Экспресс волга банк лицензия отозвана лицензия

Пресс-служба

Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба

107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru

Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России

Уполномоченные представители Банка России, действующие в соответствии со статьей 76 Федерального закона от 10.07.2002 № «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», по состоянию на 01.04.2020 назначены в 142 кредитные организации.

№ п/п Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России Рег. №
Центральный федеральный округ
г. Москва и Московская область
1. АО ЮниКредит Банк 1
2. АО АКБ «ЦентроКредит» 121
3. АО «РН Банк» 170
4. ООО «ХКФ Банк» 316
5. ПАО «БИНБАНК» 323
6. Банк ГПБ (АО) 354
7. Банк ИПБ (АО) 600
8. ПАО «Почта Банк» 650
9. ПАО «МИнБанк» 912
10. Банк ВТБ (ПАО) 1000
11. ПАО «Плюс Банк» 1189
12. АО «Собинбанк» 1317
13. АО «АЛЬФА-БАНК» 1326
14. Банк «Возрождение» (ПАО) 1439
15. ПАО АКБ «Связь-Банк» 1470
16. ПАО Сбербанк 1481
17. «СДМ-Банк» (ПАО) 1637
18. ПАО МОСОБЛБАНК 1751
19. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) 1885
20. АКБ «Ланта-Банк» (АО) 1920
21. АО «ГЛОБЭКСБАНК» 1942
22. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1978
23. АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (АО) 2110
24. «Сетелем Банк» ООО 2168
25. ПАО Банк «ФК Открытие» 2209
26. ТКБ БАНК ПАО 2210
27. АО «Банк Интеза» 2216
28. ПАО «МТС-Банк» 2268
29. ПАО «ОФК Банк» 1 2270
30. ПАО РОСБАНК 2272
31. ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 2275
32. АО «Банк Русский Стандарт» 2289
33. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 2306
34. Банк СОЮЗ (АО) 2307
35. АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) 2309
36. АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) 2312
37. ПАО АКБ «Металлинвестбанк» 2440
38. ИНГ БАНК (ЕВРАЗИЯ) АО 2495
39. АО АКБ «НОВИКОМБАНК» 2546
40. АО КБ «Ситибанк» 2557
41. АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» 2618
42. АО «Тинькофф Банк» 2673
43. КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 2707
44. АО «БМ-Банк» 2748
45. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО) 2763
46. АО «ОТП Банк» 2766
47. АО РОСЭКСИМБАНК 2790
48. АО «БИНБАНК Диджитал» 2827
49. ПАО АКБ «АВАНГАРД» 2879
50. АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» 2880
51. АО «РОСТ БАНК» 2888
52. ББР Банк (АО) 2929
53. АО «ФОНДСЕРВИСБАНК» 2989
54. ООО «Экспобанк» 2998
55. АО «Нордеа Банк» 3016
56. ПАО «РГС Банк» 3073
57. АО КБ «РУБЛЕВ» 3098
58. АО «НС Банк» 3124
59. АКБ «РосЕвроБанк» (АО) 3137
60. Банк «СКС» (ООО) 3224
61. ПАО «Промсвязьбанк» 3251
62. ПАО Банк ЗЕНИТ 3255
63. АО КБ «ИНТЕРПРОМБАНК» 3266
64. Банк «ТРАСТ» (ПАО) 3279
65. Банк «ВБРР» (АО) 3287
66. ООО «Эйч-эс-би-си Банк (РР)» 3290
67. АО «Райффайзенбанк» 3292
68. НКО АО НРД 3294
69. АО «Кредит Европа Банк» 3311
70. ООО «Дойче Банк» 3328
71. АО «КБ ДельтаКредит» 3338
72. АО «МСП Банк» 3340
73. АО «Россельхозбанк» 3349
74. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 3354
75. АО «СМП Банк» 3368
76. АО «Банк Финсервис» 3388
77. «Банк «МБА-МОСКВА» ООО 3395
78. «БНП ПАРИБА БАНК» АО 3407
79. АО Банк «Национальный стандарт» 3421
80. АО «Банк оф Токио?Мицубиси ЮФДжей (Евразия)» 3465
81. НКО НКЦ (АО) 3466
82. АйСиБиСи Банк (АО) 3475
Калужская область
83. АО «Газэнергобанк» г. Калуга 3252
Костромская область
84. ПАО «Совкомбанк» г. Кострома 963
85. АО КБ «Модульбанк» г. Кострома 1927
86. АО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» г. Кострома 3085
Курская область
87. ПАО «Курскпромбанк» г. Курск 735
Липецкая область
88. ПАО «Липецккомбанк» г. Липецк 1242
Северо-Западный федеральный округ
Вологодская область
89. ПАО «БАНК СГБ» г. Вологда 2816
г. Санкт-Петербург
90. ПАО «Балтийский Банк» 128
91. Банк МБСП (АО) 197
92. АО «АБ «РОССИЯ» 328
93. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 436
94. АО Банк «Советский» 558
95. Креди Агриколь КИБ АО 1680
96. Банк «Таврический» (ОАО) 2304
97. ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» 3176
Приволжский федеральный округ
Кировская область
98. АО КБ «Хлынов» г. Киров 254
99. ПАО «Норвик Банк» г. Киров 902
Республика Мордовия
100. АККСБ «КС БАНК» (ПАО) г. Саранск 1752
Нижегородская область
101. ПАО «НБД-Банк» г. Нижний Новгород 1966
102. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК» г. Саров 2048
Самарская область
103. АО Банк АВБ г. Тольятти 23
104. АО КБ «Солидарность» г. Самара 554
105. ООО «Русфинанс Банк» г. Самара 1792
106. АО АКБ «ГАЗБАНК» г. Самара 2316
107. АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» г. Самара 3300
Саратовская область
108. АО «Экономбанк» г. Саратов 1319
Республика Татарстан
109. ООО Банк «Аверс» г. Казань 415
110. «Тимер Банк» (ПАО) г. Казань 1581
111. АБ «Девон-Кредит» (ПАО) г. Альметьевск 1972
112. ПАО «АКИБАНК» г. Набережные Челны 2587
113. ПАО «АК БАРС» БАНК г. Казань 2590
Удмуртская Республика
114. ПАО «БыстроБанк» г. Ижевск 1745
Южный федеральный округ
Краснодарский край
115. КБ «Кубань Кредит» ООО г. Краснодар 2518
116. ПАО «Крайинвестбанк» г. Краснодар 3360
Ростовская область
117. ПАО КБ «Центр-инвест» г. Ростов-на-Дону 2225
Республика Крым и г. Севастополь
118. ПАО Банк «ВВБ» г. Севастополь 2 1093
119. РНКБ Банк (ПАО) г. Симферополь 1354
120. АО «ГЕНБАНК» г. Симферополь 2490
Уральский федеральный округ
Пермский край
121. ПАО АКБ «Урал ФД» г. Пермь 249
Свердловская область
122. ООО КБ «КОЛЬЦО УРАЛА» г. Екатеринбург 65
123. ПАО КБ «УБРиР» г. Екатеринбург 429
124. ПАО «СКБ-банк» г. Екатеринбург 705
125. ПАО «Уралтрансбанк» г. Екатеринбург 812
126. АО «ВУЗ-банк» г. Екатеринбург 1557
127. ПАО «МЕТКОМБАНК» г. Каменск-Уральский 2443
Тюменская область
128. АО БАНК «СНГБ» г. Сургут 588
129. ПАО «Запсибкомбанк» г. Тюмень 918
Челябинская область
130. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» г. Челябинск 485
131. ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» г. Челябинск 493
132. Банк «КУБ» (АО) г. Магнитогорск 2584
Республика Башкортостан
133. АО «Социнвестбанк» г. Уфа 1132
134. БАШКОМСНАББАНК (ПАО) г. Уфа 1398
Сибирский федеральный округ
Новосибирская область
135. АО «БКС Банк» г. Новосибирск 101
136. Банк «Левобережный» (ПАО) г. Новосибирск 1343
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
137. ПАО КБ «Восточный» г. Благовещенск 1460
138. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) г. Благовещенск 1810
Приморский край
139. ПАО «Дальневосточный банк» г. Владивосток 843
140. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» г. Владивосток 2733
141. ПАО АКБ «Приморье» г. Владивосток 3001
Республика Саха (Якутия)
142. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО г. Якутск 2602

1 Лицензия на осуществление банковских операций отозвана Приказом Банка России от 16.04.2020 № ОД-953 с 16.04.2020.

2 Лицензия на осуществление банковских операций отозвана Приказом Банка России от 09.04.2020 № ОД-891 с 09.04.2020.

18 апреля 2020 года

При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.

?В Совкомбанке рассказали о перспективах санации банка «Экспресс-Волга»

Отрицательный баланс банка «Экспресс-Волга», который с 2015 года проходит процедуру финансового оздоровления, к 1 октября составил 9 млрд рублей, следует из отчетности банка по РСБУ. С момента начала санации «дыра» сократилась более чем на 70%, или на 22 млрд рублей.

Как объяснил порталу Банки.ру председатель правления банка-санатора — Cовкомбанка — Дмитрий Гусев, сокращение произошло за счет погашения части проблемных активов и заработанной прибыли. «Основным источником увеличения капитала банка стал процентный доход и финансовый результат от переоценки этих ценных бумаг. На данный момент основные активы банка — облигации первоклассных российских эмитентов», — уточнил он.

Банк «Экспресс-Волга» проходит оздоровление по «старому» механизму санации, в рамках которой АСВ выбирает банк-санатор и выдает ему кредит. Кредит на санацию «Экспресс-Волги» составляет 50 млрд рублей и выдан на десять лет под 0,5% годовых. Гусев отмечает, что Совкомбанк вернул агентству 10 млрд рублей и рассчитывает окончательно рассчитаться с АСВ в 2025 году, согласно графику.

Совкомбанк планирует провести слияние с КБ «Экспресс-Волга» и сделает это, «как только ЦБ утвердит соответствующие изменения в правила учета в капитале полученных на санацию средств АСВ».

«Экспресс-Волга» входил в ныне разорившуюся банковскую группу «Лайф» (помимо него туда входил лишившийся лицензии Пробизнесбанк, Газэнергобанк, ВУЗ-Банк, Национальный банк сбережений, «Пойдем!» и «Солидарность»). Всего на спасение этих банков АСВ выделило 87 млрд рублей.

В октябре газета «Коммерсант» писала, что Совкомбанк может столкнуться с проблемами в процессе возврата средств АСВ. В середине октября столичный арбитражный суд признал, что финансовые сделки банков группы «Лайф», в том числе «Экспресс-Волги», с ее «материнским» банком, Пробизнесбанком, до отзыва лицензии носили технический характер, и удовлетворил требования независимых кредиторов банка об исключении «дочек» из реестра кредиторов. Таким образом, сумма требований кредиторов в реестре Пробизнесбанка может быть уменьшена на 58 млрд рублей (именно столько приходится на «дочек» Пробизнесбанка как на крупнейших кредиторов). Эксперты, опрошенные изданием, предполагают, что, поскольку исключение кредиторов из реестра произошло уже после получения ими денег из конкурсной массы банкрота, после вступления решения в силу конкурсный управляющий вправе потребовать полученные этими кредиторами деньги обратно. Банк, в свою очередь, утверждает, что решение не несет материальных рисков для банка как для санатора.

ПАО «Совкомбанк» — крупный финансовый институт федерального уровня с широкой сетью подразделений по России. Зарегистрирован в г. Кострома. Основные направления деятельности — обслуживание и кредитование физических и юридических лиц, корпоративно-инвестиционный бизнес, операции с ценными бумагами. Основными источниками фондирования выступают вклады физических лиц, средства компаний-клиентов и привлеченные средства на межбанковском рынке.

Совкомбанк находится под контролем группы российских бизнесменов, в том числе ключевых членов руководства. Основными бенефициарами Совкомбанка являются его основатели братья Сергей и Дмитрий Хотимские (в совокупности 31,15% акций по состоянию на 14 октября 2020 года), Алексей Фисун (16,16%), Михаил Клюкин (11,06%), председатель наблюдательного совета банка и бывший член совета директоров компании «М. Видео» Михаил Кучмент (6,65%), председатель правления банка Дмитрий Гусев (6,07%). 4,4% акций банка через АО «УК Российского Фонда Прямых Инвестиций» контролирует государство.

По данным Банки.ру, на 1 октября 2020 года нетто-активы банка — 1 083,33 млрд рублей (13-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 113,13 млрд, кредитный портфель — 458,95 млрд, обязательства перед населением — 412,71 млрд.

Экспресс-Волга АО «АКБ «Экспресс-Волга» — крупный по размеру активов региональный банк, зарегистрированный в Костроме. Ранее банк являлся дочкой столичного Пробизнесбанка (лицензия отозвана 12 августа 2015 года, см. «Книгу Памяти»), участником финансовой группы «Лайф». После отзыва лицензии у Пробизнесбанка ЦБ утвердил планы участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства фининститутов группы «Лайф» — банка «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банка, банка «Пойдем!» и Газэнергобанка. В настоящее время «Экспресс-Волга» находится в процессе присоединения к Совкомбанку, который контролирует 100% акций кредитной организации.

По данным Банки.ру, на 1 октября 2020 года нетто-активы банка — 171,42 млрд рублей (45-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 18,87 млрд, кредитный портфель — 2,50 млрд, обязательства перед населением — 0,20 млрд.

Экспресс-Волга Банк и еще 3 банка финансовой группы Лайф начали подготовку к санации

Сегодня с банками финансовой группы (ФГ) «Лайф» произошел ряд важных событий. Центробанк решил проблему с Пробизнесбанком, отозвав у него лицензию, а остальные банки группы, кроме «Национального банка сбережений», судьба которого пока остается неясной, отправил на санацию . Финансовым оздоровлением четырех банков: «Экспресс-Волга Банка», «ВУЗ-банка», банка «Пойдем!» и «Газэнергобанка» — займется банк «Российский капитал», являющийся дочкой Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно опубликованной на сайте регулятора информации, им утвержден план участия Агентства по предупреждению банкротства кредитных организаций «Экспресс-Волга Банк», «ВУЗ-банк», «Пойдём!» и «Газэнергобанк». Согласно его положениям, с сегодняшнего дня функции органов управления и полномочия собственников упомянутых кредитных организаций приостановлены и переданы временной администрации.

Помимо этого, внесены изменения по участию АСВ в предупреждении банкротства банка «Солидарность», который ранее был взят на санацию Пробизнесбанком, а затем интегрирован в группу. Теперь функции временной администрации в нем возложены на Агентство.

Утвержденными планами предусматривается предоставление Агентству за счет кредита регулятора средств для поддержания ликвидности в банках ФГ «Лайф» в объемах, достаточных для обеспечения бесперебойной работы и проведения расчетов. Для поддержания ликвидности в банках привлекается АКБ «Российский капитал».

Первоочередной задачей всех временных администраций, говорится в релизе ЦБ, является изучение финансового положения кредитных организаций, включающее приведение уставного капитала к приемлемым уровням и определение реальной стоимости находящихся на балансе активов. По завершению обследования АСВ должно будет провести на конкурсной основе отбор инвесторов.

Конец истории ФГ «Лайф»?

При первых тревожных «звоночках», указывающих на неудовлетворительное финансовое состояние группы «Лайф», многие участники рынка уже были уверены в том, что «кровь» все-таки прольется. Один из источников в финансовых кругах утверждал, что у главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной личный конфликт с основными акционерами группы Сергеем Леонтьевым и Александром Железняком.

Свою финансовую группу собственники Пробизнесбанка начали создавать в 2003 году. За двенадцатилетнюю историю группа разрослась до семи самостоятельных региональных банков, присутствующих в 64 субъектах Российской Федерации — от Калининграда до Камчатки. Первым приобретением группы стал екатеринбургский «ВУЗ-банк», некачественные активы которого, по некоторым данным, ушли в основной банк. В ноябре 2013 года клиенты банка «Солидарность» начали в массовом порядке снимать наличные со счетов и закрывать вклады. Кредитная организация была вынуждена ввести ограничения на снятие наличных и выдачу депозитов — за один раз можно было снять не более 20 тыс. руб. В начале декабря того же года Центробанк ввел в него временную администрацию АСВ и объявил о санации банка. Спустя два месяца инвестором банка стала московская компания «Аливикт», являющаяся крупнейшим акционером Пробизнесбанка.

Было в истории ФГ и несколько грустных моментов. Так, к примеру, в 2014 году у входящей в ее состав екатеринбургской кредитной организации «Банк24.ру» отозвали лицензию за проведение сомнительных операций.

О первых проблемах в Пробизнесбанке стало известно в конце прошлой недели. В пятницу в него была введена временная администрация, параллельно чему произошло отключение кредитной организации от банковской системы платежей. В начале этой недели банки группы были вынуждены ввести ограничение на выдачу вкладов и снятие наличных со счетов из-за начавшейся среди клиентов паники. Так, в Пробизнесбанке и «Вуз-банке» были готовы вернуть вклады только по предварительной записи не ранее чем через семь дней с момента обращения. В банке «Пойдем!» снять сумму более 200 тыс. руб. можно было только по предварительной записи за 3-4 дня либо через систему онлайн-переводов. Суммарный объем вкладов физических лиц в банках группы оценивается в сумму около 100 млрд руб., включая более 27 млрд руб. депозитов в Пробизнесбанке.

Эксперты полагают, что проблемы ФГ «Лайф» связаны с размещением Пробизнесбанком ценных бумаг на сумму около 47 млрд руб. на счетах кипрских оффшоров. Согласно неофициальной информации, данные активы не были обнаружены проверяющими Центробанка, в связи с чем кредитной организации было предписано досоздать резервы, что привело к полной потере капитала, составлявшего на конец июня чуть более 11 млрд руб.

Еще одной причиной возникновения проблем у банков группы эксперты называют размещение ими средств в Пробизнесбанке в виде банковских кредитов и, вероятно, депозитов. Согласно последней отчетности головного банка, к началу июля объем привлеченных таким образом кредитов превышал 44 млрд руб. Причем, отмечают аналитики, только за последний месяц данный показатель увеличился более чем в 1,5 раза.

Скорее всего, считают некоторые эксперты, более четверти активов группы выведены в оффшоры. Согласно данным рейтингового агентства Fitch, около 28 млрд руб. вложено в долговые бумаги иностранных государств и облигации федерального займа, и, разумеется, собственники возвращать их в Россию не спешат. Поэтому не исключено, что в отношении топ-менеджеров и собственников группы могут быть возбуждены уголовные дела.

Чистка банковского сектора продолжится

С начала текущего года регулятор отозвал лицензии уже у 58 банков, за 2014 г. — у 79 кредитных организаций, в 2013 г. — у 29 банков. Эксперты финансового рынка считают, что Центробанк собирается довести до логического конца начатую два-три года тому назад чистку, и прогнозируют скорое ее завершение.

Ранее представители ЦБ заявляли о намерении чистить банковский сектор плавно и последовательно. Они поясняли, что программа очищения займет несколько лет в целях сохранения стабильности в финансовой системе. Однако многие эксперты видят в действиях регулятора угрозу для валютного рынка и называют одной из основных причин обвала рубля действия российских банков, находящихся под угрозой отзыва лицензии.

Следить за курсами валют в режиме реального времени возможно и на сайте Кредит-Отзыв.RU. Полная информация об изменениях курсов доллара, евро, а также цен на нефть и золото на нашем графике валют онлайн!

регулятор

ЦБ начал расчистку банковского рынка в 2013 году. Работа ведется уже пять лет. Каковы ее результаты? За это время лицензий лишилось более 450 банков, или примерно половина из тех, что действовали на рынке в начале 2013 года. И если на первых порах регулятор боролся преимущественно с легализацией доходов и обналичиванием средств, то позже под отзыв лицензии банки стали подпадать и по другим причинам. Повод для отзыва ЦБ найти несложно, что превращает расчистку в своего рода «русскую рулетку» для банков. Причем конца очищению рынка в ближайшие пару лет не предвидится, уверены эксперты.

По данным Банка России на 1 января 2013 года, в России действовало 956 кредитных организаций, имеющих банковскую лицензию, к 1 ноября 2020 года (более свежие данные отсутствуют) их число уменьшилось до 499. Таким образом, немногим более чем за пять лет ЦБ отозвал 457 лицензий. Для сравнения: с 2000 по 2012 год, то есть до того как госпожа Набиуллина возглавила ЦБ, было отозвано 416 лицензий кредитных организаций. За время расчистки рынка (2013–2020 годы) Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило 3,529 млн вкладчиков в качестве возмещения 1,794 трлн руб. При этом уход старых игроков не компенсировался появлением новых. В 2017–2020 годах не появилось ни одного нового банка, в 2013–2016-м было зарегистрировано шесть кредитных организаций, но выжили далеко не все из них.

Расчистка рынка стартовала 20 ноября: лицензия была отозвана у Мастер-банка. Таким образом, ЦБ официально объявил борьбу сомнительным банкам, замеченным в обналичивании средств или легализации преступных доходов. Именно это стало основной причиной краха Мастер-банка.

В 2013 году ЦБ отозвал лицензии у 32 банков. В 2014 году дело пошло быстрее: лицензий лишились 86 банков и НКО, в 2015-м — 93 игрока, в 2016-м — 97. В 2017 году ЦБ забрал лицензии всего у 51 банка — правда, в 2020-м регулятор активизировался: по итогам десяти месяцев рынок принудительно покинули 56 кредитных организаций. «Несмотря на то что в 2017 году количество отозванных ЦБ лицензий сократилось почти вдвое по сравнению с 2015–2016 годами, существенных перемен в политике регулятора не произошло,— отмечает аналитик ИК «Алор Брокер» Алексей Антоненко.— Кажущееся снижение активности ЦБ в прошлом году на самом деле обусловлено тем, что регулятору пришлось уделять больше внимания и ресурсов мегапроекту по спасению Бинбанка и «Открытия», под который были созданы законодательная база и Фонд консолидации банковского сектора».

Среди причин отзыва лицензий регулятор в своих сообщениях чаще всего указывал вовлечение банков в сомнительные операции. Больше 200 банков, лишенных лицензии, нарушали закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. На втором месте оказалась высокорискованная кредитная политика, на третьем — некачественные активы, на четвертом — размер собственных средств ниже минимального значения.

Впрочем, каких-то закономерностей в поведении ЦБ в продолжение этих пяти лет эксперты не видят. Вначале явным был вектор на борьбу с сомнительными операциями, но он довольно скоро размылся. «Под зачистку подпадали кредитные организации разного масштаба и специализации бизнеса,— отмечает управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.— Это были и моноофисные банки, ориентированные на обслуживание ограниченного круга лиц, как правило связанного с собственниками кредитной организации, и универсальные банки федерального масштаба. Если смотреть на региональное распределение, то наибольшее количество проблемных банков было выявлено в Москве, что связано с высокой концентрацией кредитных организаций в Московском регионе». По словам управляющего партнера экспертной группы Veta Ильи Жарского, закономерности в выборе регулятором банков, у которых следует отозвать лицензию, выявить невозможно, хотя можно попытаться уловить ранние признаки возможного отзыва. «Регулятор, как хороший главнокомандующий, в своих тактических решениях непредсказуем»,— заключает эксперт.

За всю историю расчистки банковского сектора наиболее примечательным стал, по мнению экспертов, отзыв лицензии у банка «Югра» 28 июля 2017 года, показавший совершенную непредсказуемость решений регулятора. Вот чем он интересен. Во-первых, это был крупнейший страховой случай в новейшей банковской истории. Несмотря на то что АСВ пришлось выплатить вкладчикам банка почти 170 млрд руб., ЦБ не захотел даже обсуждать возможность санации банка. Формально причиной отзыва стала высокорискованная бизнес-модель, которая потребовала масштабного дорезервирования по кредитам, что привело к критическому снижению капитала. Впрочем, модель «Югры» стара как мир: кредитование проектов собственника за счет средств с вкладов физлиц. С этой моделью банк припеваючи жил не один год и вырос под бдительным надзором ЦБ до уровня топ-30. Почему регулятор решил прервать деятельность банка именно в июле 2017 года, а не парой лет раньше, для рынка осталось загадкой.

Не понял этого, кажется, и собственник банка Алексей Хотин, которого ЦБ, в отличие от большинства бенефициаров лопнувших банков, не пытался привлечь к уголовной ответственности. Видимо, поэтому он продолжает вести с регулятором бессмысленный бой за банк, которого нет.

Другие акционеры банков, от которых ЦБ очистил рынок, такого упорства не проявляли, очевидно понимая, что в ходе расчистки все решения ЦБ заведомо верны. «Полагаю, что немаловажную роль в решении по каждому конкретному банку играют политический вес его акционеров и бенефициаров, наличие у них денежных средств и способности договариваться с чиновниками,— замечает Илья Жарский.— Непредсказуемость действий ЦБ также напрямую связана с размером дыры в капитале, который никогда не известен заранее. Его оценка носит вероятностный характер даже для самих владельцев банков».

В таких условиях неудивительно, что ключевой вопрос, который волнует рынок: когда закончится расчистка? Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина в мае говорила, что Банк России завершил основную часть работы по очищению банковского сектора РФ, полностью она будет закончена в течение двух-трех лет. О том, насколько массовыми будут отзывы лицензий, госпожа Набиуллина не упоминала. По мнению Алексея Антонова, по крайней мере в 2020 году ситуация существенно измениться не должна. «Регулятор будет концентрировать внимание на относительно небольших региональных игроках, количество отозванных лицензий останется вблизи 55 по итогам года»,— отмечает он. Однако есть и более негативные прогнозы. «Полагаю, что в 2020–2021 годах отзывы лицензий и санации продолжатся,— говорит Илья Жарский.— И будут идти до тех пор, пока на рынке не останется около 20 крупных банков, и почти все они будут государственными». Это позволит контролировать все большие финансовые потоки в стране, заключает он.

Самые рентабельные банки*

Место Банк Город Отношение прибыли за первые три квартала 2020 года к среднему объему капитала** в 2020 году (%) Место по среднему капиталу в 2020 году**
1 «Экспресс-Волга» Кострома 36,21 60
2 Почта-банк Москва 30,94 26
3 Тинькофф-банк Москва 28,36 19
4 Альфа-банк Москва 26,89 4
5 БМ-банк Москва 26,31 22
6 Совкомбанк Кострома 24,15 12
7 «Ренессанс Кредит» Москва 22,02 37
8 «Левобережный» Новосибирск 20,32 82
9 Сбербанк России Москва 17,47 1
10 «Российский капитал» Москва 17,47 18
11 Сетелем-банк Москва 17,07 52
12 Ситибанк Москва 16,91 14
13 «Финсервис» Москва 16,61 83
14 Примсоцбанк Владивосток 16,09 80
15 ХКФ-банк Москва 15,12 20
16 МТС-банк Москва 14,26 40
17 Новикомбанк Москва 14,17 28
18 Росевробанк Москва 13,97 29
19 Райффайзенбанк Москва 13,45 9
20 «Уралсиб» Москва 12,97 15
21 СМП Москва 12,93 30
22 РН-банк Москва 11,86 50
23 Фондсервисбанк Москва 11,70 88
24 «Пересвет» Москва 11,62 74
25 Нордеа-банк Москва 10,82 33
26 Аресбанк Москва 10,80 87
27 Запсибкомбанк Тюмень 10,54 57
28 «Дельтакредит» Москва 10,42 53
29 Коммерцбанк (Евразия) Москва 10,15 64
30 Сургутнефтегазбанк Сургут 9,86 70

Самые эффективные банки*

Место Банк Город Отношение прибыли за первые три квартала 2020 года к среднему объему активов** в 2020 году (%) Место по средним активам** в 2020 году
1 Тинькофф-банк Москва 4,48 26
2 Почта-банк Москва 3,75 30
3 «Ренессанс Кредит» Москва 3,61 48
4 Альфа-банк Москва 2,96 5
5 «Российский капитал» Москва 2,83 27
6 БМ-банк Москва 2,80 21
7 ХКФ-банк Москва 2,68 34
8 «Левобережный» Новосибирск 2,68 94
9 Коммерцбанк (Евразия) Москва 2,56 96
10 «Экспресс-Волга» Кострома 2,53 39
11 Сбербанк России Москва 2,53 1
12 Совкомбанк Кострома 2,43 14
13 РН-банк Москва 2,40 73
14 Росевробанк Москва 2,38 41
15 Сетелем-банк Москва 2,20 51
16 «Кредит Свисс» (Москва) Москва 2,17 100
17 МТС-банк Москва 2,15 46
18 Ситибанк Москва 2,09 19
19 Примсоцбанк Владивосток 2,08 86
20 Эм-Ю-Эф-Джи Банк (Евразия) Москва 1,91 85
21 ОТП-банк Москва 1,87 50
22 Нордеа-банк Москва 1,79 45
23 Райффайзенбанк Москва 1,74 11
24 Меткомбанк Каменск-Уральский 1,62 82
25 Экспобанк Москва 1,60 79
26 «Уралсиб» Москва 1,48 18
27 Тойота-банк Москва 1,45 80
28 Новикомбанк Москва 1,40 25
29 Челиндбанк Челябинск 1,38 97
30 «Аверс» Казань 1,33 52

*Учитывались только результаты банков, вошедших в топ-100 по объему активов на 1 октября 2020 года. Не учитывались показатели банков с отрицательным капиталом на 1 января 2020 года или на 1 октября 2020 года. «»

**Под средним объемом активов в целях настоящего рейтинга понимается среднее арифметическое между активами на 1 января 2020 года и на 1 октября 2020 года.

Источник: расчеты “Ъ” на основании данных рейтинга «Интерфакс-ЦЭА».

Банк «Экспресс-Волга» из группы «Лайф» работает в обычном режиме

САМАРА, 12 авг — РИА Новости. Саратовский банк «Экспресс-Волга», входящий в группу «Лайф», работает в обычном режиме, введены ограничения на получение наличных; лицензию у банка не отзывали, сообщили РИА Новости в отделе по работе с клиентами банка.

«У Пробизнесбанка сегодня действительно была, к сожалению, отозвана лицензия. Что касается «Экспресс-Волги», то это отдельное юридическое лицо. Мы сейчас работаем в обычном режиме», — рассказали в банке.

По словам собеседника агентства, сейчас запись на выдачу наличных в банке производится на 19 августа и последующие даты. В банкоматах «Экспресс-Волги» сейчас можно снять сумму не более чем в 15 тысяч рублей. Эта мера, возможно, временная. Как отметили в банке, «ситуация пока не стабилизировалась из-за отзыва лицензии у основного банка Пробизнесбанка».

«Никакую лицензию у «Экспресс-Волги» не отнимали. В Саратовской области у клиентов развивается паника. Управляющий банка готов обратиться в СМИ с заявлением», — пояснили в КБ.

Ранее ЦБ РФ отозвал лицензию у Пробизнесбанка, который являлся основным расчетным банком «Лайф Факторинг». В 2014 году Пробизнесбанк вышел из структуры собственников «Лайф Факторинг», а доля банка была распределена между другими банками группы: «Экспресс-Волга», «ВУЗ-банк», «Пойдем!», Газэнергобанк и гендиректором Верновым.

«Лайф Факторинг» представляет факторинг и сопутствующие сервисы компаниям малого и среднего бизнеса с 2007 года. Пассивный портфель компании на 40% фондируется МСП банком в рамках госпрограммы поддержки малого и среднего бизнеса, 40% за счет межбанковских кредитов, 20% за счет займов юридических и физических лиц.

Экспресс-Волга

АО «АКБ «Экспресс-Волга» — крупный по размеру активов региональный банк, зарегистрированный в Костроме. Ранее банк являлся дочкой столичного Пробизнесбанка (лицензия отозвана 12 августа 2015 года, см. «Книгу Памяти»), участником финансовой группы «Лайф». После отзыва лицензии у Пробизнесбанка ЦБ утвердил планы участия Агентства по страхованию вкладов в предупреждении банкротства фининститутов группы «Лайф» — банка «Экспресс-Волга», ВУЗ-Банка, банка «Пойдем!» и Газэнергобанка. В настоящее время «Экспресс-Волга» находится в процессе присоединения к Совкомбанку, который контролирует 100% акций кредитной организации.

Банк «Экспресс-Волга» зарегистрирован в сентябре 1994 года. Долгое время, будучи уполномоченным банком МПС, специализировался на обслуживании Приволжской железной дороги — до тех пор, пока эта часть бизнеса не перешла под крыло «железнодорожного» Транскредитбанка. Тогда банку пришлось оперативно переориентироваться на работу с розничными клиентами и юрлицами меньших размеров.

С декабря 2004 года кредитное учреждение является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

На 1 апреля 2020 года объем нетто-активов кредитной организации составил 176,41 млрд рублей, объем собственных средств – 16,18 млрд рублей. По итогам первого I квартала 2020 года банк демонстрирует прибыль в размере 1,0 млрд рублей.

Сеть подразделений:
головной офис (Кострома);

Владельцы:
ПАО «Совкомбанк» – 100%.

Совет директоров: Кирилл Соколов (председатель), Дмитрий Гусев, Сергей Хотимский, Алексей Панферов, Владимир Краснослободцев.

Правление: Владимир Краснослободцев (председатель), Ирина Лаптева, Вероника Нитченкова.

Суд встал на сторону реальных кредиторов Пробизнесбанка

Лента новостей

Все новости »

Корпоративные клиенты оспорили переводы в бывший дочерний «Экспресс-Волга Банк», сумма — 10 млрд рублей. Переводы были сделаны незадолго до банкротства кредитного учреждения

Фото: Вячеслав Прокофьев/ТАСС —>

Корпоративные клиенты лопнувшего Пробизнесбанка оспорили переводы в бывший дочерний «Экспресс-Волга Банк» на 10 млрд рублей. Они были проведены незадолго до банкротства банка. Агентство по страхованию вкладов эти переводы не оспаривало.

Также суд потребовал вернуть в конкурсную массу средства, снятые в кассе Пробизнесбанка в последний день перед отзывом лицензии его бывшими «дочками» — «Экспресс-Волгой» и банком «Пойдем» суммарно на 750 млн рублей.

В ночь с 6 на 7 августа 2015 года в Пробизнесбанк вошла временная администрация в лице Агентства по страхованию вкладов (АСВ). После этого у корпоративных клиентов возникли проблемы с переводами: деньги на счета в этом банке поступали, но платежи контрагентам, зарплаты работникам и другие не проходили.

12 августа у банка была отозвана лицензия. Корпоративные клиенты — владельцы малого и среднего бизнеса — были вынуждены объединиться, чтобы через суд вернуть хотя бы часть средств, которые навсегда застряли на расчетных счетах. Пробизнесбанк возглавлял финансовую группу «Лайф», его дочерние банки пошли под санацию.

В процессе судебных разбирательств кредиторы узнали, что незадолго до прекращения работы головного банка в дочерние уходили десятки миллиардов рублей. 817 кредиторов оспорили эти сомнительные сделки, и суд удовлетворил часть требований, говорит руководитель инициативной группы юридических групп Пробизнесбанка Нерсес Григорян:

Нерсес Григорян руководитель инициативной группы юридических групп Пробизнесбанка «Мы просили в случае с «Экспресс-Волга Банком» 46 млрд чтобы оспорили, но суд удовлетворил 10 млрд. С Газонергобанком просили 3,5 млрд признать недействительными, но суд удовлетворил лишь часть на 800 млн рублей. Это связано с тем, что мы в своем заявлении ссылались на уже установленные судебные акты, где конкурсный управляющий в лице АСВ отстаивал уже аналогичные сделки, ссылаясь якобы на существующую скрытую картотеку. Выяснилось, что никакой скрытой картотеки не было».

Скрытая картотека — понятие, которое часто использует АСВ в многочисленных процессах банковских банкротств. На основании того, что незадолго до отзыва лицензии одни клиенты банка получили деньги, а другие в этот же день — нет, часто оспариваются переводы юрлиц и даже снятие денег гражданами со вкладов.

В Пробизнесбанке было оспорено 106 сделок на основании того, что была скрытая картотека. То есть компаниям, которые незадолго до банкротства банка переводили свои деньги кому-то, пришлось вернуть эти деньги в конкурсную массу по решению суда.

Теперь суд установил, что картотека неисполненных платежей появилась только в ходе деятельности временной администрации. Значит ли это, что предыдущие решения суда могут быть признаны неправомерными? Такой результат может быть в будущем, считает руководитель экспертно-правовой службы уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей Алексей Рябов:

Алексей Рябов руководитель экспертно-правовой службы уполномоченного при президенте по защите прав предпринимателей «Я не исключаю, что такой результат может в будущем быть, потому что теперь кредиторы сомневаются, достоверная ли документация, достоверные ли сведения предоставлялись АСВ в суд для того, чтобы выиграть эти процессы. В разных обособленных спорах АСВ занимает диаметрально противоположную правовую позицию и говорит о диаметрально противоположных фактических данных. Соответственно, в каком-то процессе должен быть элемент неправды, и это, конечно, может являться в том числе и основанием для пересмотра, хотя о процедуре говорить сложно, потому что в самом жестком варианте может идти речь и о преступлениях против правосудия».

Удалось кредиторам оспорить и снятие наличных дочерними банками в кассе Пробизнесбанка в последний день перед отзывом лицензии. «Дочки» получили наличными из кассы более миллиарда рублей, когда корпоративные клиенты не могли на протяжении нескольких дней ни переводы отправить, ни снять наличные, говорит партнер юридической фирмы «Нечаев и партнеры» Павел Нечаев:

Павел Нечаев партнер юридической фирмы «Нечаев и партнеры» «В частности, «Экспресс-Волга» забрала 11 августа 625 млн рублей, а банк «Пойдем» — 150 млн рублей. На следующий день, 12-го числа, у банка отзывают лицензию. Указанные банки — единственные, кто получил деньги реальные от банка-банкрота, после чего банк признан был банкротом. Это просто одиозный случай в практике банкротств не только банков. Когда за один день до констатации несостоятельности банка из него выводятся огромные суммы денежных средств, ясно, что это аффилированные дочерние банки и доступ к денежным средствам у них был получен понятно каким путем. Эти денежные средства могли просто остаться в конкурсной массе и пропорционально разделиться среди кредиторов. А была выделена сумма 1,3 млрд, которая пошла в наличной форме дочерним банкам».

Представители бывших «дочек» Пробизнесбанка в суде объясняли эти действия обычной хозяйственной деятельностью и необходимостью получить свои деньги. Корпоративные клиенты три года через суд пытаются вернуть свои деньги. Их общие требования — 7,5 млрд рублей. Требования бывших «дочек» Пробизнесбанка на порядок выше, при этом они стоят в одной и той же третьей очереди кредиторов. Чем дольше идет процесс, тем больше средств тратится из конкурсной массы на управление — уже почти 3,5 млрд рублей потрачено.

В последние месяцы расходы резко возросли. В этом квартале только на судебные расходы будет потрачено почти 500 млн рублей. Если процесс затянется еще на несколько лет, то конкурсная масса разойдется на его содержание. Сплошные риски.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *