44 фз банковская гарантия или залог

Требования, предъявляемые к банковской гарантии

Победа в конкурсе за государственный контракт дает возможность поставщику товаров и услуг приступить к его подписанию. Однако первоначально он должен предоставить подтверждение своей финансовой ответственности по обязательствам, которые намеревается взять на себя. Если подобного подтверждения не будет предоставлено в срок, установленный законом, участник, победивший в конкурсе, будет считаться уклонившимся от заключения сделки со всеми вытекающими последствиями.

Способы обеспечения исполнения контракта

Поскольку контракт заключается с победителем конкурса не ранее чем через 10 и не позднее чем через 20 дней с даты размещения в единой информационной системе итогового протокола, у победителя конкурса есть некоторый запас времени, в который он должен успеть представить заказчику требуемое подтверждение — 10 дней.

Данная процедура называется предоставлением финансового обеспечения контракта и регулируется Федеральным законом от 5 апреля 2013 года № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — Закон № 44-ФЗ). В соответствии с его буквой, для поставщика при подписании контракта обязательным является предоставление финансового обеспечения, которое может быть либо в виде денежного залога, либо в форме банковской гарантии.

Согласно части 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ, «способ обеспечения исполнения контракта определяется участником закупки, с которым заключается контракт, самостоятельно». В том случае когда поставщик (подрядчик, исполнитель) не желает изымать из оборота собственные денежные средства для предоставления их в качестве обеспечения по заключаемому договору, он может прибегнуть к получению для этой цели банковской гарантии.

Требования, предъявляемые к банковской гарантии по Закону № 44-ФЗ

Что такое банковская гарантия? Это документально оформленное обязательство по выплате неустойки по контракту, которую банк должен оплатить заказчику в случае, если тот предъявит подобное требование в письменной форме. Иными словами, если поставщик товаров или услуг не выполнит своих обязательств по контракту перед заказчиком, за него возместит денежные средства кредитная организация, и дальше поставщик будет должен уже банку.

Со вступлением в силу Закона № 44-ФЗ требования к получению банковских гарантий стали заметно более высокими, нежели раньше, и продолжают ужесточаться: к 2020 году данный закон успел претерпеть 49 редакций.

При оформлении банковской гарантии исполнитель должен предоставить в банк полный пакет документов, на основании которых будет вынесено решение. Эти документы являются подтверждением стабильной финансовой устойчивости организации. Если до принятия Закона № 44-ФЗ от поставщика требовалось только отсутствие задолженностей вкупе с приостановкой действия/ликвидации предприятия и соответствие деятельности его организации законодательству, то сегодня банк обязан провести проверку сведений об учредителе, руководителе и главном бухгалтере предприятия. Это делается для пресечения довольно распространенной схемы регистрации предприятий на подставных лиц.

В соответствии с Законом № 44-ФЗ, выдавать банковские гарантии могут только те банки, которые отвечают определенным требованиям и включены в специальный перечень. При оформлении документа банк должен внести его в реестр банковских гарантий и предоставить поставщику соответствующую выписку, подтверждающую официальную регистрацию обязательств. Таким образом, сводится к минимуму возможность подделки банковской гарантии.

В реестре содержится следующая информация о банковской гарантии [1] :

  • Наименование и место нахождения банка, являющегося гарантом, ИНН налогоплательщика.
  • Наименование, место нахождения, ИНН поставщика (подрядчика, исполнителя), являющегося принципалом.
  • Денежная сумма, подлежащая уплате гарантом в случае неисполнения принципалом требований Закона о контрактной системе.
  • Срок действия гарантии.
  • Копия банковской гарантии.
  • Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать следующую информацию:

  • данные о банке и поставщике: полное наименование, местонахождение, ИНН;
  • номер корреспондентского счета банка;
  • сумма, которая будет выплачена банком в случае неисполнения поставщиком обязательств по контракту;
  • обязательства поставщика по контракту;
  • обязательства банка по выплате неустойки заказчику в размере 0,1 % суммы по контракту за каждый календарный день просрочки;
  • срок действия банковской гарантии;
  • необходимый перечень документов, которые заказчик должен будет приложить к требованию об уплате денежной суммы по гарантии.
  • Перед заключением контракта заказчик рассматривает банковскую гарантию в течение трех рабочих дней со дня ее поступления от поставщика. По результатам он имеет право отказать в ее принятии на следующих основаниях:

  • в случае отсутствия информации о данной банковской гарантии в реестре банковских гарантий;
  • в том случае, если нарушены требования к оформлению банковской гарантии;
  • если в документе неверно изложены условия контракта и обязательства принципала, надлежащее исполнение которых обеспечивается банковской гарантией.
  • Получение банковской гарантии

    Банк, как правило, принимает решение о выдаче гарантии в срок от одной до двух недель. В то же время предоставить банковскую гарантию заказчику надо как можно быстрее, максимально возможный срок — 10 дней с момента размещения в ЕИС протокола рассмотрения и оценки заявок на участие в конкурсе, как это предусмотрено частью 3 статьи 54 Закона № 44-ФЗ. Налицо некоторый риск, связанный с опасностью «не уложиться» в отведенные законодательством сроки.

    Данную опасность можно свести к минимуму двумя способами:

    1. Начать оформление банковской гарантии еще до подписания контракта. Это неудобно, поскольку банк возьмет с вас деньги за оформление еще до того, как станет известно, выиграли вы торги или нет.
    2. Обратиться в брокерскую контору, которая обеспечит оформление вашей гарантии в срок до трех дней. Здесь важно выбрать надежного брокера с богатым опытом работы.

    Поскольку предоставление финансового обеспечения госконтракта в виде денежного залога связано с необходимостью изымать значительные средства из оборота, использование для этой цели банковской гарантии является наиболее рациональным решением. Необходимо лишь вовремя обратиться в один из включенных в государственный перечень банков и предоставить требуемый пакет документов.

    Где получить квалифицированную помощь в получении банковской гарантии?

    Подробнее о специфике выдачи банковских гарантий нам рассказал Андрей Тюрин —руководитель практики «Привлечение банковского финансирования» одной из крупнейших юридических компаний — КСК групп:

    «Основная причина, приводящая в КСК групп потенциальных участников государственных аукционов, — желание получить гарантированно качественный банковский продукт в минимально возможные сроки.

    Если говорить о получении банковской гарантии, то особенностью услуги является необходимость подбора предложения, максимально полно отвечающего требованиям клиента при наличии ограниченных законом временных рамок. Другими словами, требуется подбор надежного банка-партнера, который может своевременно предоставлять банковские услуги.

    Поскольку КСК групп присутствует на рынке уже более 20 лет, мы имеем возможность взаимодействовать со значительным количеством доверенных кредитных организаций, в которые предоставляем заявку обратившегося к нам клиента. Спецификой нашей работы является подробный учет уникальных особенностей клиента, что позволяет предложить индивидуальные условия. Они включают минимальные ставки, длительные сроки кредитования, а также лояльность в части залогового обеспечения.

    Мы содействуем в получении компанией-клиентом кредитного продукта, который может быть предъявлен в качестве обеспечения прописанных в контракте обязательств. Обратившись в КСК групп, каждый клиент может рассчитывать на то, что наши эксперты, имеющие богатейший практический опыт, помогут в получении банковской гарантии на оптимальных условиях, обеспечивая обратную связь на всех этапах сотрудничества.

    Среди наших преимуществ — оперативность оформления:

  • заявку клиента рассматривает банк, являющийся нашими постоянным партнером, что значительно увеличивает шансы на положительное решение вопроса;
  • срок выполнения услуги — сутки.
  • КСК групп работает с любыми суммами и видами гарантий, обеспечивая полное отсутствие скрытых комиссий и необоснованных переплат, а также приятные скидки и бонусы для постоянных клиентов, например компенсацию комиссионных платежей банку».

    Р. S. В КСК групп можно получить бесплатную первичную консультацию, позвонив по телефону или заказав звонок на сайте. Менеджеры объяснят все интересующие моменты и сориентируют по срокам и стоимости.

    Банковская гарантия без залога и обеспечения

    Для чего берут банковскую гарантию

    Банковскую гарантию оформляют, чтобы участвовать в тендере или заключать крупные и государственные контракты.

    Гарантия работает так. Город хочет отремонтировать крыши жилых домов и ищет подрядчика. Для этого правительство проводит тендер, выбирает строительную компанию, заключает с ней договор и выдает деньги на работу.

    Если строительная компания оставляет дыры в крышах или задерживает сроки сдачи работ — она возвращает деньги. Чтобы убедить заказчика, что компания заплатит неустойку, оформляют банковскую гарантию. Так подрядчик гарантирует вернуть деньги заказчику.

    Модульбанк оформляет гарантии по законам:

    Определяет правила, по которым организации выбирают поставщиков и заключают с ними контракты. Гарантия по 44 ФЗ нужна, если заказчик тратит деньги из госбюджета.

    По этому закону заказчики публикуют планы закупок на своем сайте и устанавливают собственные условия контрактов с подрядчиками. Гарантия по 223 ФЗ нужна, если заказчик тратит деньги из госбюджета.

    Закон 185 и постановление 615 определяют правила работы Фонда содействия реформированию жилищно-коммунального хозяйства. Это государственная организация, которая заключает договоры с подрядчиками для работ в сфере ЖКХ и капремонта.

    Банковская гарантия без залога в Модульбанке

    Модульбанк выдает гарантию для предпринимателей малого и среднего бизнеса до 11 миллионов рублей и сроком до пяти лет. Расчетный счет, залог и поручители не нужны.

    Чтобы банк выдал гарантию, компания должна быть зарегистрирована в госреестре 3 месяца или больше.

    Комиссия бывает фиксированная и в процентном соотношении. До 100 000 рублей — комиссия от 999 рублей. Выше 100 000 — в процентном соотношении: от 3,20 % до 7,00 %. Клиентам банка делаем скидки до 20%.

    Чтобы отправить заявку, клиент указывает ИНН, налоговый режим и ссылку на тендер. Если понадобятся другие документы — менеджер банка позвонит и расскажет что еще нужно.

    Залог банковской гарантии

    В большинстве случаев получения банковской гарантии имеет место залог банковской гарантии. Он необходим для того, чтобы риски финансовой организации, выступающей гарантом сделки, были сведены к минимуму. Банковская гарантия – инструмент, обеспечивающий максимальную безопасность экономических сделок. Столь широкую популярность этот инструмент приобрел благодаря высокой степени надежности и доступности.

    Банковская гарантия под залог

    Предоставляя данную услугу банк (или страховая организация) несет определенные риски. Если принципалом не выполняются пункты соглашения, то гарант обязан компенсировать бенефициару его потери. Взыскание этих денежных средств с принципала имеет немало трудностей. И здесь на выручку приходит залог банковской гарантии.

    Главное требование к обеспечению – сопоставимая стоимость. Говоря другими словами, собственность заемщика должна представлять интерес для банка. При невыполнении условий договора оно будет изъято в его пользу.

    Наличие залога банковской гарантии позволяет оформить соглашение на более выгодных условиях, чем без обеспечения. Если принципал не располагает подходящим имуществом, он может приобрести вексель гаранта и предоставить его в качестве залога.

    Виды залога для банковской гарантии

    Для страхования рисков финансовой организации используются следующие виды имущества:

  • Объекты недвижимости – квартиры, частные дом, дачи, земельные участки, транспорт, товары.
  • Ценные бумаги – акции, облигации, вексель.
  • Драгоценные металлы и камни.
  • Вклады в банках.
  • Также широко применяются гарантии других банков и предприятий.
  • Что не может выступать в качестве залога

    Для того чтобы имущество могло выступать обеспечением гарантии, оно должно соответствовать следующим критериям:

  • Находиться в собственности принципала.
  • Быть ликвидным, т.е. банк должен иметь возможность продать его при невыполнении принципалом своих обязательств.
  • Иметь сопоставимую с предоставленной денежной суммой стоимость.
  • Недвижимость не может быть залогом при ниже перечисленных обстоятельствах:

  • Если в ней прописаны несовершеннолетние дети.
  • Если она является предметом судебного разбирательства или находится под арестом.
  • Если документы на собственность не оформлены должным образом.
  • Если имущество находится в совместном владении.
  • Если принципал имеет в собственности квартиру и состоит в официальном браке, то она может быть представлена для обеспечения только с согласия его супруги (супруга).
  • Обеспечение банковской гарантии

    Обеспечение банковской гарантии — требуется практически во всех случаях оформления и получения банковской гарантии. На сегодняшний день данный инструмент является одним из лучших средств обеспечения исполнения обязательств должником. Она имеет значительную поддержку и одобрение государства, так как для получения по конкурсу государственного контракта в наши дни требует обязательного наличия такого вида гарантии.

    Откуда начинается обеспечение банковской гарантии?

    Как все мы знаем принципал — это лицо, которое занимается покупкой банковской гарантии, бенефициар – это лицо, дл которого осуществляется получение гарантии. А вот гарант – самый интересный и значимый в данных правоотношениях субъект. Он занимается выдачей банковской гарантии. И вот здесь стоит начать рассказывать об обеспечении гарантии, так как банк очень сильно рискует, чаще всего большими суммами денежных средств, особенно когда приходит время выплаты по предъявлении документов бенефициантом, лицом для которого банковская гарантия выдавалась.

    Таким образом, говоря об обеспечении, можно сказать, что им является вынужденное требование банка, перед получением банковской гарантии, в котором он требует от принципала какой-нибудь значимый залог. Это необходимо для того чтобы при наступлении такой ситуации как выплата по гарантии в связи с неисполнением своих обязательств – принципалом, банк мог продать залог и этими денежными средствами оплатить его задолженность бенефициару. Также залоговое имущество может быть реализовано с целью уже компенсации затраченных средств.

    Обеспечение банковской гарантии: виды обеспечения

    Далее стоит поговорить о том, что может являться обеспечением банковской гарантии. Какой залог подойдет для данного правоотношения. Обязательным условием является то, что залог должен принадлежать непосредственно принципалу. В виде залога может выступать:

  • Недвижимость – дома, квартиры, земля и т.д.;
  • Транспортные средства;
  • Банковские гарантии других банков – данный вопрос очень интересен, так как принципал может иметь ранее полученную гарантию под залог какого либо имущества, однако – это мало практикуется из-за того, что первый банк при наступлении таких ситуаций может получить убытки;
  • Научно-техническое оборудование;
  • Различные товары и иные материальные ценности, принадлежащие принципалу на праве собственности;
  • Гарантии муниципальных образований и т.д.
  • Рассказав о видах возможного залога, стоит упомянуть о его ликвидности. То есть, залог полученный банком должен без проблем реализовываться, в случаях, если возникает такая необходимость.

    Для того что бы продать имущество, банк заранее должен иметь информацию о натуральной цене залога. Как правило, стоимость высчитывается банковскими специалистами, однако бывают такие случаи, когда этим занимаются специальные оценщики, которые профессионально оценят любой вид имущества и дадут банку соответствующий документ о его оценке. После этого банк уже смело может выдавать банковскую гарантию.

    Возврат обеспечения банковской гарантии

    И наконец, стоит рассказать о том, когда возвращается залог. Здесь все очень просто. Залог возвращается в тех случаях, когда принципал выполняет все обязательства перед бенефициаром, а также когда срок действия банковской гарантии истекает. Что качается сроков, то здесь се зависит от договоренности банка с принципалом.

    Статья размещена на сайте «Банковская гарантия».

    Как обеспечить исполнение контракта

    Как рассчитать размер обеспечения контракта, какими способами победитель обеспечивает контракт, как вносят денежный залог для обеспечения, о банковской гарантии, в каких случаях её можно отклонить, об этом далее расскажем.

    Должностное лицо заказчика, контрактный управляющий, не должен подписывать контрактный договор до тех пор, пока не получит от победителя обеспечение. Причем исполнитель сам выбирает, в какой форме предоставить обеспечение текущего контракта – предоставить банковскую гарантию или перечислить деньги на счет заказчика. Порядок, в котором обеспечивают контракт, регулирует статья 96 Закона № 44-ФЗ.

    «Как обеспечить исполнение контракта и гарантийные обязательства по 44-ФЗ?»

    Константин Эделев, эксперт Системы Госзаказ

    Не подписывайте контракт и документы о приемке, пока не получите от победителя обеспечение. Контрагент сам выбирает, в какой форме внести обеспечение контракта или гарантийных обязательств, – предоставить банковскую гарантию или перечислить деньги на счет заказчика. Требование предоставить обеспечение включите в извещение или приглашение участвовать в закупке, документацию и проект контракта.
    Читайте, в каком размере и как участники обеспечивают обязательства по контракту и гарантии »

    Требование предоставить обеспечение контракта включите в извещение или приглашение на принятие участия в проведении закупки, документацию или же проект контракта. Такое правило прописано в части 1 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

    Размер обеспечения контракта

    Размер обеспечения контракта может составлять от 5 до 30 процентов НМЦК. При этом, в Законе № 44-ФЗ прописано два исключения:

  • если НМЦК больше 50 млн руб., то вам потребуется установить обеспечение контракта в размере от 10 до 30 процентов НМЦК, но не меньше аванса;
  • если аванс выше 30 процентов НМЦК – установите обеспечение контакта в размере аванса.
  • В случае, если участник снизил НМЦК на 25 процентов и выше , заказчик применяет антидемпинговые меры. Информацию о них можно найти в статье 37 Закона № 44-ФЗ.

    Эти требования указаны в части 6 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

    Пример : во время закупки победитель снизил цену контракта. Менять ли размер обеспечения, который заказчик прописал в извещении и документах?

    Нет, не меняйте. Размер обеспечения установите на основании НМЦК, а не конечной стоимости контракта. Это указано в части 6 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

    Какими способами победитель обеспечивает контракт

    Победитель закупки сам выбирает, каким способом обеспечить контракт: предоставить банковскую гарантию или внести деньги на счет заказчика в Федеральном казначействе.

    Важно

    Не указывайте участнику закупки, каким способом обеспечить контракт. Победитель сам выберет: предоставить банковскую гарантию или внести денежный залог (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ).

    В противном случае ответственный сотрудник заплатит штраф от 5000 до 30 000 руб., согласно правилам части 4 статьи 7.30 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации.

    Победитель закупки вправе изменить форму, в которой обеспечивает контракт. При замене банковской гарантии на денежный залог или наоборот контрагент вправе уменьшить сумму гарантии на размер обязательств, которые выполнил. Это право прописано в части 7 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

    Контрагент меняет размер и форму обеспечения только после того, как начал исполнять контракт. Стороны оформляют частичную приемку товаров, работ или услуг. Такие разъяснения дает Минэкономразвития России в письмах от 6 февраля 2015 года № Д28и-273 и от 23 февраля 2015 года № Д28и-361 .

    ? Материалы по теме:

    Заключите контракт, когда победитель внесет обеспечение. Участника, который не предоставит гарантию или залог в срок, признайте уклонившимся и внесите в реестр недобросовестных поставщиков – РНП. Срок, в который победитель должен внести обеспечение, указан в документации о закупке. Об этом сказано в частях 4 и 5 статьи 96, части 2 статьи 104 Закона № 44-ФЗ.

    Если заключите контракт без обеспечения, нарушите часть 4 статьи 96 Закона № 44-ФЗ. Ответственный сотрудник заплатит штраф от 5000 до 30 000 руб., организация – от 50 000 до 300 000 руб. Наказание предусмотрено частью 1 статьи 7.32 Кодекса РФ об административных правонарушениях.

    Пример : включение сведений в РНП

    Отделение ПФР в Ульяновской области провело аукцион на поставку канцтоваров. Победила компания «ТендерКанц». В срок, который заказчик указал в контракте, победитель не предоставил банковскую гарантию или залог. Заказчик признал участника уклонившимся от заключения контракта. Основание – часть 5 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

    В «ТендерКанц» пояснили, что бухгалтер не отправил деньги по невнимательности. Однако УФАС признала, что заказчик вынес правомерное решение, так как участник нарушил условия контракта без уважительных причин – по небрежности. Антимонопольная служба внесла «ТендерКанц» в реестр недобросовестных поставщиков на два года.

    Пример : на чей счет победитель перечислит обеспечение контракта, если заказчики проводили совместные торги?

    Победитель совместных торгов перечислит обеспечение на счет каждого заказчика в объемах, которые предусмотрены проектами контрактов. Заключайте контракт с победителем только после того, как получите гарантию или средства на счет. Даже если проводили совместную закупку.

    Двое и более заказчиков вправе провести совместные торги. Контракт с победителем заключает каждый заказчик. Это прописано в части 1 статьи 25 Закона № 44-ФЗ и пункте 8 Правил, которые утвердило Правительство РФ постановлением от 28 ноября 2013 года № 1088.

    Контракт заказчик заключает после того, как победитель предоставит обеспечение. Банковскую гарантию победитель также предоставляет каждому участнику (ч. 4 ст. 96 Закона № 44-ФЗ, письмо Минфина России от 30 марта 2016 г. № 02-02-04/18024 ).

    Как вносят денежный залог для обеспечения контракта

    Победитель закупки обеспечивает контракт деньгами, которые вносит на счет заказчика в Федеральном казначействе. Перечислять деньги на счета в коммерческих банках нельзя (ч. 3 ст. 96 Закона № 44-ФЗ, письмо Минэкономразвития России от 11 сентября 2015 г. № Д28и-2613 ).

    Контрагент переводит деньги полностью или частями. Но контракт заключайте, когда победитель перечислит всю сумму. Даже если победитель представит платежку, не подписывайте контракт, пока деньги не поступят на лицевой счет в Казначействе. Такое разъяснение дают специалисты Минэкономразвития России в письме от 30 сентября 2014 года № Д28и-1889 .

    Пример : вправе ли заказчик потребовать обеспечить контракт в форме страхования ответственности победителя?

    Нет, не вправе. Требуйте обеспечить контракт либо банковской гарантией, либо деньгами на счет в Федеральном казначействе. Эти два способа предусмотрены частью 3 статьи 96 Закона № 33-ФЗ. Требовать страховку неправомерно, поэтому должностное лицо заказчика заплатит штраф от 5000 до 30 000 руб. (ч. 4 ст. 7.30 КоАП РФ).

    Вместо страховки пропишите в контракте, что победитель погасит неустойку за счет обеспечения, если нарушит условия сделки.

    Принятие банковской гарантии

    Участник направляет заказчику гарантию вместе с подписанной копией контракта. Если проводите электронный аукцион, победитель разместит гарантию в ЕИС вместе с подписанной копией контракта. Об этом сказано в части 3 статьи 54, части 3 статьи 70 Закона № 44-ФЗ.

    Рассмотрите банковскую гарантию в течение трех рабочих дней после поступления. Примите гарантию или отклоните. Гарантии предоставляют банки, которые Минфин включил в специальный перечень. Министерство публикует перечень на официальном сайте. Гарантии от банков, которые не включены в перечень, не принимайте. Такие правила установлены частью 1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и частью 3 статьи 74.1 Налогового кодекса РФ.

    Оформить гарантию можно двумя способами:

  • письменно, при этом все листы банковской гарантии нумеруют, прошивают, подписывают, скрепляют печатью банка;
  • электронным документом с усиленной неквалифицированной электронной подписью сотрудника, который действует от имени банка.
  • Порядок прописан в Дополнительных требованиях к гарантии, которые установило Правительство РФ постановлением от 8 ноября 2013 года № 1005.

    В гарантии указывают:

  • сумму, которую банк заплатит заказчику;
  • обязательства участника, которые гарантирует банк;
  • обязательство банка выплатить заказчику неустойку в 0,1 процента гарантии за каждый день просрочки;
  • условие, по которому обязательства банка исполнены, когда деньги поступили на счет заказчика;
  • срок действия гарантии;
  • условие, что банк заключит договор на гарантию после того, как подпишете контракт с победителем закупки;
  • право заказчика письменно потребовать заплатить по гарантии, если поставщик некачественно исполнил или не исполнил контракт;
  • условие, что комиссию за перечисление денег уплачивает банк;
  • возможность передать право требовать деньги по гарантии, если сменится заказчик;
  • документы, которые заказчик представит банку, чтобы получить деньги по гарантии.
  • Требования к банковской гарантии прописаны в части 2 статьи 45 Закона 44-ФЗ, а перечень документов утвердило Правительство РФ постановлением от 8 ноября 2013 года № 1005, далее – Постановление № 1005 .

    В гарантии банк не вправе прописать три условия:

    • банк-гарант не заплатит заказчику, если тот не представит уведомление о нарушении поставщиком контракта или что контракт расторгнут. Исключение – если уведомление предусмотрено контрактом или законодательством;
    • заказчик отчитается перед банком, как контракт исполнен;
    • заказчик представит банку документы, которых нет в перечне, утвержденном Постановлением № 1005.
    • Запреты установлены Постановлением № 1005.

      Банковскую гарантию нельзя отозвать. Действие гарантии должно превышать срок контракта минимум на месяц. Это предусмотрено частью 2 статьи 45 и частью 3 статьи 96 Закона № 44-ФЗ.

      В каких случаях нужно отклонить гарантию

      Отклоните гарантию, которая:

    • отсутствует в реестре банковских гарантий;
    • не содержит условия частей 2 и 3 статьи 45 Закона № 44-ФЗ;
    • не соответствует требованиям извещения или документов о закупке.
    • Основания для отказа прописаны в части 6 статьи 45 Закона № 44-ФЗ.

      Если не примете гарантию, в течение трех рабочих дней сообщите контрагенту. В уведомлении укажите причину, по которой отказались принять гарантию. Затем подайте сведения в реестр банковских гарантий, для этого разместите в ЕИС:

    • причину и код причины, по которой отказались от гарантии;
    • номер и дату уведомления поставщика об отказе, электронный или отсканированный документ, который направили поставщику.
    • Такой порядок предусмотрен в части 7 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и пунктах 10 и 23 Порядка, который утвердил Минфин России приказом от 18 декабря 2013 года № 126н .

      Что такое реестр банковских гарантий

      Банковские гарантии включают в специальный реестр в ЕИС. Ведет реестр банковских гарантий Федеральное казначейство. Это прописано в части 8 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и пункте 3 Правил из Постановления № 1005.

      В реестр банковских гарантий включают:

    • название, адрес, ИНН банка-гаранта;
    • наименование, местонахождение, ИНН поставщика;
    • название, адрес, ИНН заказчика;
    • идентификационный код закупки ;
    • копии документов об изменении гарантии или об отказе принять гарантию, если есть;
    • сумму гарантии;
    • срок гарантии;
    • копию гарантии, кроме случаев, когда гарантию включают в закрытый реестр.
    • Это прописано в части 9 статьи 45 Закона № 44-ФЗ и пункте 4 Правил, утвержденных постановлением № 1005. Если контракты содержат гостайну, банковскую гарантию Казначейство включает в закрытый реестр. На это указывает часть 8.1 статьи 45 Закона № 44-ФЗ.

      Банк выдает гарантию и за один день включает информацию в реестр. Сотрудник, который действует от имени банка, подписывает информацию и документы усиленной электронной подписью (п. 5 и 8 Правил № 1005).

      ? Полезные материалы по теме:

      Банковская гарантия под залог недвижимости: рисковать или нет?

      Условия выдачи банковских гарантий могут быть различны. Часто, если речь идет о крупных суммах обеспечения как для государственных контрактов по 44-ФЗ, так и для коммерческих по 223-ФЗ, то в качестве залога банк может предложить предоставить недвижимость.

      Залогом может выступить любое здание, сооружение или объект, находящееся в собственности у принципала. Банк проводит оценку рыночной стоимости имущества и устанавливает лимит по гарантии, обычно от 50% до 70% цены объекта. Важным фактором является наличие устойчивого рыночного спроса на объект, а также отсутствие препятствий для его реализации. Благодаря такой процедуре гарант минимизирует свои риски, и в случае, если принципал не выполнит своих обязательств по договору, то недвижимость будет переведена в собственность банка. При этом процентная ставка по гарантиям, которые выдаются под залог недвижимого имущества, может быть значительно снижена.

      Особенности процедуры оформления гарантии от банка, обеспеченной недвижимостью:

    • Принципалом по гарантии могут выступать как клиенты банка-гаранта, так и компании, обсуживающиеся в других кредитных учреждениях.
    • Если залогом выступает жилое или коммерческое недвижимое имущество, то сначала заключается и регистрируется договор ипотеки, затем оформляется гарантийный документ.
    • Сумма гарантии ограничена лимитом, который может быть равен до 70% от рыночной стоимости или примерно 90% ликвидационной стоимости залогового объекта.
    • Оформление обеспечительного документа под залог недвижимости, как и любая другая сделка, имеет свои риски. Однако при добросовестном исполнении всех своих договорных обязательств принципал сводит свои риски к нулю. Помимо этого, плюсами такой сделки являются снижение тарифа на оформление гарантийного документа, а также, ввиду того что стоимость недвижимости в основном достаточно высокая, возможность оформить в банке лимит на выдачу гарантий. То есть в рамках одного залога получить несколько обеспечительных документов под разные контракты. Естественно, процедура оформления последующих БГ значительно сократится по времени и упростится в части предоставления документов.

      Гарантией с оформлением недвижимости в качестве залога может воспользоваться как крупная компания, заключающая дорогостоящий контракт, так и маленькое предприятие, не имеющее больших оборотов, но имеющее какие-либо объекты в собственности. Чтобы правильно подобрать банк и условия выдачи необходимого документа, обратитесь в «РосТендер». Специалисты предоставят Вам варианты с учётом всех особенностей Вашей компании, а также помогут оформить необходимые документы корректно и быстро.

      Как получить банковскую гарантию под залог

      Банковская гарантия, БГ, нужна компаниям, которые принимают участие в тендерах и госзакупках и подписывают долгосрочные контракты. В документе банк обещает заплатить за клиента, если тот не сможет вернуть аванс, выполнить условия договора или откажется подписывать контракт.

      Что такое залог банковской гарантии

      БГ — кредитный продукт, банк рискует деньгами. Если финансовая организация выдаст БГ и по ней придется платить, клиент банка должен возместить деньги. Чтобы защититься, банки оформляют БГ под залог.

      Банковская гарантия под залог векселя банка

      Вексель — долговая расписка, ценная бумага, в которой указана сумма долга. Можно получить вексель в одном банке и предоставить его в качестве залога в другом, а можно купить у банка, который выдает гарантию. Банки охотно принимают векселя в качестве гарантии: это ликвидный продукт, его можно в любой момент обменять на деньги.

      Банковская гарантия под залог недвижимости

      Обеспечением по БГ может стать недвижимость — офис, производственное помещение, склад, гараж. Учредитель компании может предоставить в залог имущество или недвижимость организации. Банки не всегда берут в качестве обеспечения личную недвижимость: с ней могут быть проблемы. Например, по закону нельзя выселить должника из единственного жилья.

      Банковская гарантия под залог товара

      Бывает, что у компании нет свободных денег и недвижимости, но есть товары. Банк может выдать гарантию под залог продукции. Если наступает гарантийный случай, банк выплачивает деньги заемщику, а у должника ликвидирует товар и продает его через свои каналы.

      Основные требования к обеспечению

      Должник не может заложить имущество, которое ему не принадлежит, например, арендованное помещение, даже если договор аренды заключен на 49 лет.

      Банк берет в залог имущество, которое легко продать, и откажется от доли в квартире, автомобиля с двумя владельцами и скоропортящихся товаров.

      Стоимость обеспечения должна быть сопоставима с выплатами: нельзя получить гарантию на 10 миллионов рублей под подержанный автомобиль.

      Принципал в официальном браке предоставляет под залог личное имущество с согласия супруга.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *