—лидеров по числу банкротов-граждан и банкротов—индивидуальных предпринимателей — Москва, затем идут Московская область и Санкт-Петербург.

    Хотя, например, вице-президент Сбербанка Максим Дегтярев говорит, что «общее количество процедур банкротства граждан в стране, по нашим данным, уже превысило 80 тыс., из них с участием Сбербанка — более 31 тыс.».

    И тем не менее, по оценкам аналитиков Объединенного кредитного бюро (ОКБ) и Федресурса, которые они обнародовали в начале этого года, процедурой в 2017-м воспользовались только 4,3% от общего количества потенциальных банкротов. Определение «потенциальные банкроты» аналитики распространяют на граждан, которые имеют долг в размере более 500 тыс. руб. и просрочку платежа более 90 дней хотя бы по одному кредиту. И если на 1 марта 2017 года таких граждан было около 664,5 тыс., то к 1 марта 2020 года их стало 702,8 тыс.

    Город банкротов: спасение управляющих

    Начиная с суммы просроченного долга 500 тыс. руб. гражданина могут банкротить кредиторы. В отношении самого должника такого требования к минимальной сумме нет. Подобных заемщиков, имеющих просрочку свыше 90 дней по кредитам, еще в 2016 году было больше 7,5 млн. В 2017 году их количество превысило 8 млн, а на 1 марта 2020 года достигло почти 8,79 млн.

    И это оценки численности должников только по банковским кредитам. А есть еще те, кто брал деньги по расписке, есть дела, по которым страховщики после аварии предъявляют гражданам регрессные иски. Таких, по оценкам Непеина, тоже очень много. Разбил роллс-ройс, страховка ОСАГО выплату не покрыла, страховщики предъявляют регрессный иск виновнику аварии — и будь добр, заплати, говорит он.

    Таким образом, количество потенциальных банкротов в стране можно оценивать ближе к 10 млн. И судя по мартовским данным экспертов ОКБ, число заемщиков—потенциальных банкротов с просроченными на 90 дней кредитами растет довольно быстро. По всем без исключения кредитам — от кредитов в магазине до автокредитов и ипотеки.

    БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ:
    ОТЗЫВЫ ПРОШЕДШИХ ПРОЦЕДУРУ В «ДОЛГАМ.НЕТ»

    У нас в семье сложилась непростая ситуация, сначала все кредиты (а у меня их было 3) платились вовремя, а в январе 2020г. моему мужу сообщили о болезни, после которой он не мог продолжать работать, а именно его заработком мы и оплачивали кредиты. Единственным доходом нашей семьи оставалась моя з/п (а это минималка), большая часть денег начала уходить на лекарства и нам пришлось задуматься о процедуре банкротства! Компания «Долгам НЕТ» дала нам прекрасную консультацию и вселила в нас надежду, что в нашем случае меня признают банкротом и мы будем свободны от долгов! Нас устроила цена процедуры и мы начали сбор документов. По результату в мае 2020 г. меня признали банкротом и сразу же перестали поступать звонки с банков, что очень облегчило нашу жизнь! Я очень переживала и на заседании, но компания «Долгам НЕТ» очень поддерживала и была всегда рада ответить на мои возникающие вопросы. В итоге в октябре 2020 г. были списаны с меня все долги. Я очень довольна работой компании «Долгам НЕТ»! Хочу выразить огромную благодарность и сказать Большое спасибо всему коллективу.

    Хочу сказать большое спасибо команде «Долгам.Нет». Очень понимающие специалисты своего дела, на любой из поставленных вопросов последует в доступной и грамотной форме ответ. Все расскажут, подскажут и поддержат. Однозначно рекомендую всем. Всего Вам самого лучшего и процветания. P.S. Мою историю (дело) можно найти А41-67914/2020.

    Могу сказать только огромное спасибо за помощь, за консультации и поддержку. Дело №А41-10747/2020. Весь процесс отвечали спокойно на вопросы, помогали со звонками, поддерживали в стрессовой ситуации и просто сделали все то, что и обещали. Никакой воды,никаких лишних затрат,все четко по договору. Прям огромное,человеческое спасибо вам!

    Благодарность и респект команде «Долгам.НЕТ», особенно офису на Тульской. Лонгрид, в нем неотъемлемая часть истории. Уверен — похожих историй очень много. Запасайтесь попкорном и колой, ЗОЖники – орешками и зеленым чаем и поехали.

    Уважаемые сотрудники «Долгам.НЕТ» — СПАСИБО ВСЕМ ВАМ за профессионализм и хорошо сделанную работу. Спасибо моему финансовому управляющему за профессионализм и внимание. Отдельная благодарность уважаемому Судье и Арбитражному суду города Москвы за законно принятое решение.

    Почему такая формулировка? До последнего дня я не был на 100% уверен в успехе своего дела, хотя оно вроде несложное и понятное. Мой предыдущий «судебный опыт» скорее негативный. Годом ранее жизнь меня много раз столкнула с незаконными (по моему мнению) решениями судьей в разных судах в Москве по однотипным заявлениям. До сих пор недоумеваю, как по однотипным заявлениям (обжаловал ошибочные штрафы за нарушение ПДД с видеокамер) судья в одном округе принимает законное решение и отменят ошибочные штрафы, а в соседних округах другие судьи принимают другие решения (оставляют ошибочные штрафы) с формулировкой «не вижу основания для отмены штрафа»… Хотя во всех обращениях был полный комплект документов. Таких решений было много. Но это лирика, теперь, по существу. Мое банкротство закончилось, по решению суда я освобожден от долгов. Никто из кредиторов решение арбитражного суда не обжаловал в установленный законом срок. Номер дела и мои контакты — в конце отзыва.

    Из положительных сторон сотрудничества отмечу профессионализм, внимание и отзывчивость на мои вопросы по процессу банкротства и исходу дела. Решиться подавать на банкротство было для меня большим шагом, к которому я шел 2 года.

    Жалею, что долго шел и ждал «погоды у моря». Это опасное чувство ожидания чуда, что вот сейчас все наладится. Надо только подождать. И еще больше поработать. Пока ждал и еще больше работал, потерял часть денег на погашение других кредитов.

    Были страхи банкротства? Конечно. Какие? Что скажут люди; внутренняя неполноценность; и еще разные опасения от непонимания ситуации. Банки и коллекторы психологически давили и пугали уголовным преследованием и тюрьмой – а это уже от незнания мной законов. Как видите, страхи развеяны, банкротство позади, жив-здоров-не кашляю.

    В недалеких 2010х годах я был предпринимателем – торговал через интернет-магазин. Все было хорошо, и я расслабился. Тогда у большинства дела шли хорошо. Случился кризис 2014 года и прочие санкционно-экономические последствия. Я не придал этому значения. Ведь мои дела все еще шли хорошо, но как оказалось, на старых запасах энергии.

    Мои проблемы начались в 2015 году, когда прилетело эхо кризиса 2014 года. Продажи остановились. И как следствие, деньги закончились. Первая и она же фатальная ошибка. Не было стратегии и плана «Б». Дальнейшие попытки «вырулить» были запоздалыми и не принесли результатов.

    Началась сильная депрессия. Но уже было поздно.

    Перекредитование – вторая ошибка. Нельзя это было делать. НЕЛЬЗЯ!

    Перестал платить по кредитам. В итоге — просрочки по платежам. Суммы кредитов (3 потребительских + кредитная карта) стали расти как на дрожжах как раз за счет просрочек. В итоге сумма с шестью нолями. Следом пошли звонки от банков, суды, приставы, блокировки счетов и «все радости долговой жизни». Откуда были силы терпеть это все – даже не знаю. Но глядя назад в прошлую жизнь – это был адский ад.

    Хитрость банковских кредитов в том, что первые годы клиент банка платит преимущественно % по кредиту, и, соответственно, долг не уменьшается. А просрочки суммируют все платежи, отсюда эффект снежного кома. Не буду проводить аналогию с лихими 90-ми годами, и вы уловили мою мысль. Однако сейчас все-таки есть законы, и они работают. Возможно, не всегда и не у всех, но это другая история.

    На момент, когда решился на банкротство, я был должен денег примерно в 1,5-2 раза больше чем занимал, с учетом того, что до этого уже выплачивал стабильно 1-3 года по разным кредитам.

    Как показывают опыт, история и анализ новостей – кризис, начавшийся в 2014 году, сегодня лишь набирает обороты. Через год-два будет очередной коллапс в российской экономике (и в мировой тоже, кстати). Чуда не будет. Хорошо не будет. Я имею ввиду закредитованных людей с большими платежами.

    Анализируйте новости не по телевизору с его пропагандой, а по объективным источникам.

    Богатые станут богаче, а бедные беднее – это классика всех кризисов во всем мире. Для этого, сильные мира сего кризисы и устраивают — очевидно и доказано. Это управляемый процесс. Однако уже сегодня вы можете для себя определить перспективы и решить, что делать.

    Если у вас проблемы с выплатами по кредитам, банкротство — выход. Перекредитование лишь дальше будет загонять в яму. Реструктуризация тоже плохое решение. Точно не помню, почему я так решил для себя. Банкам выгодно, а клиенту нет. На эту тему обратитесь к юристу, специализирующемуся именно на банкротстве.

    Страшного в банкротстве ничего нет (если это честное банкротство), кроме неопределенности, потому что с вами это будет впервые. Однако определенность можно создать для себя. Найдите того, кто вам поможет и психологически поддержит.

    Если вас начнут критиковать и учить жизни – гоните прочь такого помощника. Он вам сделает только хуже. Кто помогал мне – никто. У меня другая история. Я все Сам преодолею. Если нет никого рядом и никому не доверяете – для начала перестаньте обвинять себя, банки и всех вокруг. Это принесет ясность. Никто не виноват. Так случилось. Смотрите в будущее. Идите в будущее.

    Юристы помогут разобраться с кредитной стороной жизни, а окружение — семья, друзья, психолог и другие специалисты помогут с моральной поддержкой.

    Про первое облегчение я написал ниже.

    И вот, я решился на банкротство и.

    Нашел в интернете компанию по банкротству, сходил к ним, но доверия не появилось – хотели денег и сразу. Почитал отзывы – много негатива на тему «разводилово».

    Банкротство стоит денег, а когда их мало или нет, то потерять последнее — это полный аут.

    У большинства юристов, которых я встречал ранее и встречаю сейчас (давно ищу юриста по авторскому праву) — внимание к гонорару больше, чем к моей проблеме и ее решению. К сожалению, в наше время такое часто бывает.

    Видел объявления про отмену решений приставов. Этот вариант не подходит потому, что долг перед банком все равно останется. И через несколько месяцев все проблемы вернутся. Выкуп моего долга у банка, есть такая схема (по типу работы коллекторов за 10-40% его стоимости) – тоже мутная схема для меня.

    Я засел в интернете на форумах и ютубе, изучал материалы и судебную практику. Сидел долго, изучил много. Вопросы все равно остались. Много.

    Про компанию «Долгам.НЕТ» узнал через ютуб – смотрел вебинары-консультации их юристов. Говорили грамотно и по существу проблем вопрошающих. Пошел к ним в офис на Тульскую за ответами на свои «много вопросов». Поговорил с сотрудником «Долгам.НЕТ» Денисом. Получил исчерпывающие ответы. Терпения у него оказалось много. Консультация бесплатная. Вторая тоже была бы бесплатной, но мне хватило одной.

    По итогу — меня привлекли профессионализм и внимание к моей проблеме. Я такой человек, что сначала смотрю на людей, насколько с ними комфортно общаться, есть ли доверие к ним. Ведь впереди минимум полгода общения. Мне ничего не продавали. Дали консультацию. Бесплатно. Взял время на подумать.

    Я пришел второй раз. Через несколько дней. Новые вопросы, но это моя особенность, не все и не сразу улавливаю. Со мной опять общался Денис. Переговоры оба раза шли легко и понятно для меня. За терпение и понимание Денису отдельное спасибо. Составили план действий с графиком по датам. Банкротство стоит денег, и мы договорились об оплате в рассрочку, чему я был рад. Пару раз я просил перенести оплату (не мог оплатить по графику), и опять же в «Долгам.НЕТ» шли навстречу – отдельное спасибо.

    Мы заключили договор. Июль, 2020 год.

    Пришло первое облегчение. С этого момента меня постепенно перестали терроризировать звонками по телефону. Юристы «Долгам.НЕТ» направили моим кредиторам заявления об отказе от взаимодействия (оказывается уже после 4-х месяцев просрочки я мог отказаться от общения с кредиторами и не терпеть их хамское поведение). Свет в конце тоннеля начать проявляться. Я выдохнул.

    Пришло второе облегчение – заявление в суд, заседание суда и решение судьи о признании меня банкротом. За окном 28 января 2020 года и, возможно, шел снег. Но еще было рано радоваться. Свет в конце тоннеля начал приближаться, и это был не поезд.

    Пришло третье облегчение. Но вечером. За окном 12 августа 2020 год, вечер, солнце, зелень. В течение дня я периодически заходил в картотеку своего дела на сайте арбитражного суда и обновлял страницу, чтобы увидеть решение суда. Но его не было.

    Вечером мне позвонила сотрудница «Долгам.НЕТ» и сообщила радостную новость. Судья принял решение – освободить от требований кредиторов, в том числе и не заявленных. Это непередаваемое ощущение в теле, когда отпускает внутри, приходит просто хорошо, и наступает тихо.

    Подождал +10 дней — срок на обжалование решения суда. После этих 10ти дней я выдохнул и полностью расслабился. Тогда же появилось и решение суда в картотеке дел на сайте суда. Мое дело уложилось в обозначенный Денисом срок. за время нашего сотрудничества я общался не только с Денисом, но и с другими сотрудниками компании и всеми доволен.

    Кого я буду рекомендовать если меня попросят?

    Очевидно – Дениса и Московский офис компании «Долгам.НЕТ» на Тульской. Вроде у них есть еще филиал, но я там не был. Предполагаю, там тоже все хорошо, как на Тульской. К кому идти за помощью – решать вам, читатели данного поста благодарности.

    На дату заключения договора (лето 2020) цена за услуги была средней по рынку. Цену в 50 000 рублей даже не рассматривал, т.к. это фантастика и для любителей рулетки.

    Банкротство, во всяком случае где работают профессионалы и ответственные люди, не может стоить 50 000 рублей.

    Я свой выбор сделал и всем доволен. Мое дело № А40-281729/18-177-251. Можете погуглить, кому интересно. На сайте компании я видел выигранные дела на суммы в разы больше моей.

    Спасибо вам за время чтения и хорошего дня!

    Если будут вопросы — задавайте мне их в мессенджере facebook: https://www.facebook.com/vladimir.plavilshchikov

    Наши отзывы реальны

    Наш клиент Дмитрий перед тем, как обратиться за проведением процедуры банкротства в «Долгам.НЕТ», обошел и обзвонил два десятка юридических фирм. Ранее он перелопатил море информации о банкротстве физических лиц в Интернете. Почему Дмитрий выбрал именно нашу компанию, и на что он рекомендует обратить внимание людям, задумывающимся о процедуре банкротства, смотрите в этом видео:

    Оставьте отзыв о нашей работе на одном из сайтов

    В нашей стране еще миллионы людей находятся в такой же ситуации, в которой Вы были в момент первого обращения к нам! Многие из них не знают ничего о банкротстве физических лиц, либо не верят в то, что закон «о банкротстве» реально работает. Кто-то из них уже решился на банкротство, но теряется в выборе юристов и финансового управляющего. Вы можете им помочь, потратив не более 5 минут своего времени. Оставьте небольшой отзыв о своей процедуре банкротства и нашей работе на сайтах:

    Особенности национального банкротства. Из истории вопроса.

    Еще три с половиной года назад руководитель воронежского УФНС Сергей Дуканов решительно заявил, что процедуры банкротства в регионе крайне неэффективны. Банкротство подразумевает продажу имущества организации для расплаты с долгами и последующее ее закрытие. Признание
    юридического лица банкротом и введение конкурсного производства — ликвидационная процедура, цель которой — уплата долгов кредиторам путем реализации имущества должника.
    Основа института банкротства — идея «нового старта».
    Должник освобождается от своих долговых обязательств к
    началу процесса о реорганизации/банкротстве и получает
    время на выход из кризиса.
    Однако практика налоговых органов Воронежской области свидетельствует, что банкротство часто становится инструментом рейдеров с целью завладеть чужой собственностью. Другая цель банкротства — уход от налогов. В 2006 году, сообщил С. Дуканов, по результатам завершения процедур конкурсного производства эффективность их составила менее 0,2%! Причем цифра эта из года в год снижается. Соответственно, растет эффективность «черного рейдерства». Тогда Сергей Дуканов обвинил чиновников мэрии в «крышевании»
    долгов МУПов-банкротов, а областных — в «неадекватном» вложении бюджетных средств в нацпроект «Развитие АПК»*. Из казны финансируют-
    ся компании, уклоняющиеся от уплаты налогов, а их маржа в итоге составляет 50%, хотя больше половины юрлиц, вошедших в нацпроект, выплачивают
    сотрудникам зарплаты ниже прожиточного минимума, а многие просто
    убыточны.

    — Преднамеренное банкротство путем вывода активов — ноу-хау Воронежской области, которое тут прижилось! — заявил руководитель УФНС. — Причем привычка банкротить свои МУПы укоренилась и в райцентрах. О чем говорить, если только два водоканала — «Воронежводоканал»
    и «Водоканал Воронежа» — имеют задолженность перед бюджетом в миллиард рублей, но уже три года приносят прибыль… Я уже говорил городским и
    областным властям: хватит крышевать долги! С. Дуканов привел такой пример: четыре воронежца имеют Bentley и только один из них, «хорошо известный
    всем», исправно платит налоги; остальные, может быть, на своих машинах частным извозом занимаются?

    За рубежом

    Конституция США гарантирует право на оздоровление предприятия после неудачи в бизнесе. Банкротство (bankruptcy liquidation) — необходимая цена для должника за оздоровление и защиту от немедленного исполнения требований кредиторов. Кодекс банкротства США предусматривает возможную реорганизацию предприятия и его финансовую реабилитацию (finansial reabilitation), провозглашает
    принцип полного возмещения требований кредиторов, но упор сделан на реорганизацию, а не ликвидацию юридического лица. Главная задача несостоятельности — возможность реабилитации должника и возрождения его бизнеса «с чистого листа» (fresh start), изменение системы управления, предоставление отсрочки и рассрочки платежа.
    В разных странах различные юридико-технические приемы по сути сводятся к следующим принципам:
    1) охрана интересов кредиторов от недобросовестных действий должника;
    2) охрана интересов одних кредиторов от недобросовестных действий других;
    3) охрана интересов должника от недобросовестных действий его кредиторов.
    Основа института банкротства — идея «нового старта». Должник освобождается от своих долговыхобязательств к началу процесса о реорганизации/ банкротстве и получает время на выход из кризиса. Предусматривается, например, и освобождение
    на определенный период от исполнения обязательств перед кредиторами.
    Самое существенное отрицательное последствие — потеря репутации предприятия. Уже одно обращение в суд по делам о банкротстве может сказаться на отношении предприятия с кредитными организациями.

    «А что у вас, ребята, в рюкзаках?»

    Несмотря на точность правовых дефиниций закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», он нередко становится инструментарием на службе у некоторых арбитражных управляющих для:
    1. Избавления от долговой и/или налоговой нагрузки.
    2. Установления контроля над активами мишени.

    Должники не рады расставаться с имуществом и зачастую идут на «контролируемое банкротство»: имея «контрольный пакет» голосов на собра-
    нии кредиторов, должник продвигает «своего» арбитражного управляющего,
    утверждает минимальную цену продажи имущества и т.п. Контролируя собрание кредиторов (и, соответственно, арбитражного управляющего), собственник имущества получает мораторий на погашение реестровой задолженности (фактически кредитуясь за счет государства и других кредиторов) и продолжает управлять хозяйством. А после продажи имущества выводит активы на подконтрольную фирму, оставив кредиторам остатки сумм, вырученных от продажи, еще и уменьшенных на зачастую чрезмерно раздутую текущую задолженность.
    Вот один из последних воронежских примеров: ООО «Каретный ряд». Успешный в прошлом пассажирский перевозчик в результате ошибок его менеджмента стал финансово несостоятельным.
    Учредитель и на тот момент директор Поротников В.А., не дожидаясь введения арбитражным судом процедуры банкротства, реализовал часть активов ООО «Каретный ряд» в принадлежащую ему фирму следующим образом: 19.01.2009 ООО «МЛК-Черноземье» подало заявление в арбитражный суд
    Воронежской области о признании ООО «Каретный ряд» банкротом в связи с неисполнением должником денежных обязательств 1 108 845 руб. долга
    по договору лизинга — части общего долга на сумму около 4 млн руб.17.02.2009 г., 18.02.2009 г. и 16.03.2009 г. ООО «Каретный ряд» частично погасило долг перед ООО «МЛКЧерноземье», и арбитражный суд отказал во введении наблюдения, так как долг ООО «Каретный ряд» стал менее 100 тыс. руб. 10.04.2009 г. между ООО «Каретный ряд» и ООО «Каретный ряд+», контролируемого также г-ном Поротниковым, заключен договор перенайма аренды земельного участка площадью 4550 кв.м на ул. Космонавтов, 6 до 12.04.2055, и 20.04.2009 участок вместе с помещениями передан от ООО «Каретный ряд+» в ООО «Экипаж», учредителем которого является уже дочь Поротникова.
    27.03.2009 в арбитражный суд Воронежской области поступает второе заявление ООО «МЛК-Черноземье» опризнании ООО «Каретный ряд» банкротом в связи с неисполнением им денежных обязательств (около 3 млн руб.) и 02.07.2009 суд вводит в отношении ООО «Каретный ряд» процедуру наблюдения.
    А 28.07.2009 г. в интервью газете «Коммерсантъ» В.Поротников заявил, что «сознательно пошел «на наблюдение», чтобы «очистить предприятие от недобросовестных контрагентов». Какую же «очистку» он имел в виду? Может, «очистку» предприятия-должника от имущества? Закон гласит (ч.1 ст.61.2 ФЗ): сделка, совершенная должником в течение одного года до принятия заявления о признании банкротом или после принятия указанного заявления, может быть признана недействительной при неравноценном встречном исполнении обязательств другой стороной сделки, в том числе в случае, если цена этой сделки и (или) иные условия существенно в худшую для должника сторону отличаются от цены и (или) иных условий, при которых в сравнимых обстоятельствах совершаются аналогичные сделки (подозрительная сделка). Неравноценным встречным исполнением обязательств признается, в частности, любая передача имущества или иное исполнение обязательств, если рыночная стои-мость переданного должником имущества или осуществленного им иного исполнения обязательств существенно превышает стоимость полученного встречного исполнения обязательств, определенную с учетом условий и об-стоятельств такого встречного исполнения обязательств.
    Второй способ, рейдерский, характерен для компаний, специализирующихся на приобретениях активов с низкой капитализацией — там, где собственниками компаний стали люди, слабо ориентирующиеся в стоимости их активов и возможном их использовании. То есть стоимость актива значительно выше, чем величина «контрольного голоса» на собрании кредиторов. Это очевидное последствие скоротечной российской приватизации — когда собственниками стали люди, просто мало разбирающиеся в экономике и современном ведении бизнеса.
    В подобных случаях «контрольный голос» получают довольно быстро за счет приобретения права требования к должнику либо за счет получения доверенности у кредиторов — быстрее, чем собственник осознает реальную стои-мость активов. Зачаст
    ую такой собственник игнорирует юридические способы защиты бизнеса от агрессивного поглощения.
    Низкий профессионализм российского бизнеса во многом обусловлен объективными причинами:— неконкурентная среда, в которой связи,«административный ресурс», искусственный монополизм, а не рыночные механизмы оценки (биржы, конкурентный рынок, эксперты) определяют
    его доходность;— отсутствие механизмов публичной защиты собственности стратегически значимых предприятий. Такие предприятия должны иметь более надежные способы защиты от банкротства, чем предусмотрено действующими законами. В частности, путем создания Федерального агенства по
    управлению конкурсной массой в целях ее сохранения, бесперебойной деятельности должника в стратегических целях, обеспечение режима государственной и коммерческой тайны и т.д.;
    — в России отсутствует институт независимых арбитражных управляющих. С одной стороны, арбитражный управляющий зависим от саморегулируемойорганизации, членом которой он является. Именно СРО распределяет своих членов на приходящие от ФНС «проекты». Кроме того, СРО по результатам своих проверок принимает к арбитражному управляющему меры вплоть до исключения из членов СРО, что сравнимо с потерей профессии. С другой стороны, арбитражный управляющий зависим от собрания кредиторов и кредитора, обладающего большинством голосов, который может ставить вопрос об отстранении арбитражного управляющего от исполнения обязанностей и проголосовать за это.
    Это очевидное последствие скоротечной российской
    приватизации — когда собственниками стали люди,
    просто мало разбирающиеся в экономике
    и современном ведении бизнеса.

    Еще не вечер

    Получение контроля над чужими активами может и не быть криминальным. Например, инвестор, решив открыть бизнес, изучает долги конкретного
    предприятия и обнаруживает у него 20% задолженности перед самим инвестором, еще 20% — перед подкон-трольными или дружественными ему
    компаниями. Инициируя банкротство, он докупает с дисконтом у мелких кре-диторов размер требований до 51% и фактически контролирует процедуру:
    голосует за конкретного арбитражного управляющего, определяет минимальную цену продажи имущества и т.п.
    Вот пример. В 2004 году группа компаний РАТМ (крупный холдинг: более 20 предприятий цементной, стекольной, оборонной промышлен-ности, машиностроения, оптикоэлектронного приборостроения, инвестиционная и девелоперская деятельность и др.) выкупила 38% акций Алтайского тракторного завода (ОАО «Алттрак»), доведенного до глубокого кризиса, с огромными долгами по зарплате.
    В 2005 году в ОАО «Алттрак» началась процедура банкротства. Тракторный завод находился в тяжелом финансовом состоянии по причине низкой
    платежеспособности традиционных потребителей тракторов и больших накладных расходов, связанных с содержанием предприятия, рассчитанного на выпуск 30 тысяч тракторов в год. До июня 2008 года компания РАТМ вложила в общей сложности в тракторный завод 1 млрд 338 млн руб., но так и не смогла кардинально переломить ситуацию. В июне 2008-го на торгах было выкуплено имущество ОАО «Алттрак» на 203 млн рублей и благодаря этому
    полностью погашены его долги по зарплате (92 млн руб.).Став собственником, РАТМ начал реализацию антикризисной про-граммы. По сути — создавать новое предприятие мощностью 3000 тракторов в год. На базе выкупленного имущественного комплекса были организованы новые предприятия: ООО
    «Алттрак» и ОАО «Алтайское тракторостроительное объединение». В августе 2008 года на работу принято около 3000 человек и полностью восстановлено производство тракторов. С августа по декабрь 2008-го РАТМ выделила 200 млн рублей, с января по ноябрь 2009 года вложила 29 млн руб. на пополнение оборотных средств.
    Эффективность банкротства с целью реального оздоровления предприятия возможна, как нам представляется, при следующих условиях.
    1. Независимость арбитражных управляющих как от кредиторов, так и от СРО (утверждение арбитражным судом по результатам открытого конкурса).
    2. Обязанность собственника и руководителя должника по возмещению убытков, вызванных перемещением, уничтожением либо сокрытием имущества с намерением препятствовать кредиторам во взыскании долга или вступлению в собственность обеспечением, либо попытками отсрочить взыскание
    долга или ввести кредиторов в заблуждение, фальсифицированием информации о конкурсной массе, фиктивном банкротстве, непредставлением арбитражному управляющему информации об имуществе и имущественных правах.
    3. Обязательное страхование субъектами предпринимательской деятель-ности рисков предпринимательской ответственности перед кредиторами.
    4. Публичная защита собственности стратегических и социально значимых предприятий, в частности путем создания Федерального агентства по
    управлению конкурсной массой.
    5. Формирование рыночной стоимости путем капитализации компаний и выхода на фондовый рынок.
    6. Профессиональная юридическая защита собственности и проблем банкротства.

    Повысить независимость арбитражных управляющих могут и поправки в закон, по которым они будут утверждаться арбитражным судом по результатам открытого конкурса.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *