Заявитель по осаго

Финуполномочен защитить: на что жаловаться финансовому омбудсмену

С 2020 года финомбудсмену смогут жаловаться в том числе клиенты МФО. Пока же основной поток обращений за первые три месяца работы — от автовладельцев, недовольных выплатами по ОСАГО.

?Институт финансового уполномоченного приступил к работе с 1 июня нынешнего года и начал со страхового рынка, а именно с самого проблемного его сектора — автострахования (ОСАГО, каско и ДСАГО). Почему с него? Споры между страховщиками и автомобилистами — явление массовое, и одна из сторон обязательно остается недовольной: в 2020 году от общего количества жалоб в ЦБ в отношении страховых организаций 81,5% касались ОСАГО.

На финуполномоченного, как на арбитра, возложили функцию решения спора, основываясь на нормах законов и заключенного договора. Кроме того, он еще и защитник прав потребителей, ведь одна из сторон — потребитель — заведомо слабее другой, финорганизации.

Автовладельцы новой защите обрадовались и за первые три месяца работы в службу финуполномоченного направили 24,2 тыс. обращений. С каждым месяцем их число росло и уже к августу достигло 13,3 тыс., что в полтора раза больше, чем в июле.

«Мы при всем своем оптимизме не ожидали, что институт будет пользоваться такой популярностью и получать так много обращений», — признается главный финансовый уполномоченный Юрий Воронин.

96,3% от общего количества жалоб приходится на споры, связанные с ОСАГО. Чаще всего потребители пытались обжаловать размер возмещения в надежде значительно увеличить его. На втором и третьем местах по популярности — жалобы на отказ страховщика в выплате и нарушение ее сроков.

Наибольшую активность продемонстрировали жители Южного, Приволжского и Центрального ФО, на которые в сумме приходится 67% от общего количества обращений. Бесспорным лидером (почти 4 тыс. обращений) оказался Краснодарский край — традиционно «токсичный» регион с высокой плотностью населения и автотранспорта и привычкой местных жителей защищать свои права с помощью автоюристов, которые выкупают право требования возмещения у страховщика.

Первые громкие

Пока рассматриваемых финомбудсменом дел на порядок больше, чем вынесенных решений. Но есть уже и первые громкие. Например, страховщик ОСАГО был вынужден выплатить полмиллиона рублей жительнице Краснодарского края. В июле она обратилась с жалобой на компанию, которая отказала в выплате возмещения за вред здоровью. ДТП с участием трех автомобилей, в котором ее ребенок получил тяжелейшие травмы и инвалидность, произошло в мае 2020 года. Но страховщик ОСАГО, отказывая в выплате, аргументировал тем, что ответственность его страхователя за причинение вреда жизни и здоровью не установлена. Главный финуполномоченный требование заявителя счел обоснованными, основываясь на статье ГК РФ и разъяснении Пленума Верховного суда.

«Ответственность наступает для каждого из владельцев транспортных средств, потому что имеет место не один страховой случай, а страховой случай для каждого договора ОСАГО. Соответственно, у страховщика, которому было предъявлено требование, возникает обязанность по выплате возмещения за вред здоровью», — пояснил Юрий Воронин.

Рекордным за время деятельности финуполномоченного стало решение о взыскании с крупной страховой компании 900 000 рублей. Их получил житель Воронежской области, у которого весной прошлого года в ДТП погибла супруга, а сам он получил тяжелые травмы. Заявитель потребовал от страховщика ОСАГО 900 000 рублей в качестве компенсации за вред жизни и здоровью, а также неустойку за нарушение срока выплаты и штраф за неисполнение в добровольном порядке требований (по 450 000 рублей каждый). Но ожидаемо получил отказ. Свое решение страховщик аргументировал тем, что выплата не может превышать размер страхового возмещения, более того, выплату в рамках ОСАГО заявитель уже получил от другого страховщика, поэтому невозможно признать случай страховым и произвести повторную выплату.

Финансовый уполномоченный с решением страховщика не согласился и взыскал с него в пользу потребителя 425 000 рублей за причинение вреда здоровью заявителя, а также 475 000 рублей за причинение вреда жизни его супруги, оставив без рассмотрения требование о взыскании штрафа.

МФО на очереди

Ничто так не работает на популярность нового института защиты, как первые громкие решения. Хотя принимал к рассмотрению финомбудсмен не все заявления: утвержденная процедура их рассмотрения предусматривает, что сначала недовольный клиент должен обратиться в страховую компанию, дождаться (или нет) от нее ответа и лишь потом — к финомбудсмену. Написать заявление можно, заполнив типовую форму на сайте или направив заявление в свободной форме по почте. 82% обращений были направлены через личный кабинет заявителя.

У финуполномоченного жесткий срок на рассмотрение — 15 рабочих дней. Его можно увеличить на 10 дней, если требуется проведение независимой экспертизы. Так что потребителю не придется месяцами ждать решения спора, как это бывает с судебными спорами. Кроме того, рассматривают заявление квалифицированные профильные юристы и эксперты, в отличие от судов общей юрисдикции, где судья рассматривает разнопрофильные дела.

Обратиться к финуполномоченному человек может в течение трех лет с момента, когда он узнал о нарушении своих прав страховщиком. Хотя если срок был пропущен по уважительным причинам, то омбудсмен вправе восстановить его. Если вынесенное решение не устроит пострадавшего, в течение 30 календарных дней он может подать заявление в суд.

По словам руководителя АНО «Служба обеспечения деятельности финансового уполномоченного» Ольги Крайновой, число обращений, принятых к рассмотрению, продолжает расти: если в июне и июле их было соответственно 5% и 23% от всего количества поступивших, то в августе показатель вырос до 39%. «Это говорит о том, что разъяснительная работа о претензионном порядке дала положительный результат и, исполнив все требования, заявители вполне успешно подавали свои обращения финуполномоченному повторно», — добавляет она.

Пока структура института финансовых уполномоченных небольшая. Помимо главного, назначены еще три финуполномоченных в различных финансовых направлениях: с 28 ноября 2020 года финуполномоченный будет рассматривать споры не только по ОСАГО, ДСАГО и каско, но и по другим страховым продуктам. А с будущего года пожаловаться можно будет и на микрофинансовые организации. И здесь поток обращений ожидается не менее лавинообразный, учитывая то, какое количество недовольных клиентов у МФО. Граждане уже направляют жалобы финомбудсмену: с июня по сентябрь в институт поступили обращения по поводу действий 68 страховых организаций, 11 кредитных, восьми кредитно-потребительских кооперативов, одной МФО и 13 прочих организаций.

Как получить страховое возмещение по ОСАГО?

В течение последних двух лет государство существенно реформировало обязательное автострахование.

Изменились лимиты ответственности страховых компаний, правила осмотра поврежденного транспорта, срок рассмотрения заявления на возмещение ущерба и другие важные аспекты обязательного автострахования. В этой статье приведена актуальная информация про выплаты по ОСАГО в 2020 году.

Страховой случай

От чего же защищает полис ОСАГО? Такая страховка нужна каждому автовладельцу на случай причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других граждан в результате дорожной аварии. «Автогражданка» защищает личный бюджет виновника ДТП от финансовых претензий других водителей и пешеходов, пострадавших по его вине.

Максимальная выплата по ОСАГО в 2020 году на каждого потерпевшего составляет:

  • пятьсот тысяч рублей при причинении вреда здоровью либо жизни;
  • четыреста тысяч рублей при имущественном ущербе.
  • В последнем случае речь может идти как о повреждении автомобиля потерпевшего, так и о порче любого другого имущества. Например, если в результате дорожной аварии оказался повреждён забор, то его владелец вправе получить возмещение затрат на ремонт.

    Предельная сумма страхового возмещения законом не оговорена, потому его размер по одному полису зависит от числа пострадавших граждан и количества повреждённого транспорта и прочего имущества. После массовых дорожно-транспортных происшествий убытки страховщиков достигают нескольких миллионов рублей.

    Выплаты за вред имуществу (Европротокол)

    Сравнительно новая для России практика Европротокола позволяет участникам аварии оформить происшествие без представителей власти. Однако упрощённое оформление ДТП возможно лишь при следующих условиях.

    1. Произошло столкновение двух транспортных средств без ущерба другому имуществу, без вреда жизни либо здоровью людей.
    2. Участники аварии пришли к соглашению по обстоятельствам ДТП, а также перечню видимых повреждений.
    3. Ущерб меньше ста тысяч рублей.
    4. Ответственность обоих участников аварии застрахована в рамках ОСАГО.
    5. При соблюдении приведённых условий водители заполняют и подписывают «Извещение о ДТП», а затем покидают место происшествия. Пострадавший в течение пяти рабочих дней обращается за возмещением в свою страховую компанию. При этом он не должен начинать ремонт до момента осмотра машины представителем страховщика, если собирается получить возмещение в денежной форме.

      Калькулятор ОСАГО расчет и онлайн покупка по 50 компаниям.

      Выберите тип ТС

      Для оформления выплаты по ОСАГО при ДТП по Европротоколу потребуются:

    6. заявление на выплату;
    7. оригинал полиса ОСАГО (не требуется при использовании электронной страховки);
    8. гражданский паспорт владельца авто;
    9. копия водительского удостоверения того, кто управлял машиной на момент аварии;
    10. заполненное «Извещение о ДТП»;
    11. письменные свидетельские показания (при наличии);
    12. банковские реквизиты владельца авто;
    13. свидетельство о регистрации ТС или его паспорт;
    14. компакт-диск или карта памяти с фото- и видеосъемкой места аварии и поврежденного транспорта (при наличии).
    15. Если за возмещением обращается не собственник, а другой человек, потребуется его гражданский паспорт и нотариальная доверенность от владельца авто. Без доверенности менеджеры откажут заявителю в приёме документов.

      Обязанности виновника аварии

      После оформления дорожного происшествия по Европротоколу виновник аварии обязан направить своему страховщику заполненный экземпляр «Извещения о ДТП», иначе страховая компания вправе требовать возврата денег, выплаченных пострадавшему или потраченных на ремонт его имущества.

      Кроме того, виновник дорожного происшествия может начинать ремонт или утилизацию своей машины только через пятнадцать рабочих дней с момента аварии. Ремонт или уничтожение транспортного средства раньше этого срока опять же даёт страховщику право требовать возврата денег. Это правило не действует, если менеджеры страховой компании дали письменное согласие на ремонт/утилизацию автомобиля.

      Страховые выплаты по ОСАГО без Европротокола

      Если в результате ДТП повреждено больше двух единиц транспорта, причинён ущерб другому имуществу или есть пострадавшие, происшествие оформляется с участием сотрудников полиции. При этом в зависимости от обстоятельств аварии диспетчер полиции может дать участникам ДТП указание следовать до ближайшего поста или отдела ГИБДД либо дожидаться прибытия экипажа ДПС.

      В любом случае участнику происшествия необходимо сфотографировать или снять на видео место ДТП, положение транспортных средств и имеющиеся повреждения. Съемку места аварии нужно проводить с четырёх сторон, повреждения лучше взять крупным планом. Наличие таких доказательств неоценимо поможет при возникновении спора о степени вины водителей.

      Для получения возмещения владельцу повреждённого имущества потребуются перечисленные ранее документы, а также «Постановление по делу об административном правонарушении». Последний документ подтверждает виновность в ДТП одного из водителей, без этой бумаги менеджеры отдела урегулирования убытков не имеют правовых оснований для возмещения ущерба.

      Проверка размера выплаты

      Размер возмещения при ущербе транспорту определяется на основании отчёта независимого эксперта. Эти специалисты используют при расчёте размера ущерба методики и справочники Российского Союза Автостраховщиков. Справочники находятся в свободном доступе на сайте союза, поэтому любой желающий может проверить справедливость расчёта.

      Для такой проверки потребуется информация о номерах деталей, количестве нормочасов ремонтных работ и используемых в процессе ремонта материалах. Эти сведения есть в отчёте независимого эксперта, копию которого страховая компания обязана выдать по письменному запросу потерпевшего.

      Выплата за вред здоровью или жизни

      На возмещение ущерба по факту вреда здоровью или жизни имеют право все участники дорожной аварии, кроме водителя-виновника. Для обращения за выплатой требуются уже упомянутые документы, включая справки и постановления органов власти. Кроме того, нужны медицинские справки, подтверждающие характер и тяжесть полученных травм.

      Размер возмещения за вред здоровью рассчитывается на основании специальной таблицы (Постановление Правительства РФ № 1164 от 15 ноября 2012 года). За каждую возможную травму пострадавшему полагается определённый процент от страховой суммы, которая составляет пятьсот тысяч рублей.

      Также подлежат возмещению дополнительные расходы на лечение и утраченный заработок, но только если они документально подтверждены и превысили размер возмещения по таблице выплат. В подобном случае пострадавшему выплачивают разницу между ранее произведённой выплатой и дополнительными расходами.

      Срок выплаты по «автогражданке»

      Срок выплаты по полису ОСАГО или выдачи направления на СТОА, как и срок направления заявителю письменного отказа, составляет двадцать рабочих дней. Он исчисляется с момента получения страховщиком заявления на возмещение ущерба и всех необходимых документов.

      При нарушении указанного срока страховая компания обязана выплатить заявителю неустойку. Один процент в день от размера ущерба, если случай признан страховым, и полпроцента в день от размера ущерба, если нарушен срок направления отказа в возмещении ущерба.

      Юридический ликбез: какие документы требуют страховые компании при наступлении страхового случая?

      Точный перечень документов на выплату зависит от вида страхования и конкретного страхового события. При этом некоторые подразделения страховых компаний превышают свои полномочия и требуют от страхователей чрезмерно большой список документов. Как проконтролировать законность требований страховщика?

      Комплект документов для выплаты по ОСАГО и КАСКО зависит от конкретного происшествия. В случае с автогражданкой соответствующий перечень установлен главой 4 единых Правилами. Компании не имеют права требовать от заявителей дополнительных бумаг.

      Между тем, условия выплат по КАСКО регламентируются каждой организацией. Неудивительно, что здесь список документов часто оказывается заметно шире. К тому же, выплаты по обычной страховке КАСКО всегда связаны только с застрахованным автомобилем.

      В то же время по ОСАГО возможны обращения за компенсацией ущерба по здоровью или имуществу, иному чем автомобили. Понятно, что в такой ситуации сложно говорить о каких-то единых требованиях. Два этих вида страхования необходимо рассматривать отдельно.

      Документы для выплаты по ОСАГО

      Перечень документов для получения возмещения по автогражданке зависит от вида ущерба. Но во всех случаях их содержание несёт в себе следующую информационную нагрузку:

    16. Подтверждение факта произошедшего события (страхового случая).
    17. Размер ущерба (степень причинённого вреда).
    18. Подтверждение права на получение страхового возмещения (документы о собственности, о родстве, доверенности и тому подобное).
    19. На основании этих сведений страховая компания принимает решение о компенсации.

      При этом в любом случае для обращения понадобятся паспорт и заполненное Извещение о дорожно-транспортном происшествии (ДТП).

      Заявление, как правило, заполняется на месте ДТП. Впрочем, на практике и «Извещение» можно оформить непосредственно перед подачей бумаг. Кроме того, в зависимости от ситуации заявителю необходимо передать страховщику другие документы:

    20. Если выплаты будет безналичным расчётом – банковские реквизиты.
    21. При оформлении ДТП сотрудники полиции – документы, выданные компетентными органами.
    22. Если заявление подаётся представителем выгодоприобретателя – доверенность или иной документ о полномочиях.
    23. В остальном нужно ориентироваться на конкретное событие.

      Получение компенсации по имуществу

      При управлении транспортным средством могут пострадать разные объекты:

    24. Другой автомобиль и перевозимые им грузы.
    25. Частные сооружения (заборы, ограды и тому подобное).
    26. Здания, например, внешняя отделка или более значительные повреждения.
    27. Домашние животные.
    28. Этот список далеко не исчерпывающий. В каждом подобном случае владелец повреждённого или уничтоженного имущества может претендовать на компенсацию по ОСАГО. Для этого к перечисленным ранее документам ему необходимо приложить:

    29. Документы о собственности (для автомобиля – паспорт или свидетельство о регистрации).
    30. Заключение независимой экспертизы и документ о её оплате (если таковая проводилась и оплачивалась самостоятельно).
    31. Документы, подтверждающие услугу эвакуации и её оплату (если осуществлялась эвакуация).
    32. Документы, подтверждающие услугу хранения (в частности, охраняемая стоянка для повреждённой машины).
    33. Последние три пункта актуальны в том случае, если заявитель претендует на компенсацию соответствующих затрат. Помимо перечисленного для обоснования своих требований можно приложить дополнительные документы.

      Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

      Получение компенсации при причинении вреда здоровью

      Если при ДТП нанесён вред здоровью, для расчёта и выплаты страхового возмещения предоставляются следующие дополнительные документы:

    34. Бумаги из медицинского учреждения с диагнозом, информацией о полученных увечьях и травмах, периоде нетрудоспособности.
    35. Заключение судмедэкспертизы о степени утраты трудоспособности (при наличии).
    36. Справка об инвалидности (при наличии).
    37. Подтверждающий документ скорой медицинской помощи (если вызывалась).
    38. Помимо этого, в зависимости от понесённых материальных затрат заявитель прикладывает:

      Таблица 1. Необходимые документы при разных страховых случаях.

      Предмет компенсации Необходимые документы
      Потеря заработка
      (дохода) в результате
      утраты
      трудоспособности
      Документ о среднем
      месячном заработке (доходе),
      а также иные документы о
      доходах
      Лечение и
      покупка лекарств
      Выписка из истории болезни,
      а также документы об оплате
      лекарств и услуг медицинской
      организации
      Дополнительное
      питание
      Заключение о необходимости
      дополнительного питания,
      справка о составе
      необходимого продуктового
      набора, документы об оплате
      продуктов
      Протезирование,
      ортезирование
      Заключение о необходимости
      протезирования (ортезирования),
      документы об оплате
      соответствующих услуг
      Посторонний уход Заключение о необходимости
      постороннего ухода,
      документы об оплате
      соответствующих услуг
      Санаторно-курортное
      лечение
      Заключение о необходимости
      санаторно-курортного лечения,
      выписка из истории болезни,
      подтверждающий документ о
      санаторно-курортном лечении,
      документы об оплате
      соответствующих услуг
      Приобретение
      специального
      транспортного
      средства
      Заключение о необходимости
      специального транспортного
      средства, паспорт или
      свидетельство о регистрации
      на него, документы об оплате
      и договор, подтверждающий
      приобретение.
      Подготовка
      к другой профессии
      Заключение о необходимости
      подготовки к другой профессии,
      документы об оплате и договор
      на оказание соответствующих
      услуг
      Медицинская
      реабилитация
      Документы, подтверждающие
      необходимость
      соответствующих услуг
      и их оплату

      Аналогичные документы требуются для компенсации расходов по страховому случаю, не указанных в таблице.

      При инвалидности в результате аварии предоставляются:

    39. Документы о доходах.
    40. Выписка из истории болезни.
    41. Документы об оплате лекарств и услуг медицинской организации.
    42. Заключение о необходимости дополнительных услуг, расходов (приобретений) и мероприятий, связанных с причинением вреда здоровью.
    43. Более подробная информация о документах для выплаты при вреде здоровью представлена в Правилах ОСАГО.

      Страховое возмещение в случае причинения вреда жизни

      Документы, предоставляемые страховщику при гибели человека в результате ДТП, зависят от категории выгодоприобретателя. Заявитель, претендующий на компенсацию расходов на погребение, прикладывает к заявлению в числе прочего:

    44. Копию свидетельства о смерти.
    45. Документы о расходах на погребение.
    46. Лица, потерявшие кормильца, должны предоставить заявление о членах его семьи. В нём указывается, кто находится на иждивении умершего и имеет право на получение содержания от него. Также прилагаются следующие документы в зависимости от их наличия:

      • Свидетельство о рождении ребёнка, находившегося на иждивении погибшего.
      • Справка об инвалидности лица, находившегося на иждивении.
      • Справка образовательного учреждения об обучении лица, находившегося на иждивении.
      • Заключение о необходимости постороннего ухода за лицом, находившимся на иждивении.
      • Справка о занятости члена семьи погибшего уходом за родственниками последнего, находившимися на иждивении.
      • Копия свидетельства о смерти.
      • Супруг, дети, родители и лица, у которых погибший находился на иждивении, направляют в страховую компанию:

      • Документы о родстве (свидетельство о рождении или о заключении брака).
      • При этом в первую очередь на страховое возмещение претендуют лица, потерявшие кормильца.

        Всегда ли всё по Правилам?

        Приведённая информация о бумагах, необходимых для получения выплаты, соответствует Правилам ОСАГО . Однако случается, что компании требуют от выгодоприобретателей дополнительные документы. Например, страховщики нередко просят предоставить:

      • Банковские реквизиты в обязательном порядке, навязывая выплату по безналу.
      • Водительское удостоверение лица, управлявшего автомобилем в момент ДТП.
      • Диагностическую карту.
      • Результаты медицинского освидетельствования, если таковое проводилось.
      • Бывают и иные нарушения в этой области. При таких ситуациях можно пойти навстречу страховой организации, а можно и не проявить такой лояльности. Понятно, что в последнем случае срок выплаты часто возрастает, а её получение порой стоит дополнительных сил и нервов. Тем не менее, никогда не помешает понимать свои права при общении со страховщиком.

        Документы для выплаты по КАСКО

        Бумаги, необходимые для урегулирования страхового случая по КАСКО, регламентируются соответствующими Правилами компаний. Каждая организация устанавливает свои требования в данном вопросе. Существуют различные приёмы составления таких перечней:

      • Указание конкретных документов, актуальных для того или иного события, вплоть до номеров форм компетентных органов.
      • Указание информации, которая должна содержаться в предъявляемых документах без чёткого перечня.
      • Незакрытый список – указание на необходимость предоставления дополнительных документов, которые могут потребоваться страховщиком.
      • Единственным существенным ограничением, которое обязаны соблюдать все компании, является «Европротокол» (оформление ДТП без участия полиции).

        В этой ситуации перечень документов должен соответствовать «Закону об ОСАГО», он не содержит бумаги из компетентных органов. Однако на практике не все продукты КАСКО предусматривают этот вариант. Да и некоторые компании идут на нарушение в данной области.

        Типовой комплект документов

        Базовый пакет бумаг для получения выплаты по страхованию авто может выглядеть следующим образом:

      • Договор страхования.
      • Документы об оплате премии.
      • Паспорт заявителя.
      • Диагностическая карта.
      • Водительское удостоверение лица, управлявшего автомобилем.
      • Свидетельство о регистрации транспортного средства.
      • Паспорт транспортного средства.
      • Банковские реквизиты, если урегулирование убытка происходит путём денежной компенсации.

    Остальные документы зависят от события, которое произошло. Они должны подтверждать обстоятельства, заявляемые выгодоприобретателем. Заявление на выплату обычно оформляется в офисе по форме компании.

    Возможные сложности

    Казалось бы, точное указание требуемых документов в Правилах должно вызывать большее доверие у страхователей. Хорошо, когда сразу есть готовый список, на который можно ориентироваться.

    Однако заранее предусмотреть все варианты страховых случаев вряд ли возможно. Как и предугадать нормативные изменения в части оформления бумаг компетентными органами. При таких обстоятельствах страховщики порой требуют от выгодоприобретателей бумаги, выдача которых не предусмотрена.

    Разрешение как подобных, так и иных «документальных» споров сильно зависит от политики страховой организации. Если последняя старается работать исходя из здравого смысла, скорее всего такие нюансы не приведут к конфликтным ситуациям.

    Если же страховщик использует любой формальный повод, чтобы отсрочить выплату или отказать в ней – непредвиденные сложности вполне возможны. Поэтому перечень документов для выплаты, содержащийся в Правилах, лучше оценивать с учётом репутации страховщика.

    Финансовый омбудсмен вынес первое решение

    Финансовый омбудсмен, работа которого началась 1 июня, вынес первое решение в споре об ОСАГО – в пользу страхователя, сообщила пресс-служба финансового уполномоченного. Решение омбудсмен вынес 3 июля, а в силу оно вступило через 10 рабочих дней, 17 июля.

    Заявителем стал житель Тюмени: по его мнению, страховщик нарушил срок ремонта автомобиля по договору ОСАГО и отказался выплатить за это неустойку. Представитель службы финансового уполномоченного не назвал компанию-нарушителя. «Ведомости» опросили топ-5 компаний рынка ОСАГО. В ВСК, «РЕСО гарантии», «Ингосстрахе» заявили, что не были участниками спора, в «Альфастраховании» и «Росгосстрахе» на момент подготовки материала комментариев не дали.

    Омбудсмен встал на сторону клиента и признал, что компания превысила срок передачи автомобиля гражданину после ремонта на 38 дней. За каждый день просрочки договором предусмотрена неустойка в размере 0,5% возмещения: общая стоимость ремонта машины составила 130 600 руб., размер неустойки за 38 дней – 24 814 руб., этих денег заявитель и просил. Финансовый уполномоченный полностью удовлетворил требование тюменца и потребовал взыскать со страховщика сумму. Теперь страховщик обязан исполнить решение омбудсмена. Плюс к этому компания должна заплатить 45 000 руб. самому омбудсмену, так как решение оказалось в пользу гражданина, а бесплатно омбудсмен работает только для них.

    Институт финансового омбудсмена создан ЦБ и начал свою работу с 1 июня. Сейчас омбудсмен рассматривает только имущественные споры по ОСАГО, каско и ДСАГО. Потребителю, недовольному, например, выплатой, перед подачей иска к страховщику придется сначала обратиться к омбудсмену – бесплатно. Жалобу тот обязан рассмотреть за 15 рабочих дней, его решения обязательны для страховщиков. За первый месяц работы в службу омбудсмена поступило 2390 обращений – 77% заявителей получили отказ в рассмотрении из-за нарушения гражданами порядка обращения к омбудсмену.

    Оценить работу омбудсмена пока не представляется возможным, сначала необходимо накопить хоть какую-то статистику, говорит руководитель центра юридического обеспечения ВСК Артем Король: сделать это можно будет не ранее чем по итогам III квартала.

    Финансовый уполномоченный лишил страховщиков возможности знакомиться с результатами проведенной по его инициативе экспертизы – о результатах компании узнают только из решения уполномоченного, сетует крупный страховщик на рынке ОСАГО. Действительно, результаты проведенной по инициативе омбудсмена экспертизы не направляются организации, говорит представитель службы финансового уполномоченного: это не предусмотрено законом. Процедура и сроки рассмотрения обращений потребителей омбудсменом не предусматривают возможности отдельного рассмотрения возражений компании относительно результатов экспертизы, проведенной по инициативе омбудсмена, заключает его представитель.

    Дело без суда

    В июле к омбудсмену обратился супруг погибшей в ДТП женщины. Он также сильно пострадал в той аварии. Житель Воронежской области потребовал от страховщика ОСАГО 900 тысяч рублей в качестве компенсации за вред жизни и здоровью и еще 450 тысяч рублей штрафа за то, что страховая компания добровольно не исполнила его требования.

    Ранее компания отказала в выплате страхового возмещения по факту причинения вреда здоровью заявителя и смерти его супруги. Свое решение страховщик аргументировал тем, что выплата не может превышать размер страхового возмещения, более того, выплату в рамках ОСАГО заявитель уже получил от другого страховщика, поэтому невозможно признать случай страховым и произвести повторную выплату возмещения.

    При рассмотрении дела уполномоченным страховщик сообщил, что выплата возмещения приведет к возникновению у потребителя неосновательного обогащения и нарушит принцип справедливости.

    Уполномоченный со страховщиком не согласился и взыскал с него в пользу заявителя 425 тысяч рублей за причинение вреда здоровью и обязал компанию выплатить 475 тысяч рублей за гибель супруги заявителя.

    Требование о взыскании штрафа было оставлено без рассмотрения.

    В мотивировочной части решения уполномоченный отметил, что по Гражданскому кодексу владельцы автомобилей солидарно несут ответственность за вред, причиненный третьим лицам. Страховщик апеллировал к поправкам в закон об ОСАГО от 1 мая 2020 года. Они предусматривают, что если ответственными за вред жизни и здоровью пострадавшего в ДТП признаны несколько его участников, то общий размер выплаты не может превышать максимальный размер компенсации в рамках закона об ОСАГО — 500 тысяч рублей. Однако из документов, которые предоставили участники спора, выяснилось, что договор «автогражданки» был заключен до вступления в силу этих поправок, поэтому нововведения на него не распространяются.

    Институт финомбудсмена работает три месяца. Пока уполномоченный рассматривает споры только в сфере моторного страхования. Граждане, имеющие претензии к страховой компании по ОСАГО, каско или добровольному ОСАГО на повышенные суммы, должны обращаться к уполномоченному для досудебного урегулирования спора. Если у автовладельца возникли разногласия со страховой компанией, то сначала нужно обратиться к ней. Страховщик должен в течение 15 рабочих дней направить ответ на претензию, если она была направлена в электронном виде, и не позднее 30 дней во всех прочих случаях. Если ответ страховой компании гражданина не удовлетворил, он обращается к омбудсмену. Решение уполномоченного обязательно для исполнения страховой компанией. Споры по «автогражданке» рассматриваются независимо от суммы требований.

    Больше всего обращений к уполномоченному вызваны тем, что автовладельцы не согласны с размером компенсации или отказом страховой компании в выплате. Средний размер требований составляет чуть больше 200 тысяч рублей (данные за июль 2020 года).

    На рассмотрение обращения омбудсмену дается 15 рабочих дней, при необходимости в независимой экспертизе этот срок может быть продлен еще на 10 дней. Экспертизу служба омбудсмена проводит за свой счет, в целом рассмотрение споров для граждан бесплатно.

    Иные вопросы, связанные с осуществлением компенсационных выплат

    Рассмотрение заявления потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты и приложенных к нему документов (полный комплект документов, установленный Правилами ОСАГО) производится в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

    Возможно ли продление срока рассмотрения заявления о компенсационной выплате?

    Срок рассмотрения заявление потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты начинается с момента предоставления потерпевшим такого заявления и полного комплекта документов, предусмотренных Правилами ОСАГО. В случае отсутствия какого-либо из указанных документов, необходимых для установления факта страхового случая и/или расчета размера причиненного вреда или компенсационной выплаты, заявитель информируется об этом в установленном Законом порядке, а срок рассмотрения заявления потерпевшего по существу при этом законодательно не регламентирован.

    Кроме того, в случае, когда РСА или уполномоченный им страховщик согласовал с потерпевшим дату осмотра и/или независимой технической экспертизы повреждённого имущества, но потерпевший не предоставил такое имущество в указанную дату, установленный Законом об ОСАГО срок принятия решения о компенсационной выплате может быть продлен на период, не превышающий количества дней между датой представления потерпевшим поврежденного имущества или его остатков и согласованной с потерпевшим датой осмотра и/или независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), но не более чем на 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней.

    Осуществляется ли компенсационная выплата, если ДТП оформлено без участия сотрудников полиции?

    Да, компенсационная выплат осуществляется, если ДТП оформлено без участия сотрудников полиции и соблюдены все остальные требования законодательства.

    Возмещаются ли расходы потерпевшего на проведение независимой экспертизы (оценки)?

    Возмещению подлежит стоимость независимой экспертизы, на основании которой произведена компенсационная выплата, в случае если оплата услуг независимого эксперта произведена потерпевшим.

    В соответствии с п. 14 ст. Закона об ОСАГО стоимость независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), на основании которой осуществляется страховая выплата, включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

    При представлении кассового чека или бланка строгой отчетности возмещаются расходы, понесенные в связи с проведением потерпевшим независимой экспертизы самостоятельно.

    Можно ли отправить документы по компенсационной выплате почтой России? Оплачиваются ли почтовые расходы?

    Документы по компенсационной выплате могут быть представлены двумя способами:

    — путем пересылки Почтой России или любой другой транспортно-экспедиционной компанией.

    При этом в соответствии с Законом об ОСАГО почтовые расходы потерпевшего не могут быть включены в состав компенсационной выплаты (не возмещаются).

    Необходимо ли заверять копии документов нотариально? Оплачиваются ли расходы на нотариуса?

    В соответствии с Законом об ОСАГО и Правилами ОСАГО в целях получения компенсационной выплаты потерпевший или его законный представитель обязан предоставить оригиналы или надлежащим образом заверенные копии документов.

    Копии документов считаются заверенными надлежащим образом в случае, если они заверены нотариально или органом (организацией) оформившей оригиналы этих документов.

    При личном обращении заявитель вправе предъявить оригиналы некоторых документов (например, паспорт гражданина, ПТС или СТС).

    При этом в соответствии с Законом об ОСАГО расходы потерпевшего на услуги нотариуса не могут быть включены в состав компенсационной выплаты (не возмещаются).

    Возмещаются ли расходы на юридические услуги (помощь в сборе документов, составлении заявлений и т.д.)?

    В соответствии с Законом об ОСАГО расходы потерпевшего на юридические услуги не могут быть включены в состав компенсационной выплаты (не возмещаются).

    Кто имеет право получения компенсационной выплаты по смерти?

    В случае смерти потерпевшего право на компенсационную выплату имеют:

    — лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца – иждивенцы погибшего;

    — в случае отсутствия таких лиц — супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении;

    — лица, понесшие расходы на погребение потерпевшего.

    Меня уведомили о недостающих документах, как их можно предоставить? Номер выплатного дела я знаю.

    Недостающие документы, необходимые для осуществления компенсационной выплаты, можно представить любым из двух способов:

    — передать нарочно лично;

    — переслать Почтой России или любой другой транспортно-экспедиционной компанией.

    Каковы мои действия, если я не согласен с размером произведенной выплаты?

    Если потерпевший не согласен с полученным отказом в компенсационной выплате или с размером произведённой выплаты, он вправе написать и направить претензию, в которой следует изложить суть и причины своего несогласия.

    Срок рассмотрения претензии о несогласии с суммой выплаты?

    При получении претензии потерпевшего относительно отказа в компенсационной выплате или размера компенсационной выплаты, РСА обязан рассмотреть ее в течение:

    — 30 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней), если требование о компенсационной выплате было подано до 31 мая 2020 года (включительно);

    — 10 календарных дней (за исключением нерабочих праздничных дней), если требование о компенсационной выплате подано 1 июня 2020 года или позже.

    В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано удовлетворить содержащееся в претензии требования о надлежащем исполнении обязательств по осуществлению компенсационной выплаты

    или направить мотивированный отказ в удовлетворении такого требования.

    Можно ли обратиться за компенсационными выплатами, если виновник неизвестен либо не имеет договора ОСАГО?

    Но компенсационные выплаты в этом случае осуществляются только за вред, причиненный жизни или здоровью потерпевшего.

    Выплаты за вред, причиненный имуществу потерпевшего, по указанным основаниям НЕ осуществляются.

    Срок рассмотрения заявления о компенсационной выплате?

    Рассмотрение заявления потерпевшего об осуществлении компенсационной выплаты и приложенные к нему документы (полный комплект документов, установленный Правилами ОСАГО) производится в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня их получения. В течение указанного срока профессиональное объединение страховщиков обязано произвести компенсационную выплату потерпевшему путем перечисления суммы компенсационной выплаты на банковский счет потерпевшего или направить ему мотивированный отказ в такой выплате.

    Какие виды расходов подлежат возмещению при причинении вреда жизни или здоровью потерпевшему в ДТП?

    — В случае смерти потерпевшего, осуществляется фиксированная компенсационная выплата лицам, имеющим право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца – иждивенцы погибшего (а в случае отсутствия таких лиц — супругу, родителям, детям потерпевшего, гражданам, у которых потерпевший находился на иждивении).

    — Лицам, понесшим расходы на погребение потерпевшего – осуществляется компенсационная выплата в размере фактически произведенных указанных расходов.

    — При причинении вреда здоровью потерпевшего осуществляется фиксированная компенсационная выплата, размер которой зависит от характера и степени причиненного здоровью вреда, и определяется в соответствии с нормативами, установленными Правительством РФ.

    — В случае, если размер утраченного потерпевшим заработка (дохода) в связи со страховым случаем и утратой трудоспособности, а также фактические расходы потерпевшего на лечение и приобретение лекарств, на дополнительное питание, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, специальные транспортные средства и иные услуги, связанные с данным страховым случаем, окажутся больше, чем ранее произведенная фиксированная компенсационная выплата – потерпевший вправе требовать соответствующую доплату.

    Выплата по исполнительным листам (решению суда)

    Какие документы необходимы для получения выплаты по исполнительным листам (решению суда), должником по которым является РСА? В какие сроки осуществляется такая выплата?

    Компенсационная выплата по исполнительным листам (решению суда) осуществляется только при наличии полного пакета документов*, а именно:

    1. Заявление о компенсационной выплате по исполнительному листу;

    2. Копия решения суда;

    4. Копия апелляционного определения (если выносилось по делу);

    5. Оригинал исполнительного листа;

    6. Реквизиты для перечисления денежных средств (ПОЛНЫЕ реквизиты с указанием лицевого счета, наименования банка, ИНН/КПП, БИК, корреспондентского и расчетного счетов банка);

    7. Другие документы:

    7.1. При необходимости перечисления денежных средств иному физическому лицу (не указанному в исполнительном листе в качестве взыскателя) — оригинал нотариально заверенной доверенности с правом получения денежных средств, с копией паспорта доверителя и доверенного лица (первая страница и прописка);

    7.2. Для юридического лица — доверенность на представление интересов и копия паспорта представителя (первая страница и прописка).

    * При рассмотрении документов для принятия решения возможен запрос дополнительной информации и документации.

    Действующим законодательством не предусмотрены конкретные сроки по оплате исполнительных документов, предъявленных непосредственно должнику.

    Осуществляет ли РСА компенсационную выплату по исполнительному листу (решению суда), должником по которому является страховая компания, у которой отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности?

    РСА не является правопреемником страховых организаций и не имеет права осуществлять компенсационные выплаты по исполнительным листам, должником по которым является страховщик (в силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 12.01.1996 №7-ФЗ «О некоммерческих организациях», п. 3.4 Устава, РСА не отвечает по обязательствам своих членов, в том числе, не несет субсидиарной ответственности по обязательствам своих членов).

    Механизм получения выплат по ОСАГО после ДТП

    Итак, случилось неприятное – в вас врезались. Первые эмоции утихли, пришло понимание того, что дела не так уж и плохи. Остался один вопрос: как действовать дальше, чтобы получить выплаты от страховой компании, а главное – насколько быстро можно рассчитывать на компенсацию?

    В получении выплат по страховке ОСАГО много подводных камней, начиная со сроков подачи и заканчивая набором документов

    Что такое ОСАГО

    С 2003 года законодательство России перевело разрешение конфликтных ситуаций на дороге в цивилизованное русло. Даже если у виновника ДТП нет средств на возмещение ущерба, пострадавший в любом случае получит компенсацию от страховой компании, подписавшей с водителем договор обязательного страхования автогражданской ответственности – ОСАГО. По закону автовладелец обязан застраховать транспортное средство не позднее чем через пять дней после оформления прав собственности. Управление автомобилем без полиса запрещено. Отсутствие документа препятствует регистрации в ГИБДД. Поэтому вероятность встретить на дороге незастрахованный транспорт мала.

    Какие документы предоставить

    Для получения компенсации по полису ОСАГО вам необходимо предоставить:

    • Письменное заявление на получение компенсации по страховому случаю, написанное в произвольной форме.
    • Извещение о дорожном происшествии (вкладка к полису ОСАГО). Заполняется двумя участниками ДТП независимо от факта привлечения дорожной полиции. Если виновник отказывается участвовать, оформить бумагу можно и в одностороннем порядке, указав причину такого действия.
    • Справку о ДТП, копию протокола и Постановление об административном нарушении с указанием виновника, если авария оформлялась при участии дорожной инспекции.
    • Оригинал паспорта и копию, заверенную у нотариуса, водительские права.
    • Банковские реквизиты для получения компенсации. Если выплаты предполагаются наличными, этот факт фиксируется в письменном заявлении.
    • Документы на авто – СТС и ПТС.
    • Полис ОСАГО с квитанцией об оплате.
    • Чтобы получить выплаты в полном объеме, важно предоставить все документы, подтверждающие повреждения авто и затраты водителя

      Если пострадавший не является владельцем транспортного средства, то необходима доверенность от собственника на право получения возмещения. Когда компенсация направляется на имя несовершеннолетнего (бывает и такое), необходимо предоставить разрешительные документы от органов опеки.

      Как проходит осмотр транспортного средства

      По закону в течение пяти рабочих дней после подачи заявления пострадавший должен предоставить авто для осмотра. Если по объективным причинам сделать этого не удалось, страховщик обязан провести осмотр транспорта по месту нахождения – в течение тех же пяти дней. По согласованию со страховой компанией заявитель может самостоятельно пригласить эксперта для оценки – стоимость услуги будет включена в сумму убытка.

      Получить выплаты по ОСАГО можно, даже если происшествие оформлено по Европротоколу

      Поскольку представители страховых организаций заинтересованы в минимальных выплатах и часто оценивают запчасти по минимальной стоимости, а на серьезные повреждения и вовсе закрывают глаза, целесообразнее пригласить независимого эксперта. Это не меняет порядка получения компенсации, но может положительно сказаться на сумме. Представитель автоэкспертной организации ориентируется на стоимость оригинальных комплектующих и реальные расценки. Дополнительные затраты на эту услугу не превысят 5–10 тыс. руб., зато серьезно увеличат размер выплат.

      Если вы запланировали вызов эксперта из сторонней организации, сообщите об этом страховщику не позднее чем за три рабочих дня. Представительство находится в другом населенном пункте? Период увеличивается до шести дней. Не забудьте поставить в известность и виновника: во время экспертизы обязательно присутствие всех заинтересованных сторон.

      Если причиной срыва сроков подачи документов стало серьезное обстоятельство, например, болезнь, то отказ в выплатах можно оспорить в суде

      Есть ли альтернатива личному присутствию в офисе СК?

      Передать бумаги в СК можно не только лично, но и заказным письмом или через уполномоченного представителя страховщика. До недавнего времени у водителей не было такой возможности – им приходилось преодолевать 100–200 км, чтобы попасть в головной офис. Сегодня право почтовой пересылки закреплено законом.

      Для предварительного ознакомления страховщика с документами заявитель может отправить их по электронной почте. Страховая компания обязана изучить комплектность и дать ответ не позднее трех рабочих дней. Подать заявление подобным способом не удастся – необходимы бумажные оригиналы.

      В каких случаях в выплатах могут отказать:

      • Если в пакете отсутствует Постановление об административном правонарушении из ГИБДД, возникают сомнения относительно невиновности заявителя.
      • Если документация на транспортное средство оформлена на иностранном языке, поскольку собственник – иностранный гражданин, возникнут трудности с определением принадлежности авто. Закон «О государственном языке РФ» обязует вести всю документацию на русском.
      • Если недостающие бумаги не переданы по истечении 30 календарных дней с момента подачи заявления.
      • Иногда в выплате отказывают по досадной ошибке дорожного инспектора, который неверно переписал номер полиса ОСАГО виновника. Благо, эта проблема решается путем исправления ошибки.
      • Полис бывает и поддельным. Ответственность за случившееся в этом случае ложится на плечи виновника – страховая компания снимает с себя все обязательства.
      • Не стоит рассчитывать на возмещение, если автомобиль уже отремонтирован, а вместо царапин и вмятин вы предъявляете квитанции из автосервиса либо если вы ездили на ТС без техосмотра.
      • Не стоит затягивать с предоставлением документов для получения выплат, поскольку страховщик имеет право отсрочить выплаты еще на 30 дней

        4 полезных совета

      • После получения на дороге статуса пострадавшего, необходимо обменяться контактами со второй стороной: узнать номер страхового полиса, паспортные данные, сведения о страховой компании.
      • Проследите, чтобы в справке из ГИБДД были указаны все повреждения, нанесенные транспортному средству.
      • Не спешите ремонтировать автомобиль до экспертизы, иначе страховая сумма будет серьезно снижена или в компенсации могут отказать.
      • Если результаты экспертизы вас не удовлетворяют, вы имеете право инициировать еще одну проверку. Еще лучше – изначально оплатить услуги независимого эксперта.

      Где и как быстро получить компенсацию по ОСАГО

      Если в ДТП задействовано только два автомобиля, жертв нет и оба водителя располагают действующими полисами ОСАГО, можно обратиться в свою страховую компанию, воспользовавшись правом на прямое возмещение убытков. Российский Союз Автостраховщиков примет заявление, если у СК виновника отозвана лицензия или она банкрот, если у второй стороны отсутствует полис или виновник не установлен, при условии нанесения ущерба жизни или здоровью. В остальных случаях путь лежит только в СК виновной стороны на территории ДТП или по месту жительства.

      При обычных обстоятельствах выплаты производятся в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления и документов. По истечении этого срока заявитель получит страховку, направление на ремонт или обоснованный отказ. Если возбуждено уголовное дело и следствие затягивается, то решение о величине компенсации принимает суд.

      Чтобы повысить шансы на получение полноценной компенсации, внимательно изучите условия страхового соглашения и соблюдайте их. Будьте бдительны на месте аварии – отслеживайте каждую букву и цифру в бланках, не спешите расставаться с оригиналами документов, сделайте несколько копий. В выплатах отказали? Запросите письменное мотивированное объяснение и проконсультируйтесь с юристом о плане дальнейших действий. Решение наверняка найдется!

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *